本报记者 田耿文

【农村金融时报】

近日，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，截至10月22日，我国已经累计开立数字人民币个人钱包1.4亿个、企业钱包1000万个，累计交易笔数1.5亿元，交易额近620亿元。

记者了解到，在今年6月底，数字人民币试点场景已超 132 万个，累计交易7075万余笔、交易额约345亿元。在短短4个月的时间里，数字人民币相关数据实现了接近翻番式的大幅度增长。

使用场景加速扩容

数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。由于其支持银行账户松耦合、支付即结算、低成本等特性，可满足用户多主体、多层次、多类别、多形态的差异化需求。

记者获悉，今年“双11”期间，数字人民币用户数量和交易量出现大幅增长势头。据京东科技数据显示，“双11”期间有超过10万人在京东APP上使用数字人民币消费;近38万个数字人民币子钱包被推送到京东APP，累计订单数超过24万笔。自去年12月11日数字人民币试点接入京东以来，已有近70万用户使用数字人民币消费，累计成交超180万笔、金额近1.5亿元。

另外，在前不久的中国国际进口博览会上，有60多家商户和100多台自助售卖机，均可接受数字人民币的使用，让消费者真切感受到了数字人民币的方便快捷。

央行行长易纲此前在演讲中透露，人民银行从2014年起开始研究法定数字货币，在2016年搭建了中国第一代央行数字货币原型，同时提出M0定位、双层运营体系、可控匿名等基本特征。2017年起，人民银行与商业银行、互联网公司等合作，共同进行数字人民币研发。

自2019年底开始，深圳、苏州、雄安新区、成都等地相继启动数字人民币试点测试以来，数字人民币应用场景加速扩容，用户数和使用量渐增，成为金融科技领域的热门。

截至目前，数字人民币试点已经有序扩大至“10+1”，即“10个城市+1个冬奥会场景”，部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。

对于试点测试的情况，今年7月，人民银行发布的《中国数字人民币的研发进展白皮书》中做了如是总结：在地方政府的积极参与支持下，在一些地区开展了数字人民币红包活动，实现了不同场景的真实用户试点测试和分批次大规模集中测试，验证了数字人民币业务技术设计及系统稳定性、产品易用性和场景适用性，增进了社会公众对数字人民币设计理念的理解。

数字人民币优势明显

“数字人民币就是电子版的人民币，具有明显优势。”北京工商大学经济学院金融学教授、数字金融研究中心主任张正平在接受记者采访时，向记者做了详细阐述。

首先，数字人民币由于其法定货币属性，具有无限法偿能力，任何收款人都不能拒绝接受;数字人民币具有非盈利性，央行不向发行层收取流通费用，商业银行也不向客户收取数字人民币的兑出和兑回的服务费，而微信、支付宝的提现是有免费额度的;数字人民币还可像纸钞一样实现“双离线支付”，只要手机安装了数字人民币钱包，不需要网络，也不需要信号，两个手机相互碰一碰就能实现转账或支付。

其次，数字人民币不依赖于银行账户，拥有可控匿名的功能，对于一些合理合法的小额支付行为，可以实现匿名状态支付，从而保护个人隐私和信息安全。微信和支付宝都是跟传统银行账户体系绑定的，无法满足匿名需求。

另外，数字人民币属于绿色经济的一种，推广使用数字人民币可大幅降低因货币印刷、存储、运输等原因产生的成本，助推社会绿色环保发展，减少纸币携带病菌的概率，助于百姓健康。

与实物人民币长期并存

“中国地域广阔、人口众多、区域发展差异大，这些因素以及居民的支付习惯决定了在可预见的将来，现金仍将长期存在。”易纲明确表示，只要存在对现金的需求，人民银行就不会停止现金供应或以行政命令对其进行替换。

因此，实物人民币因其具有其他支付手段不可替代的特性，将与数字人民币长期并存。

在使用数字人民币时，其安全性和隐私问题也是人们关心的焦点。对此，中国人民银行副行长范一飞此前公开表示，央行高度重视数字人民币体系的安全及隐私问题，把依法合规和安全便捷作为最重要的两个设计原则，贯穿数字人民币设计框架的各个层面。

“在使用数字人民币过程中，要了解数字人民币的特点，例如，数字人民币与支付宝、微信支付等网络支付的差别、数字人民币将长期与纸币共存等特点，从而避免不必要的担忧和恐慌。”张正平介绍，目前数字人民币仍处在局部地区、场景试点研发状态，因此，如果要尝试使用数字人民只能在部分测试地区进行，这里要谨防不法分子打着测试名义的骗局。