本报记者 孙金霞

【农村金融时报】

近日，中国银行业协会在京发布《全国农村中小银行机构行业发展报告2021》(以下简称《报告》)。《报告》显示，2020年，面对各种困难挑战特别是新冠肺炎疫情的严重冲击，全国各级中小银行机构各项业务经营均取得了积极成效。

截至2020年末，全国农合机构累计发放小微企业贷款余额10.08万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额5.18万亿元，占全国银行业总量的35%，在所有类型银行机构的总量中排名第一。

17省农合机构2020年度信贷投放总规模位居当地贷款市场份额首位。2020年，全国农合机构实现中间业务收入407.34亿元，比上一年度增加8.5亿元，同比增长2.13%;中间业务收入占营业收入比重为5.15%，较2019年提升了0.27个百分点。

据记者观察，相较往年，本次《报告》着眼于2020年新冠肺炎疫情对全球所产生的影响，在内容上更加紧扣特殊阶段、特殊情况下的行业发展态势，对过去一年全国农村金融机构的运行环境、业务发展、经营管理、转型创新、法人治理、社会责任、党的建设等各方面情况进行了全面细致的梳理分析，对未来农村中小银行的战略新机遇、面临的挑战及发展方向做了针对性思考和展望，并对农村金融行业高质量发展的若干重点主题进行了聚焦研究。

2020年，全国各级中小银行机构精准施策，积极应变，真抓实干，统筹推进疫情防控和改革发展，各项业务经营均取得了积极成效。截至2020年末，全国各级中小银行机构资产总额41.53万亿元(其中，农合机构39.59万亿元、村镇银行1.93万亿元)，占银行业金融机构的12.99%;负债总额为38.39万亿元，占银行业金融机构的13.1%，比上一年度增长4.14万亿元，增速12.1%，略高于其他类型银行业金融机构。

在经营管理方面，2020年，虽然受新冠肺炎疫情和国内外复杂严峻形式的影响，全国各级中小银行机构仍然实现各项经营管理工作稳中有进、稳中向好发展。各机构始终以支持地方经济发展为己任，在服务“三农”和小微等主体上，围绕“六稳”“六保”，坚持服务实体经济本源，大力实施惠企纾困政策，加大有效金融供给，重点加大对小微民营企业、个体工商户等重点领域的信贷投放力度，有效助力了经济恢复增长和民生改善。

在队伍建设上，农村金融机构持续强化队伍建设，员工年龄结构、知识结构显著优化。截至2020年末，全国农合机构现有在岗员工91.8万人，其中，35岁以下青年员工43.6万人，占比47%;大专以上学历83.1万人，占比超过90%。各项经营管理工作整体实现稳中有进、稳中向好发展。

在转型创新方面，农村金融行业科学应变、主动求变，转型创新持续加快。在有效满足农村经济主体日益增长的多元化、多层次金融服务需求的同时，实现了自身高质量、可持续发展，在决战决胜疫情防控阻击战、复工复产保卫战等工作中展现了农村中小银行机构的担当。

在法人治理方面，农村中小银行正在向现代商业银行方向快步迈进，多措并举，深化改革。截至2020年末，全国共有农村信用社616家，较2019年年末减少逾百家。全国已有12个省市完成农信社改制工作，包括北京、上海、天津、重庆4个直辖市及安徽、湖北、江苏、山东、江西、湖南、广东、青海8个省份。全国已组建农商银行1545家，农村合作银行27家。通过改革募集股本超过1万亿元，资产规模达到38.1万亿元，机构资本和经营实力得到增强，为建立良好的公司治理机制奠定了较好基础。

在社会责任方面，农村金融行业切实扛起服务抗疫保供等工作的小法人时代担当。农村中小银行机构坚定支农支小市场定位和服务实体经济本源，聚焦扶贫攻坚、抗疫保供、乡村振兴等经济社会发展的重点领域和薄弱环节，持续加大金融供给，积极投身慈善公益，为各类市场主体提供了有力度、有速度、有温度的金融服务，为稳定经济增长和促进民生改善提供了坚强的金融支撑。

《报告》同时强调，“十四五”时期，农村中小银行面临着更多的发展机遇：一是乡村振兴战略为农村中小银行高质量发展提供了广阔舞台;二是农业转型升级蕴含金融服务需求大额化、长期化的机遇;三是农村居民消费升级，推动农村中小银行业务转型升级的机遇;四是政策扶持力度增加，为农村中小银行发展提供政策机遇。

同时，农村中小银行也面临着一系列挑战：一是低利率环境常态化，净息差大幅收窄的挑战;二是冲击实体偿债能力，资产质量恶化的挑战;三是让利实体经济，盈利增速放缓的挑战;四是防疫支出大，运营成本增加的挑战;五是经济下行加速，资产荒问题的挑战;六是科技运用能力面临数字鸿沟、信息化不足的挑战。

对此，《报告》指出，农村中小银行应及时把握外部经营环境变化，强化适应能力，加快战略转型，通过提升经营质效，全面推进数字化转型，提升风险防控能力，构建差异化、特色化竞争优势等措施，全力实现“十四五”时期高质量发展。