■ 本报记者 郝飞 通讯员 刘华

【农村金融时报】

截至7月末，我国已重点培育“专精特新小巨人”企业达4762家，各地培育“专精特新”企业超过4万家。4762家“专精特新小巨人”企业中，平均拥有50项以上有效专利，超六成从事工业基础领域、超七成深耕细分行业10年以上、超八成位于本省细分市场首位，主营业务收入占全部营业收入的比重达97%以上。

近日，工信部公示第三批2930家“专精特新”小巨人企业培育名单。

“专精特新”是中小企业发展的重要方向，国家培育、支持“专精特新”企业旨在鼓励创新，推动中小企业更加专业化、精细化、特色化、创新性。在我国经济结构优化、质量提升、动力转换的关键时期，推动中小企业走“专精特新”发展，是中小企业拓展发展空间、塑造竞争新优势的必经之路。

支持和培育“专精特新”企业，需要银行有针对性地创新金融产品，也需要银行发挥自身优势，为企业提供综合性、全方位的服务。

对于商业银行而言，支持和培育“专精特新”企业发展，既是贯彻国家政策、履行社会责任的要求，也是优化资产结构、实现高质量发展的机遇。

打造“协同+”生态圈

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天在接受采访时表示，大中型银行研究能力更强，能够对科技和产业发展做出一定的前瞻性预判，不仅能预测风险，也能从不确定性中看到相对确定性的机会。同时，大中型银行客户的群体基础更好，不仅能够看到某一家企业，还可以看到其同地区、同行业、同商圈、上下游以及处于不同生命周期的企业，从而综合各方面因素，对企业的成长性、盈利能力、偿债能力做出合理判断。

在发挥综合金融优势，支持“专精特新”企业方面，各家大中型银行均在尝试，从今年银行半年报中就可以看出端倪。比如：中信银行半年报提到：充分发挥中信集团“金融+实业”的独特优势，勇于创新协同模式，树立“中信协同+”品牌形象，释放中信协同的潜力与价值。

在具体实践方面，近日，中信银行东莞分行营业部落地“小巨人”——企业广东鼎泰机器人科技有限公司科技贷款。

据了解，广东鼎泰机器人科技有限公司为国家级“小巨人”，主营生产钻针、铣刀自动化设备，在细分领域拥有独特的技术专利，精准扶持小微制造型企业。受益于国产化替代，企业需要资金驰援，提升国际竞争力。中信银行东莞分行迅速制定授信方案，授予该企业1000万元额度，目前企业已提款超过900万元，有力支持企业扩大生产规模，提升了市场占有率。

支持广东鼎泰机器人科技有限公司并非中信银行依托集团优势支持“专精特新”企业的个案，截至6月末，中信银行联合中信证券、中信建投证券、中信信托、中信保诚人寿等中信集团金融子公司为专精特新及其他客户提供联合融资规模达7689亿元，同比增长112.7%。

在公司银行业务方面，中信银行遵循“一个中信、一个客户”原则，秉承“利他共赢”协同理念，树立“中信协同+”品牌形象。整合中信集团金融与实业资源，围绕业务主线，创新协同模式，助力全行业务经营和轻资本转型发展。

中信银行与中信集团金融子公司搭建总对总合作机制，制定中信联合舰队综合服务方案，满足客户多元化需求。中信银行还持续加大与产业子公司协同融合力度，打通与客户间的产融链接通道，助力提升产业链协同竞争力，为客户提供“不止于银行、不止于金融”的全方位资源整合服务，打造中信集团协同生态圈。

在零售银行业务方面，中信银行着力推进中信集团个人客户财富管理业务协同，联合中信证券、中信建投证券等中信集团金融子公司共同推进产品创新研发及全渠道销售。推进银行、证券中高端客户共享，联合中信集团金融子公司开展“走进上市公司”“走进代发企业”活动，推动“企业家办公室”联合获客。依托“中信优享+”平台，加快中信集团各子公司基础客户转化，开展中信幸福财富品牌营销，持续扩大个人财富管理品牌影响力。

