■ 本报记者 郑源源

【农村金融时报】

自去年9月19日启动以来，车险综合改革实施已近一年，改革取得了哪些成效?是否达到预期目标?

近日，银保监会新闻发言人答记者问时表示，车险综改以来，“降价、增保、提质”的阶段性目标基本完成，车险市场呈现保费价格、手续费率“双降”和保险责任限额、商车险投保率“双升”的新局面。

综改阶段性目标基本完成

银保监会披露的数据显示，车险综改以来累计为我国消费者减少保费支出超1700亿元。截至7月末，车辆平均缴纳保费2774元，较改革前降低21%，88%的消费者保费支出下降。

保费降低的同时，车险的风险保障程度显著提高。交强险在价格不变的情况下，保障水平由改革前的12.2万元提升至20万元;商业第三者责任险平均保额提升56万元，商业险投保率由改革前的80%上升至86%。

从赔付情况来看，截至7月末，车险综合赔付率由改革前的56.9%上升至73.3%，赔付水平大幅提升。

对于保险公司而言，截至同期，全国车险综合费用率、车险手续费率、车辆业务及管理费用率同比分别下降11.8%、7.3%、5%，费用水平大幅下降。通过改革，车险业务在财险业务中的占比降为51.8%，同比下降5.4个百分点。

上述新闻发言人表示，我国车险业务在财险中的占比已基本接近美国(43%)、日本(50%)等世界主要经济体平均水平。

改革的成效也体现在车险保费收入的下降和赔付率的上升。银保监会此前发布的数据显示，今年上半年车险保费收入3744亿元，同比下降了8.28%。整体车均保费较改革前下降17%，综合赔付率则上升了15个百分点。

这种变化从上市险企的半年报中可见一斑。从5家上市险企的车险原保费收入来看，人保财险、平安产险、太平洋产险、太平财险、大地保险分别实现1207.55亿元、890.15亿元、446.42亿元、104.39亿港元、120.47亿元，同比都有不同程度下降，分别下降7.8%、6.9%、6.9%、3.1%、15.4%。

与此同时，5家上市险企的费用率均呈负增长，而赔付率均实现正增长，其中人保财险赔付率增幅达65.3%。

在回答如何应对综改对车险保费规模和盈利的影响时，人保财险副总裁于泽在业绩发布会上表示，要发挥人保的定价优势和规模优势，继续加强渠道建设，提升客户线上化率，尤其是继续加强自有渠道的建设。

新能源车险将成新机遇

传统车险改革对财险市场的影响还在持续时，行业已经将视线聚焦于新能源汽车。

上个月，中国保险行业协会正式发布《新能源汽车商业保险专属条款(2021版征求意见稿)》(以下简称《示范条款》)和《新能源汽车驾乘人员意外伤害保险示范条款(2021版行业征求意见稿)》。

数据显示，今年上半年，全国新注册登记汽车1414万辆，同比增加372.5万辆，增长35.8%;与2019年同期相比，增加172.4万辆，增长13.9%。其中，新注册登记新能源汽车110.3万辆，同比增加77.4万辆，增长2.34倍;与2019年同期相比，增加47.3万辆，增长74.9%，创历史新高。

人保财险半年报显示，上半年新能源汽车保费收入40.3亿元，同比增长60%，保费贡献度3.3%;车均保费3900元，在保数量103万台。

“不过，从目前看，新能源汽车赔付率略高于传统燃油车，主要是出险频度比传统燃油车高一些。”于泽介绍，“预计新能源车险的费率将采取车型定价。”

他同时也表示，随着国家推进减排环保战略，包括双碳战略发展等，新能源车销量将继续呈现大幅增长的态势，新能源汽车的保费贡献度也将会大幅提升。人保财险将抓住新能源快速发展的机遇，大力拓展新能源汽车保险。

对于下一步的车险综改工作，上述发言人也表示，银保监会将坚定不移地把车险市场改革引向深入。一是持续加强车险市场监管，对今年车险专项检查中发现的问题采取监管措施并实施行政处罚，增强监管震慑，维护车险市场秩序。二是丰富车险产品供给，加快研究推进新能源汽车保险等新产品创新开发，满足消费者需求。三是提升车险业务线上化、智慧化水平，提高车险服务质效，促进车险高质量发展。