盛云平
【农村金融时报】
探索建立农民专业合作、供销合作、信用合作“三位一体”的农村新型合作体系，已成为推进农业产业化经营、降低农民生产经营成本、提高农业效益和竞争力的有效途径。
未来一段时期，农业规模化经营、产业化发展将成为新常态，农信机构应本着“服务地方、支持‘三农’”的宗旨，积极融入“三位一体”建设工程，加快创新“三农”金融服务模式，稳步推动金融资源更多地向农业倾斜，在美丽乡村创建、现代农业发展、城镇化建设中倾力作为，发挥应有的作用。
完善支农惠农机制
农信机构应充分利用“天时、地利、人和”的优势，创新现有机制，在“三位一体”建设中发挥自身无可替代的作用。
首先，应完善协作机制。在政府主导的“三位一体”联席机制下，农信机构应当整合必要的资源，设立专门的支农惠农部门，专司政策解读、信息传导、产品开发、利率定价、客户评级等职能，建立健全利率优惠、信用评级、产品操作等制度办法以及相关的工作协作机制，把握正确的支农导向，确保支农惠农政策的精准落实。
其次，应健全组织网络。农信机构要在实践中不断强化个贷协管员(村支书)、农业信贷员队伍建设，提升服务意识和能力，健全相关进驻联挂制度，扩大驻村指导员、驻镇特派员的覆盖面，积极争取在农业条线的兼职机会;政府主导部门要为合作金融机构人员在农业组织的兼职提供便利，以利于支农惠农政策的顺利实施和涉农信息的快速传导。
此外，应延伸涉农平台。农信机构应完善“三位一体”服务平台，积极参与资金互助会工作，健全支农工作机制;重视抓好丰收惠农站等新型组织创建工作，精心打造集金融服务、农资经营、生活超市于一体的新型便民服务中心;着力构建“互联网+金融”新型金融服务平台，加快 “丰收购”电商平台等推广步伐，引导推荐优秀农业合作组织、优质农产品进入农信系统电商销售平台;建立常态化的金融信息传导平台，把普惠金融、支农产品推介会向社区、菜场、学校、农民集聚区推进，发挥更大的惠农效应。
推进金融服务创新
农信机构应坚守“立足农村、服务‘三农’”的市场定位，紧紧围绕精准支农、贴心惠农，实现机构创新、产品创新和服务创新。
首先，在网点建设上，应加快转型升级步伐。农信机构要以体制改革为动力，强化特色网点建设，建立完善的“社区客户信息系统”，以“双网互动”模式为核心，实施社区银行建设战略，推广建设“女子银行”“科技银行”等新型特色网点;充分保证资源，加大离行式自助银行、便民服务点、POS机具的布设力度，大胆尝试“智慧菜场”等特色项目，加快打通“最后一公里”。
其次，在产品创新上，应切实彰显便民惠农功能。农信机构应认真总结“贴心存”“聪明小当家”等储蓄产品的成功经验，集思广益，开发更多的储蓄产品，汇集更多的支农实力;大力推广“税银贷”“车易贷”“微易贷”“农易贷”等贷款业务，设计开发更多的支农惠农贷款产品。在创新产品的同时，更应注重产品推广中制约性因素的消除转化，不应让一些好的产品成为较难获得的“奢侈品”，如：针对农民承包地、宅基地、集体经营性用地难以变成资本的制约性因素，加强协调，扩展产权登记范围，推广联保方式，灵活破解贷款难、担保难等现实问题，“凿通”贷款方式的便利通道。
此外，在服务创新上，应重点巩固“走千访万”普惠成果。农信机构要以“接地气、贴民心”为抓手，全面增强服务意识，创新服务方式。围绕普惠快车工程，引入激励机制，正向激励便民服务机具的延伸扩展;深化全员营销导入，树立支农产品业务推广典范;开展优秀驻村指导员、优秀特派员以及服务之星、优秀普惠网点、优秀支农信贷员、优秀普惠营销员等评比工作;确保内部资源向支农工作成效显著的领域倾斜，鼓励服务创新;定期召开总结会，总结推广服务创新中的典范之作。
精准把握信贷支农投向
农信机构要把农业贷款的增量作为检验支农惠农工作的重要指标，在贷款增量安排中确保农业贷款增长比例，通过全面覆盖式的走访，更大范围地掌握小微企业和农户的金融服务需求，按照农村经济发展态势和当地农村经济格局，在农贷投向上做出精准导向。
首先，应推动农村基础设施建设，强化农村经济发展基础。农信机构应接轨农村水利、道路硬化、美丽乡村示范点等建设项目，积极融入城乡一体化建设工程，支持民生工程建设;配合实施强村计划，为发展壮大村级经济提供资金保障。
其次，应培育农业龙头企业，打造实力较强的农村经济主体。农信机构应着眼于农产品加工、休闲观光等特色龙头企业，支持其产品创新、技术创新、销售创新，推动其加快发展，更好地发挥带头引领作用。
再次，应推动农业基地建设，增强辐射效应。农信机构应加强与农业农村部门、乡村振兴部门协作，筛选一批基础扎实、优势凸显的种植户、养殖户、专业合作社，建立重点联系档案，解决其资金需求，培育一批优质高效农产品生产基地，形成区域特色，带动区域发展。
此外，应疏导农村剩余劳动力转移，鼓励创新发展。农信机构应着力解决农民在技术培训、产业转型、自主创新、创业等方面的资金需求，努力增加农民收入;顺应养猪业限制发展政策需求，鼓励农民向其他产业转移;关注失地农民的现实困难，推出社保基金专项贷款，从根本上解决其生活的后顾之忧;顺应“互联网+”发展需求，以网店互保、微店互保等方式扶持农民电商发展;落实措施，对在解决农村劳动力就业中成效凸出的企业给予信贷倾斜。
积极争取各项扶持政策
农信机构长期扎根在农村，专注于深耕农村市场，肩负着支农义务和社会责任。
由于农业基础相对薄弱、农业项目回收周期相对较长等固有因素，农信机构自身盈利能力相对较弱，因此，政府相关部门应对农信机构的地方税赋负担、农业补贴政策、财政存款配比以及其他公共资源分配中给予必要的支持，使其不断增强支持“三位一体”工程建设的能力。
同时，农信机构在尽心尽力做好支农惠农工作的前提下，应主动加强与政府部门的汇报、交流、沟通，积极争取应有的倾斜政策。
作者单位：浙江平湖农商银行