中信银行行长方合英在接受记者采访时表示，中信集团层面已加强协同顶层设计，在机制、体系、团队、系统、品牌多个方面进行整合，打破散点式的协同局面。同时，中信集团出台一系列考核办法，对各个金融子公司开展考核，有力推动协同发展。

下一步，中信集团将以成立中信金控为契机，在“一个中信、一个客户”的框架和原则下设计规划协同发展。

财经评论员王赤坤认为，大中型银行在综合金融服务方面优势明显，几乎可以为“专精特新”企业提供所有与金融有关的服务。“专精特新”企业不同于小微企业，有着实实在在的经营数据和符合银行金融服务的经营资产，比较符合银行的放贷条件。

他还认为，银行可以充分利用运营体系和风控体系，采取投贷联动、贷转股、股转债、优先认购权、优先出让权等多组合方式，提升自身的综合服务水平。

在软硬件上配齐“精兵强将”

南京银行行长林静然曾表示，越来越多的“专精特新”中小企业已成为缝隙市场的领军型企业和细分领域的示范标杆，对于银行来说，就是要趁势而上、顺势而为，承担起更大的社会责任，提升服务实体经济的能力。

金天认为，银行应为特定行业中的“专精特新”企业配置专属服务团队，不仅需要有前端的客户经理，更需要中后台强大的产品研发、风险防控的支持。

在专属金融服务方面，今年以来，南京银行不断探索。近日，南京银行启动专项行动，面向“专精特新”中小企业，基于“综合金融服务商”的理念，以“多方联动、分层营销、逐户服务”模式，推出一揽子金融服务。

此次专项行动中，南京银行配置专属服务团队，形成前中后台高效联动服务模式。服务团队中配备的“精兵强将”，均在新一代信息技术、集成电路、高端装备制造、新材料、新能源、医疗健康等重点行业领域有深入了解和服务专长，能够快速做到因“户”施策，为每一个“专精特新”中小企业提供高效、精准的金融服务。

南京银行进一步瞄准“专精特新”中小企业需求靶心，重磅推出“专精特新”专享金融服务包，以“一户一策”的形式进行定制化信贷服务，主要特点是高授信，单户信贷额度最高可达5000万元;高效率，开设绿色审批通道，快速审批、快速办理;低利率，给予企业优惠贷款利率，进一步降低融资成本;低门槛，提供信用、知识产权质押、订单融资、房产抵押等多种担保方式，降低企业融资门槛;长期限，优先提供最长三年无本转贷服务，并根据企业需求，配套中长期项目贷款。

创新“小巨人”金融产品和服务

金天认为，优化信贷产品设计方面，银行除接受传统抵质押物外，还可以结合“专精特新”企业在产业链中的位置，开发和推广应收账款质押贷款、订单质押贷款、仓单质押贷款、知识产权质押贷款、关联企业或关联自然人担保贷款等产品;同时，还可为这些企业提供支付结算、现金管理、财务管理等更多金融服务，甚至通过组织“生意会”等形式，促成企业间合作，在提高客户粘性、展开批量获客的同时，也为企业自身发展创造更多条件。

在信贷产品创新方面，今年，上海银行推出“上市技易贷”产品，为具有科技成长性、先进突破性的科技型“专精特新”企业提供融资服务，企业持技术交易合同可以向银行申请，快速“变现”。对于科技属性评分较高的企业，最高提供5000万元信用类额度，助力企业进行技术升级改造、合作开发、技术转让等经营活动。

上海银行还围绕“投贷联动”“股债融合”，推出科创投联贷产品，由上海银行和上银国际(深圳)共同与科创企业及其股东确定认股权方案并签订协议，行权价格可按照固定价格、股权融资交易价格或者其他合理认定价格确定，通过“贷款+认股权投资”的方式，与企业探索共成长的服务模式。

在政府部门和金融机构等相关领域的支持和培育下，“专精特新”企业数量和实力不断增强。截至7月末，我国已重点培育“专精特新小巨人”企业达4762家，各地培育“专精特新”企业超过4万家。在4762家“专精特新小巨人”企业中，平均每家拥有50项以上有效专利，超六成从事工业基础领域、超七成深耕细分行业10年以上、超八成位于本省细分市场首位，主营业务收入占全部营业收入的比重达97%以上。