■ 本报记者 陈磊 通讯员 孟令勇

【农村金融时报】

农业生产设施投资大、成本高是制约农业发展的重要因素，为解决这一问题，山东邹城农商银行借鉴住房按揭业务，创新推出了“按揭农业贷款”和“按揭畜牧业贷款”，降低了农业种养殖户的融资成本，开启了金融助力乡村振兴发展新模式。

问诊市场需求 推出贷款新模式

在开展“四张清单”对接过程中，邹城农商银行工作人员发现，农业种养殖户生产设施在经营成本中占据了较高的比重，如农户建造一个草莓种植大棚投资成本在12-15万元左右，一次性投资成本较高。

针对这种情况，该行参照住房按揭贷款推出按揭农业贷款产品，并组建专项工作组进行重点攻关。由班子成员带队多次到农户和相关农业龙头企业走访调研，了解客户金融需求，调研按揭农业贷款推广的可行性，并向政府主管部门和金融监管机构开展专题汇报，推动按揭农业贷款项目的落地实施。

经多方研究，最终确定了具体运作模式，即由国资背景企业或农业专业合作社融资(投资)建设现代高效农业基地，提供现代化全流程农业技术服务。农户“拎包入住式”承包经营，并通过“按揭农业贷”获得信贷资金支持，降低了一次性成本投入，同时结合种养殖业生产周期实际，可以边生产边还款，减轻了还款压力。

强化宣传引导 提升农户接受度

经过多次市场调研和沟通汇报，邹城农商银行最终确定设立按揭农业和按揭畜牧业贷款产品。

为让农户了解和接受按揭农业贷款，该行采用多种方式宣传推广，及时消除农户顾虑。

一是争取政府支持。经过多次专题汇报，按揭农业贷款推广项目得到了各级政府部门的支持，为该贷款产品的推广奠定了基础。

二是开展专题宣传。政府部门牵头召开了多次“按揭农业”项目推广培训会，该行工作人员详细讲解按揭农业贷款的设立初衷及具体操作流程，为广大农户解惑。同时，该行还借助“一村一座谈”活动形式，对按揭农业贷款进逐村宣传讲解，对有意向的农户定向辅导。

三是进行集中走访。该行定向摸排适合开展按揭农业贷款的客户，通过拉列辖内客户清单，由金融村长逐户上门对接，面对面推介按揭农业贷款，帮助农户开拓融资新途径。

精心设计流程 确保贷款安全性

为确保按揭农业贷款各方的合法权益，邹城农商银行业务部门对贷款条件和贷款流程进行多次设计论证，并邀请上级主管部门和律师审核验证，确保贷款产品符合法律法规要求。

为保证贷款办理程序的规范有序，该行制定了《邹城农商银行按揭农业贷款管理办法》，详细规定贷款对象、贷款条件、利率、期限及还款方式等内容，让贷款办理有据可循、有理可依。

截至目前，该行共办理按揭农业贷款45笔、930万元，按揭畜牧业贷款8笔、300万元，解决了当地农业种养殖户的融资难题，为金融助推乡村振兴发展开启了新模式。