本报记者 戢华盛 通讯员 陈刚 张京安

【农村金融时报】

“融资需求满足企业户数排名第一，首贷户企业户数排名第一，融资需求满足率排名第二……”近日，在湖北咸宁银保监分局三季度组织的“百行进万企大回访”活动通报中，嘉鱼农商银行在全市16家银行业金融机构中多项指标靠前。

近年来，嘉鱼农商银行认真贯彻落实监管部门、省联社以及市行部署，以思想破冰，引领发展突围，坚持微贷主业不动摇，担当小微金融“店小二”，纾解县域小微企业融资难、融资慢、融资贵的困境，做好银企对接，努力提升小微企业融资需求满意度。

截至目前，该行贷款余额48.69亿元，增幅7.99%。其中小微企业贷款30.5亿元，占比62.64%。

创新思维 解开融资“紧箍咒”

“听农商银行的客户经理说凭银行流水就能贷，本来只是试试看，没想到真的贷了下来。”嘉鱼县长干行新型建材有限公司法定代表人高平华说。

高平华是嘉鱼县高铁镇陆水村人，之前一直在广东省中山市务工，去年底返乡创业，主要从事木材和建材的加工和销售，今年9月初，因公司扩大生产规模出现资金短缺。嘉鱼农商银行驻村“金融村官”龙长青在走访过程中了解到他的情况后，向他介绍了农商银行“扫码流量贷”，以商户营业收款资金流量确定可贷额度，使他顺利申请到25万元贷款。

近年来，嘉鱼农商银行贯彻落实省联社“信贷五个转变”，全力推进微贷主业，不断扩大普惠金融服务覆盖面，革新传统的信贷理念，贷款不再“唯抵押论”，大力发展普惠金融;针对小微企业普遍规模较小、缺乏抵押物的现象，推广“扫码流量贷”“码商e贷”“税e贷”等纯信用的信贷产品。截至目前，该行拓展2.1万扫码商户，发放贷款2.18亿元;“税e贷”授信客户61户，授信金额4726万元。

加速审贷 送来融资“及时雨”

“仅仅三天贷款就下来了，140万元的农商银行贷款就到账了。”武汉智朋涂料有限公司法定代表人熊安民说。该公司是一家以制造固化剂、透明底漆、透明面漆等为主的企业，今年因上新项目导致流动资金不足。

嘉鱼农商银行老官支行工作人员在走访企业时了解到该企业的融资需求，并得知该企业在本地纳税信用等级为最高级别A级，2020年纳税金额53余万元，符合“融合税e贷”准入条件，故向企业推荐该行的“融合税e贷抵押版”，在严格审查抵押物价值和状态后为企业办理了抵押登记，成功向该企业发放“融合税e贷”140万元。

在提高办贷效率上，嘉鱼农商银行通过实行线上审批，实现了征信、大数据查证自动解析，将审批标签前置到营销环节，缩短信息反馈时间，原来50万元以下微贷审批时效从手工平均3天审批，提高到平均1至2天即可审批。该行还通过开展独立审批人进支行活动，开展驻行审贷和现场辅导工作，大大缩短了审贷的沟通环节，进一步提升贷款审批时效。截至目前，该行通过线上系统审批微贷业务3040笔、金额6.2亿元。

减费让利 卸下融资“重包袱”

“无需贷款‘过桥’，更无需承担评估费用，办理无还本续贷让我公司节约了近10万元的费用。”湖北山虎涂料有限公司法定代表人徐楚沅感慨地说到。

该公司是一家以水性涂料研发、生产、销售一体的小微企业，三年前在嘉鱼农商银行办理厂房抵押贷款800万元，今年10月中旬到期。但由于受疫情影响，公司销售收入有一定的下滑，归还贷款便成了难题。

今年10月初，眼看贷款即将到期，徐楚沅来到了农商银行请求支援。在了解到徐楚沅的困境后，农商银行工作人员及时为该公司的800万元贷款办理了无还本续贷手续。

在降低小微企业融资成本上，嘉鱼农商银行联合政府相关部门积极落实各项财政贴息政策，同时充分运用央行支农支小再贷款，通过贷款合理定价等方式减轻小微企业融资负担，充分落实无还本续贷政策，杜绝了不必要的“通道”和“过桥”环节，让小微企业轻装前行;禁止收取贷款利息以外的任何费用，原有的资产评估费等费用均由该行承担。

截至目前，该行累计发放贷款18亿元，累计减费让利1800万元。

“担当县域小微金融‘店小二’，助力我县小微企业高效发展。”嘉鱼农商银行党委书记、董事长童长虹表示，将坚持以党建为引领，紧密围绕省联社“三大银行”战略，全力唱响“小微金融‘店小二’ 乡村振兴主办行”主旋律，做好县域小微企业金融服务，为嘉鱼县建成“湖北经济强县 滨江公园城市”贡献农商力量。