■ 通讯员 黄惠敏 吴晓敏

【农村金融时报】

当前，农村电商作为电子商务的重要组成部分，在刺激农村消费、推动农业升级、促进农村一二三产业融合发展中发挥着积极作用。

近年来，广东农信不断完善农村地区基础金融服务体系，加快金融产品和服务创新，有效开发农村市场，扩大电子商务在农村覆盖面，大力支持农村电商发展，为乡村振兴注入新动能。

筑牢服务“主阵地”

完善农村金融服务体系

广东农信发挥在农村地区人缘、地缘优势，推进普惠金融工程，完善社区、乡镇、城区的普惠金融服务体系建设，为农村电商发展提供强有力的金融服务支持。

围绕持续深化“普惠金融”服务，广东农信推动网点、服务下沉，实行服务片区精细化、网格化管理，构建“营业网点+金融服务站+助农取款点+悦农e站”四位一体的农村金融服务体系，加快乡村业务布局与功能升级，提高乡村基础金融服务可得性。

截至7月末，广东农信投入到农村地区的网点、ATM机、POS机数量分别达到3477个、7704台、7.44万台，建设农村金融服务站3457个、助农取款点6641个、开设5200多家轻量级普惠金融服务站“悦农e站”，服务网点全面覆盖全省行政区域内1100多个乡镇，金融服务覆盖2万个行政村。

为深入推进“数字乡村”建设，广东农信加快整合云闪付、微信、支付宝、银联支付等平台，推进移动支付基础设施建设。去年，广东农信牵头建设的51个示范镇荣获“2020年广东省移动支付示范镇建设先进单位”荣誉称号。

同时，广东农信不断丰富支付渠道和服务，为农村电商发展提供安全便捷的支付方式。如在清远英德县推动全省首家中国银联产销平台试点落地，有效撮合供需信息，实现涉农商户与农户的产销支付对接，提升支付效率及安全性;在江门市城区成功上线金融动车新型移动服务工具，拓宽移动终端的业务受理面，有效覆盖当地金融服务空白区，实现多渠道、多设备的线上服务方式。

为补齐农村金融人才短板，广东农信辖内农商银行选出一批综合素质高、熟悉农业农村工作及金融业务的党员干部进村，充分发挥农商银行资金资源和驻村干部人才优势，帮助农村青年、妇女、脱贫户等重点人群创业，并成立“农村青年创业金融服务中心”，为农村创业青年提供“一站式”服务，有效提高农民素质和技能，推动乡村人才振兴，为农村电商发展提供有力的人力保障。

截至7月末，广东农信辖内28家农商银行派驻907名“金融助理”进村，覆盖行政村1422个、自然村5850个;累计发放农村青年创业小额贷款、妇女创业贴息贷款等系列创业贷款48.94亿元，支持9.32万户创业就业。

铺设助农“快车道”

加大信贷支持电商力度

广东农信瞄准当地农村产业特色，针对农村电商发展存在的问题，不断优化信贷审批流程，创新金融产品和服务，加大信贷支持农村电商力度，推进农村产业多元化，助力农村产业融合和农村电商协同发展。

为实现贷款流程线上管理，广东农信结合农村电商发展实际，充分利用集约化作业、智能模型审批、智能风控管理等方式，不断完善线上信贷审批流程，提升农村电商办贷质效。如在佛山顺德区打造大零售资产业务系统，实现农村电商贷款业务“抵质押物价值认定、贷款审查审批、贷款发放”三大关键节点集中处理，在规定的风险容忍水平内实现“无纸化、规模化、标准化、智能化”。

同时，广东农信创新融资抵押担保方式，针对农村电商轻资产、周转快、无抵押物、风险难把控等经营特点，创新推出“企电贷”“电商创业贴息贷”“税融快线”“好融易”“商会宝”等专属产品，为企业提供多元化融资途径，有效降低融资成本。

如在云浮市根据电商流量资金实际情况配套推出“商e贷”产品，通过支付宝流水、芝麻信用评分等信息综合判断借款人经营状况，并结合线下实地调查给予客户信用贷款额度，借助大数据分析挖掘客户的交易历史，依据其进行客户信用风险评级，准确评估农户信用水平和资金需求，解决客户创业初期缺乏抵押、担保导致的融资难问题。

截至7月末，广东农信信贷支持农村电商户数近700户，贷款余额6.8亿元。

在推动产业融合和电商协同发展方面，广东农信建立以地区龙头企业为主导的农村电商发展新模式，将龙头企业的品牌影响力和市场竞争力与电商平台和互联网的技术优势有效结合，形成产业集群效用，实现合作共赢。

如在河源和平县支持电子商务产业园暨电子商务公共服务中心发展，发放2900万元贷款助力其辐射带动191个镇、村电商服务站点，并通过搭建农产品产销平台，推动县域特色农产品猕猴桃销往国外。

打造销售“直通车”

积极拓宽电商销售渠道

广东农信针对农产品季节性强、不易储存、销售渠道受疫情影响等特点，依托悦农生活·鲜特汇电商平台，打造农村电商品牌，拓展农产品及土特产市场销售渠道，探索支农助农增收新模式，助推农村、农企、农民增收致富。

广东农信立足农村产业特色，开启“电商+平台”服务新模式，扶持全省各地优质农户进驻悦农生活·鲜特汇平台，推动当地特色农副产品在平台上架，带动产品销售和品牌宣传，同时依托平台开辟社保卡助农扶农专区，在线开展助农扶农公益活动，为对口帮扶的农户实现“产有所依、销有所靠”。截至7月末，悦农生活·鲜特汇累计注册用户607.1万户，平台入驻农特商户2063户，上架优质农产品4019个，累计交易金额5044.5万元，实现“社保+金融+助农扶贫”的融合，带动农民增收致富。

广东农信还创设“平台+众筹+团购”的农村电商销售新模式，支持特色农产品开发和农业品牌培育，推动电商与特色产业深度融合。如与梅州市广播电视台携手打造电商交易平台，通过“线上交易”“平台带货”“信息服务”三大功能板块提升客家盐焗食品、腊肉、蜜柚等农特产品的知名度，帮助农民、农企突破地域局限销售农产品。

此外，广东农信推出“直播+助农”带货新模式，充分利用鲜特汇平台直播带货，打通助农产品进直播间渠道，为“江门陈皮”“连平鹰嘴桃”“肇庆裹蒸粽”“徐闻菠萝”等省内知名特色农产品举办线上直播活动30场次，吸引在线观看人数近30万人次，扩大本地特色农产品的知名度和销售渠道。