■ 通讯员 吴国勋

【农村金融时报】

今年以来，新疆乌鲁木齐农商银行多点开花，成绩亮眼。成绩背后是准确的市场定位和有效的实现路径，即一以贯之地树牢“以客户为中心、以深耕本地为基础、以高质量发展为目标”的经营理念，推动“大零售”业务转型，通过调结构、夯基础等举措，打造零售经营新格局。

截至8月末，乌鲁木齐农商银行各项贷款余额突破100亿元大关，达到101.14亿元，较上年末增加11.36亿元，增幅为12.65%，较同期增加11.42亿元，增幅为12.73%。前8个月新增1000万元以下贷款占比22.48%，涉农贷款、小微企业贷款余额分别较上年末增长7.57%和32.82%。

调结构 出破题“思路”

“得零售者得天下。回归本源、坚守主业、深耕细作，全心全意做好零售业务，这是新疆农村信用社行稳致远根基，也是实现高质量发展的必然要求，更是我们深化转型发展的迫切需要。”在新疆农村信用社2021年党建及经营工作会议上，新疆农村信用社联合社党委书记、理事长李文祖表示。

如何推进大零售战略转型?今年以来，乌鲁木齐农商银行紧跟新疆农村信用社联合社党委战略决策，立足资源禀赋，坚持问题导向、精准施策、靶向发力，通过“挖潜力、调结构、补短板、强弱项”来实现大零售转型。

为推动“大零售”战略实施，该行把业务结构调整优化作为改革的重点，包括信贷结构和客户结构调整，把支农、惠农、利农和做小做散作为转型发展的内在要求，重点投放1000万元以下贷款，确保新增信贷资源向“三农”、小微企业、个体工商户、市民等小而散的客户倾斜。

为推进全行零售业务的拓展，该行根据零售业务发展需要，对组织架构进行调整优化，成立了专营零售业务的部门，在有条件的支行配备了专门分管零售业务的副行长，支行网点实行扁平化管理，根据业务条线分别纳入零售银行部、普惠金融部和公司业务部。

该行在调整组织架构时，还单列普惠小微信贷指标任务，扩大小微金融服务覆盖面，重点优先保障普惠信贷投放规模。

乌鲁木齐农商银行普惠金融部总经理何建峰介绍：“聚焦转型零售银行的发展理念，今年信贷投放重点更加突出支农支小，前8个月，我行累计投放各项贷款60.07亿元，其中，普惠类贷款达到21.76亿元，1000万元以下的贷款占到了65.6%。”

夯基础 找“破冰”方法

农信社深耕农户、小微多年，靠零售业务起家，资源禀赋亦在农村、在小微、在县域。

乌鲁木齐农商银行党委班子认为，农商银行就是要结合在“三农”领域的资源禀赋和比较优势，做好“三个服务”，即服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民。

为确保每一寸土地都有农商银行的精细管理，使每一位客户都能享受到农商银行带来的服务，该行要求各支行根据地域及服务客群，围绕“衣、食、住、行、娱、教、医、养”民生需求，优化服务模式，融入到客户生产生活的方方面面。主要盘点支行3公里范围资源，制订网格化营销方案，确保辖内市场全覆盖，客户全部进网格，每个网格落实到专人。

围绕以客户为核心的全方位服务体系，该行构建了“一乡一城一市”三大模式，即“网格化、全服务、零距离”的农村社区模式、“广覆盖、高黏度、差异化”的城市社区模式、“专营化、特色化、集约化”的市场集群模式，通过对市场、客户的分层管理，精准服务，为“做小、做散、做特色”立体化金融服务奠定了基础。

在服务中小微企业、城市客户方面，该行开展扫街、扫楼、扫社区、扫机构营销活动，领导班子包片包干、挂图作战、网格推进。一线网点组建普惠信贷提升外拓小组，做到市场下沉、人员下沉、服务下沉，全方位掌握客户信息，精准提供金融服务，不断增强客户黏性。前8个月，该行日均存款1000元以上的零售客户新增11935户，点均存款余额较上年末增加5100万元，创造了“淡季不淡”的奇迹。

本着对农户贷款业务要“高看一眼、厚爱三分”的服务理念，该行还把整村授信作为推动零售业务转型发展、服务乡村振兴、巩固农村市场的重要举措，深入开展整村批量授信，不断提高农户贷款覆盖率。截至8月末，该行已为1.67万余户农户建立了信息档案，建档面81%，授信金额15.11亿元。