■ 师宝明 张亮

【农村金融时报】

农商银行因农而生、伴农成长，全面、全力助力乡村振兴责无旁贷。

农商银行应坚定不移地走好特色发展、提质增效、合规经营之路，始终坚守定位、聚焦主业，持续做好支农支小、服务乡村振兴和实体经济工作，以助力乡村振兴战略工作为总抓手，围绕“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总体要求，聚焦乡村振兴的融资和服务需求，真抓速干、奋勇争先。

助力产业兴旺

农商银行应发挥自身服务农村的优势，从如下几方面助力产业兴旺：

一是精准服务农业特色产业。农商银行应抓好乡村振兴战略合作和各项政策落地。在前期与地方政府签订的《乡村振兴战略合作协议》基础上，积极主动与农业农村局进行沟通交流，签订全面合作协议;结合政府扶持政策、围绕“一村一品”策略，全力支持满足产业合理融资需求;开发“民俗贷”“农家乐贷”等信贷产品，重点支持农民以自有住房发展的农家乐、民宿，促进农业与乡村旅游业深度融合。

二是加大对现代农业支持力度。农商银行应加大对现代农业产业园、农业产业强镇的金融支持力度，推动产村融合、产城融合发展，开展农业产业融合金融服务试点工作，探索金融支持产业融合新模式;积极满足农业科技研发、农产品加工业、智慧农业产品技术推广、农产品冷链仓储物流等现代农业重点领域的合理融资需求。

三是强化新型经营主体融资服务。农商银行应创新担保模式，推出向村委会或党组织领办合作社发放的用于生产经营的专项贷款产品，破解村级党组织领办合作社融资难、融资贵、无抵押等瓶颈，更好地发挥农业信贷担保增信、分险、赋能作用，对于乡村振兴示范村、规模较大的种养殖类合作社、一二三产融合经营合作社进行优先支持;建立分层分类的新型农业经营主体金融支持体系，支持农业龙头企业、农民专业合作社、家庭农场、农业专业大户等新型农业经营主体发展壮大;全面推广供应链融资业务，发挥核心农业龙头企业带动作用，支持“企业+合作社/基地+农民”等经营模式发展。

四是加强惠农“一卡通”服务。农商银行应持续做好惠农补贴、移民补贴、低保补贴等惠农资金代理发放，以最大的诚意，尽最大努力为全辖银行卡需求提供服务;拓展社会保障卡业务，力争2022年底实现惠农补贴“一卡通”;依托乡村振兴“创新金融支农产品和服务”工作要求，面向农村地区农户、农产品经纪人等涉农经济主体发行“乡村振兴卡”，并实行五项费用全免优惠，最大力度让利于民;向农村地区的ETC客户、个体工商户、村两委干部、农产品经济人、收单商户发行信用卡，推动农村地区ETC、移动支付等惠农业务同步发展。

助推生态宜居

农商银行应从如下几方面助推农村生态宜居：

一是主动融入美丽乡村建设。农商银行应综合运用信贷、债券、PPP等融资工具，结合乡村振兴政策，围绕农村道路改造、农村水电暖、农村居住环境、农村教育、农村医疗卫生、乡村公共文化服务和农民工就业等农村公共基础设施建设方面，给予中长期信贷支持，增加中长期资金投入，推动农村“五好”公路、农田水利、数字宽带等基建领域提档升级;推广“乡村宜居贷”等产品，在风险可控的同时积极为农村厕所革命、垃圾治理、污水治理、农房整治、村容村貌提升等重点工作提供融资支持，改善农村人居环境。

二是助力打造乡村生态产业链。农商银行应加快发展绿色金融，逐年提高绿色信贷占比，支持健康养殖、循环农业、休闲农业等绿色生态产业发展，促进乡村生态与经济良性循环;推广旅游企业建设用地使用权抵押贷、未来门票收益权质押等文旅信贷模式，打造乡村生态旅游产业链。

三是普及移动支付便民工程。农商银行应以提高聚合支付和云闪付使用率为重点，做好线下商户的营销、拓展和维系，不断扩大聚合商户覆盖范围，完善云闪付受理市场建设，持续拓展公共交通、校企园区、医疗健康等支付场景，推动移动支付在便民服务领域广泛应用，实现移动支付在农村地区全民普及;进一步拓展手机银行客户群体，引导农户运用手机银行“生活缴费”，努力提高客户手机银行使用率;充分发挥微信银行便利性优势，做好各项业务宣传与客户维系;持续扩大网上支付服务范围，实现网上支付签约量持续增长;积极主动对接辖内学校、公共事业等收费机构，做好农信e缴费非接触式金融服务推广;不断加强农村地区基础金融设施建设，继续下沉金融服务，大力建设金融便民店，布放助农服务终端、智能POS等机具设备，并结合农村电商平台及物流快递业务发展，整合资源推进基础金融服务向位置偏远、服务空白的行政村和自然村延伸，做到农村地区金融服务全覆盖;将农村金融服务站建设，提升乡村振兴金融服务综合体，作为“我为群众办实事”实践活动的重要内容;通过做强综合金融服务、丰富银政服务、扩展银企服务、推进银商服务、建好联络员队伍，不断完善拓展农村金融服务站功能，满足人民群众金融服务需求，让农村金融服务室成为解决农村金融服务“最后一公里”的据点和各级党委、政府实施乡村振兴战略的重要支撑点。

促进乡风文明

为促进乡风文明建设，农商银行应采取如下措施：

一是加快农村信用体系建设。农商银行应推进“双基”共建农村信用工程，依托“村级金融支农服务站”加大小额信贷投放力度，做到应贷尽贷，让信用农户充分享受贷款优先、利率优惠、服务优良的金融服务;将“双基”共建农村信用工程与省级乡村振兴示范区创建等乡村振兴战略规划实施充分结合，持续开展信用村(社区)、信用镇(街)评定，实行动态管理以及信用警示退出机制，营造守信联合激励和失信联合惩戒的氛围;推动信用体系建设成果与文明家庭创建、道德模范评选评价活动等有机衔接，助推农村精神文明建设水平全面提升。

二是加强农民金融知识教育。农商银行应充分运用助农取款点、普惠金融学校、金融服务站等宣传阵地，助力金融知识宣传下沉农村;结合“兴村振兴金融服务综合体”建设，引导驻村金融助理、金融服务队、巡回宣讲队等进村入户，开展“农村金融讲堂”等形式宣传教育，提高农民运用金融工具的意识和能力;通过线上线下融合开展“百镇千村万户”金融知识进农村活动，实现全县行政村金融宣传全覆盖。

作者单位：河北怀来农商银行