■ 本报记者 郑长灵 通讯员 王若刚 胡冬生

【农村金融时报】

自2012年全国实施“智慧城市”建设以来，许多城市沉淀了越来越多的政务数据。

如何让这些数据“活”起来?

江西省新余市通过组建新余市数字产业投资发展有限公司(以下简称“数投公司”)，与新余农商银行等金融机构合作，探索出“政务大数据+普惠金融”数字惠民的发展之路。

政务数据撬动普惠金融

为推进利用政务大数据深化普惠金融创新的有关工作，新余农商银行从2019年开始与新余市政府相关部门合作，共同探索发展路径。

去年1月，新余市人民政府成立数投公司，依托现有政务大数据，开发一套网上快速贷款的软件系统，构建金融数据库，做出数据菜单，并根据新余农商银行需求，搭建起个性化风控模型。

去年5月，数投公司与新余农商银行签署战略合作协议，率先在全省推出“百福·商e贷”产品项目。

在该项目探索过程中，新余农商银行以本行金融数据为基础，结合该市户籍、房产、公积金、工商登记、税务等政务大数据以及人行征信信息和互联网数据，构建“1+1+N”多维数据资源，为客户精准画像，全面分析客户还款能力、还款意愿和风险系数，通过系统自动评级授信，为客户提供全自助、纯线上信用贷款产品，创造数字化普惠金融新模式。

“任何人只要通过联网智能手机，就可提出贷款申请，系统自动判断准入与否、风险系数与授信额度，整个贷款过程无歧视、无跑腿、无担保、无费用、无等待、无干预。”新余农商银行授信管理部负责人告诉记者，原先需要3-5天才能办完的贷款，如今只需2分钟,大大提高了客户融资的便利度。

普惠金融助推小微发展

“新余农商银行贷款快、服务好，让我今天真正体验了一回‘秒贷’。”顺和烧虾馆老板娘钱霞红喜笑颜开地说。

钱霞红经营的烧虾馆，因口味正宗、物美价廉，颇受当地消费者热捧。

此前受疫情影响，餐馆经营资金出现困难。为尽快复工，钱霞红向新余农商银行申请经营流动资金贷款。然而，因资金需求急，且提供不了抵押物及保证人，这笔贷款很难获批。

所幸该行正在推广“百福·商e贷”线上产品。经客户经理上门指导，钱霞红用手机银行操作申请该产品，仅用2分钟就成功获批贷款10万元，无需提供任何资料，无抵押担保。

据新余农商银行相关负责人介绍，该行利用大数据平台，为客户提供纯信用、无抵押、低成本、便捷化金融服务，有效解决小微客户融资难题。

据悉，自新余农商银行推出“百福·商e贷”“百福·家e贷”两款纯线上金融产品以来，累计授信1.26万户，授信金额13.82亿元。其中，用信户数8672户、金额10.54亿元;有余额户数5810户、金额5.22亿元。

“政务大数据+普惠金融”的探索实践，激活了政务大数据的金融属性，提高了金融服务的可得性和公平性，开辟了数字惠民的新篇章。

目前，数投公司正借助“防贫检测系统”和“农村致富带头人系统”，将“政务大数据+普惠金融”产品推向农村，服务乡村振兴。

与此同时，新余农商银行正深入开展整村授信等农村金融普惠工作，让广大农户享受到便捷丰富的金融服务。