王晋鋆

【农村金融时报】

近年来，各地农商银行紧紧围绕“服务‘三农’、服务小微”的主线，坚持支农支小的市场定位，大力发展普惠金融，不断创新金融产品和服务方式，为共同富裕注入金融活水。

以山西山阴农商银行为例，截至2021年末，该行累计完成对153个村走访，占197个行政村的77.67%，累计授信677户，授信总额3688.7万元;已用信户数384户，用信额1544.81万元。

笔者认为，农商银行应坚持下好“五盘棋，全力促进共同富裕。

下好整村授信一盘棋

农商银行应契合地方政府乡村振兴战略部署，启动“整村授信”工作，通过对全辖乡镇和行政村开展拉网式、全覆盖走访工作，摸清家庭情况，建立经济档案，对符合要求的农户给予预授信额度，备足乡村振兴“储备粮”。

下好精准服务一盘棋

农商银行应围绕全县经济发展现状，着眼乡镇和社区，实行网点划片区营销和服务，深挖各级市场客户资源潜力，落实基层网点负责人、客户经理分区走访、分类维护责任，保证对客户的服务实现“全覆盖、常态化”，将政策宣传、金融普及、需求响应贯穿于整个走访过程中。

下好产品创新一盘棋

农商银行应不断完善信贷产品体系，推出类似“农易贷”“富农贷”“简押贷”和“农企贷”等惠农贷系列产品，努力为共同富裕提供全方位信贷支持。同时，开通线上“兴农快贷”申请渠道，打造“指尖”金融银行，面向不同客户群体，不断创新信贷产品，实现受理、调查、审查、审批、发放等各环节“一站式服务”，大幅提升客户信贷体验感和便捷度。

下好宣传营销一盘棋

农商银行应以“全省农信系统存款突破1万亿元”和“全市农信系统存款突破500亿元”等主题宣传活动为契机，开展精准营销;多渠道抢市场份额，发动全员以促进共同富裕为出发点，优化营销服务策略，构建客户营销服务网络，全面向农村、社区、商铺等开展“网格化”捆绑式整体营销和服务。

同时，农商银行还应加快研发产品步伐，为不同群体客户打造适宜的存贷款方式，通过打造“主题银行”为周边客户和高净值客户制定“专属存款方案”和“专属理财计划”，通过构建商圈合作共赢模式，增加存贷款积分应用场景，吸引更多客户回流。

下好科技赋能一盘棋

农商银行应积极响应“互联网+”的金融战略方案，大力推进手机银行自助注册功能的宣传工作，使客户足不出户就能够获得各种金融服务;依托类似“晋享e付”和“晋享生活”等平台，客户可及时了解医疗保险、养老保险、燃气等日常生活缴费情况。

同时，农商银行应积极促进“智慧柜员机”上线，为客户提供线上存取款、转账、打印、查询等功能，辖内各网点应安排专门的大堂经理指导老年客户进行“一站式服务”，减少客户排队等候时间。

另外，农商银行还应搭建线上申贷渠道，为有资金需求的客户提供更加方便、快捷的申请方式，只需线上提交申请资料和相关信息填写就能在短时间内实现授信和放款。

(作者单位：山西山阴农商银行)