■ 通讯员 董斌 江宗礼

【农村金融时报】

今年来，山东平阴农商银行坚持“服务三农、服务小微企业”的市场定位，立足县域经济，努力汇集社会资金，支持农业农村优先发展，推动解决小微企业“融资难”“融资贵”问题，促进小微企业融资“增量、降价、提质、扩面”，多措并举，全力支持县域经济高质量发展。

截至目前，该行涉农贷款余额26.47亿元，占实体贷款总额的78%;小微企业贷款余额10.65亿元，占实体贷款总额的31%。

开展主动营销服务

做到一站式、保姆式服务

平阴农商银行扎实开展主动营销服务，以“百行进万企”“首贷培植行动”等活动为契机，成立金融服务队，对接小微企业、个体工商户，持续加大对实体经济的扶持力度;同时，强化与当地政府部门的沟通，将自身工作主动嵌入到政府工作当中，促进各项业务发展。

该行通过扎实开展网格化营销，不断提升服务水平，通过为每位客户配备专属客户经理，真正做到一站式、保姆式服务。

今年以来，该行已对接小微企业1011户，已授信67户，授信金额2.5亿元，发放贷款1.6亿元;对接家庭农场258户，已授信57户，授信金额2157万元，发放贷款2069万元;对接各类合作社180户，已授信18户，授信金额1655万元，发放贷款1619万元。

优化信贷办理流程

提升客户获贷便捷体验

平阴农商银行在信贷办理中坚持“简化手续、提高效率、阳光操作”，在做好风险防控、合规管理的同时，优化信贷办理流程。

在畅通申贷渠道方面，该行在开通微信公众号“微贷款”功能的同时，还开通了两部移动申贷专用电话，24小时受理申贷需求。客户通过手机银行、微信、电话即可提出申请及预约客户经理，提升了客户办理贷款业务的效率。

在精简办贷资料方面，该行全面落实“无纸化”办贷，明确客户申请各类信贷产品所需要的资料清单，并实行资料“容缺”及“后补”机制，在实现合规和风险控制的前提下，对部分信贷资料缺少的，在不影响风险评估的前提下，可以先审查审批，后补齐手续。

在缩短审批时限方面，该行本着“风控优先、提升质效”原则，对支行、营业部、贷款审查审批中心实施差别化授权，同时，将小额信用贷款审批权限全部下放至各基层支行，通过差别化授权，缩短办贷链条;推广独立审批人机制，对一定额度内的贷款不经审议、直接审批。

为落实客户“只跑一趟”的目标，该行公开所需资料，公开各环节办理时间，实行限时办结、限时答复，规定小微企业自提出贷款申请起至贷款发放，办理环节不超过4个、办理时间不超过11个工作日、申请材料不超过10件，让客户真正享受阳光、便捷的金融服务。

落实减费让利政策

实现客户申贷、办贷零费用

平阴农商银行认真落实各项“金融惠企”政策，积极满足小微企业信贷资金需求。

该行采取利率优惠政策，按照制度规定对申请贷款的小微企业全部执行优惠利率。该行对抵质押贷款推广免评估政策，对抵质押品采取内部评估的方式，帮助客户减除外部评估费用，降低客户融资成本。

对客户在该行办理不动产抵押业务过程中产生的登记费用，该行均自行承担。

该行还积极落实小微企业的融资担保费率，省投融资担保集团将合作担保机构在疫情期间办理符合备案条件的担保项目，按减50%收取再担保费。

加强信贷队伍建设

构建长效金融服务机制

为建立健全服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效工作机制，平阴农商银行全面提高小微企业金融服务成效。

该行不断完善尽职免责机制，建立和完善贷款尽职免责机制，明确细化尽职免责认定标准和免责条件，对勤勉尽责的从业人员，在出现信贷风险时免除合规责任，提高信贷人员信贷投放积极性。

该行严格落实小微企业不良容忍度机制，在不违反有关法律法规和规范性文件规定的前提下，原则上对相关小微企业授信业务管理部门或业务经办部门、经办分支机构负责人不追究领导或管理责任。

为加强信贷服务队伍建设，该行组建指导服务队，精选各支行内训师和业务骨干，组建指导服务队和信贷产品宣讲团。该行还开办理论学习班，力争网点每一名员工知晓并熟悉信贷产品，按照客户类型和特点，开展个性化、差异化营销，通过营销带动人才培养，努力打造一批理念先进、素质过硬、有竞争力的零售业务拓展团队。