■ 通讯员 张海兵

【农村金融时报】

今年以来，山东兖州农商银行认真贯彻落实上级监管部门关于“提升信贷服务 优化营商环境”工作安排部署，主动对接优质中小微企业信贷需求，为其提供便捷、高效的金融服务。

建立贷款成本管理机制,打好政策落地“先手牌”。按照上级监管部门要求，兖州农商银行认真落实“两禁两限”收费政策，严格执行银保监会“七不准”规定，绝不收取不合理、无实质服务内容的费用，缩短融资链条，清理不必要的“通道”和“过桥”环节，按照收益覆盖风险原则，合理设定小微企业贷款利率，确保小微企业贷款综合成本维持在合理的水平。

针对小微企业规模小、经营灵活、抗风险能力差的特点，该行为小微企业提供适用的服务和产品，合理确定贷款利率水平，切实帮助小微企业降低经营成本、减轻运营负担、提高经营效益。截至9月末，该行各项贷款71.91亿元，较年初增加11.84亿元，增幅19.71%。

打造“端信e贷”金字招牌，打好业务创新“形象牌”。兖州农商银行对接支农支小再贷款政策，进一步丰富“端信e贷”系列产品，创新推出“端信支小贷”贷款产品，为客户提供优惠利率贷款，努力降低客户贷款成本，满足各层次客户金融需求。

同时，该行创新推出“入园贷”“瞪羚贷”“攀登贷”“国医复兴贷”等特色金融产品，“靶向式”满足辖内中小微企业金融信贷需求。此外，该行还成功举办了“兖州农商银行助企攀登政金企对接暨瞪羚贷系列产品推介会”，进一步深化政金企合作，搭建金融机构与企业对接交流合作的新平台，获得了当地政府和企业的一致好评。截至9月末，该行累计投放“端信e贷”系列产品9亿元。

开通信贷融资绿色通道，打好续贷业务“规范牌”。兖州农商银行按照“贷款优先、利率优惠、核定额度、调整期限”的支持原则，开辟了中小微企业贷款“绿色通道”，公开贷款程序，简化审贷流程，实行限时办结制度。同时，该行实施“无缝隙”信贷扶持，在客户经营良好的前提下，贷款到期前信贷人员即提前办理信贷手续，客户归还贷款后最快第二天即可再次贷款，实现了还贷、放贷同步衔接。

该行制定“无还本续贷管理办法”等续贷管理制度，建立业务操作流程，明确业务范围及客户条件、准入、贷款三查流程和续贷合同签订等操作细则，对续贷贷款金额、期限和利率标准进行了明确，要求续贷业务金额不超过原有贷款本金，续贷业务期限不超过原有贷款期限，有效缓解了企业资金周转困难的问题。截至9月末，该行累计办理无还本续贷35笔、金额2.6亿元。

推动多方资源整合，打好便捷获贷“强化牌”。兖州农商银行着力加强与省农担公司、保险公司、区就业办深入合作，用好农业融资担保、风险补偿、税收减免、财政贴息等国家惠农政策，依托链条短、决策快的体制优势和品种多、渠道广的服务优势，积极拓展小微企业市场;加快推广“鲁担惠农贷”“创业贴息贷”等新型贷款产品，解决企业担保难、审批慢的问题。

与此同时，该行积极培育“经济效益好、发展潜力高、市场前景广”的小微企业和个体工商户，根据不同的客户群体和发展规模，合理核定贷款额度，并依据担保方式不同实行差别化利率定价，对优质客户实行利率优惠，切实降低中小微企业融资成本。截至9月末，该行小微企业贷款余额13.81亿元，较年初增加2.08亿元，增幅15.06%。