本报记者 陈磊 通讯员 李德品

【农村金融时报】

“专精特新”中小企业是具备专业化、精细化、特色化、新颖化四大优势的中小企业，是推动经济社会发展的重要力量。近年来，山东省内农商银行创新推出专属产品，加大信贷投放力度，开辟绿色通道，给予优惠政策，助力“专精特新”中小企业发展。数据显示，截至2021年末，全省农商银行小微企业贷款余额7526.9亿元，较年初增加833.8亿元。

创新信贷产品 实行专属服务

山东创伟外墙保温材料集团有限公司是一家专业从事A级外墙防火保温材料研发、生产与销售的港资集团化公司，具有多项专利技术。公司签订采购合同，约有500万元的资金缺口，由于没有合适的抵质押物，申请贷款遇到阻碍。

济南农商银行针对该公司运营资产轻、拥有多项知识产权等特点，制定了以“知识产权质押贷款”为主体的金融服务方案，仅用一周时间便完成了上门考察、收集整理资料、提交质押流程等系列工作，为该企业发放500万元贷款。

济南农商银行研发推出的知识产权质押融资业务，让科技型中小企业以专利权、商标权等作为质押物获得融资，解决了其因缺少不动产担保而带来的资金紧张难题。目前，该行已投放知识产权贷款1700万元，惠及4家企业。

近年来，山东省农信联社指导山东全省农商银行大力支持制造业发展，分类施策加大信贷支持，对瞪羚企业、“专精特新”小巨人等优先予以支持;创新推广“首贷通”“普惠小微信用贷”“知识产权质押贷”“科技成果转化贷”“人才贷”等信用贷款产品，让知识技术、人才资源转化为信用价值，有效解决了贷款“担保难”问题。

开辟绿色通道 实现快审快贷

山东省农信联社针对中小企业融资周转频、需求急的特点，畅通申贷渠道，优化办贷模式，建立办贷“绿色通道”，推行一站式服务，为“专精特新”中小企业营造良好的金融发展环境。

山东祥维斯生物科技股份有限公司积极探索清洁生产区域协同推进模式，将产出的固体废料、废气进行二次循环利用。在进行清洁生产设备技术改造时，资金成了企业发展的“拦路虎”。

潍坊农商银行在“四张清单”对接过程中，详细了解企业发展困难及需求，考察企业经营状况，按照“一户一策”的行动方案，为该企业发放专项信贷资金3400万元，解了企业燃眉之急。

李瑞芝是泉城产业领军人才。她创办的山东淼汇智能科技有限公司是一家专注于城市轨道交通及公共交通自动售检票等业务的科技型企业。由于没有固定资产作抵押，无法满足传统贷款产品要求，资金短缺成为制约企业经营发展的瓶颈。

济南农商银行润丰支行依据“一企一策、一户一策、精准对接、持续跟进、有效投放”的原则，为企业量身定制了金融专属服务方案，并积极落实各项优惠政策，成功为该公司发放“人才贷”1000万元。

“这笔‘人才贷’真是及时雨，解决了我们后续经营的资金难题。”李瑞芝说。

据了解，山东农商银行系统2021年新上线了小微企业网银自助放款功能，单户授信1000万元以下的小微企业，可通过网上银行自助发放贷款，实现“一次授信、随借随还、循环使用”。

同时，山东农商银行系统还与不动产登记中心合作，使贷款客户在农商银行营业网点可“一站式”办理不动产抵押登记与贷款发放，切实为企业提供了便利。

主动减费让利 降低融资成本

“现在发明专利也能变成‘真金白银’，手续简便，还能享受政府贴息，农商银行提供的500万元贷款解了我们的燃眉之急。”优优新材料股份有限公司(以下简称“优优新材料公司”)负责人徐贵学说。

优优新材料公司是一家以木材经营、木制品家具及木制品的研发、加工、销售为一体的企业，是新三板上市企业。该企业自主研发的“木业产品、用于木业产品的品控方法和品控系统”获得了国家知识产权局专利，能够有效解决各产品、工序间前后数据不衔接和不平衡问题。

费县农商银行了解到该企业急需资金扩大生产，便组织专人上门，为其量身定制以知识产权进行质押的融资模式，发放知识产权质押贷款500万元，同时积极落实补贴政策，为企业每年节约成本约12万元。

据介绍，近年来，山东省农信联社指导山东全省农商银行用好用活央行政策，对符合条件的小微企业积极落实再贷款、延期还本付息等政策;对符合贴息政策的产业升级和技改等项目积极提供中长期贷款，通过财政补贴、主动降息等方式，降低客户融资成本;对受疫情影响的小微企业，灵活采用展期、无还本续贷、调整结息周期等方式，做好贷款资金接续，帮助企业渡过难关。

数据显示，截至2021年末，山东全省农商银行为企业减息让利达46.3亿元。