■ 通讯员 龚晓丹 宋杰

【农村金融时报】

江苏常熟农商银行自成立以来，坚持“服务‘三农’、服务小微企业”的市场定位，紧紧围绕小微客户的经营特征和金融需求，探索小微金融服务的模式。

截至今年8月1日，常熟农商银行小微贷款余额突破500亿元。

2005年，中国银监会发布《银行开展小企业贷款业务指导意见》，提出商业银行开展小企业贷款要着重落实利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报等“六项机制”。

常熟农商银行紧跟步伐，经过三年的探索，于2009年在全国农村中小金融机构中率先设立专门服务小微客户的小额信贷中心，引入IPC微贷技术，进行本土化开发，探索出一套小微金融服务模式。

该行坚持以客户为中心，想客户之所想、急客户之所急，着力解决小微企业主、个体工商户、家庭小作坊业主、农户“急、难、愁、盼”的资金问题。

同时，该行依托科技赋能，不断推进服务下沉，打造出前台营销调查、中台审批、后台管理操作的流水线作业“小微信贷工厂”模式，自主开发具备生物识别、ORC识别及移动开卡等功能的MCP移动贷款平台，使单笔贷款的处理时间由3-5天缩短至1-2天，最快当天放款。

近年来，常熟农商银行还探索系统移动化、功能碎片化、流程线上化的“数字小微”模式，通过快速复制“信贷工厂”模式，借助移动便携设备，推动小微金融服务深入大街小巷、触达田间地头，满足小微客户“短、小、频、急”的资金需求。

常熟农商银行小微金融服务立足农村金融改革的探索与实践，在市场上成功树立起小微金融专营银行、小微服务特色银行的品牌形象。

如今，该行小微团队已从成立初的10人发展至1700余人，小微贷款余额突破500亿元;累计服务小微客户40多万户，帮助超18万小微企业主、个体工商户及家庭小作坊解决资金周转难题，帮助近25万家庭提高生活质量。

此外，在普惠小微领域，该行创新打造三大系列20多款特色产品, 涵盖生产经营、生活消费等诸多方面。

如，针对小微客户创业推出的“生意贷”;针对乡村振兴建设推出的“圆梦贷”;针对疫情推出线上产品“星享贷”。

未来，常熟农商银行将进一步践行普惠金融，打造责任银行，砥砺奋进新征程，扬帆起航再出发，全力服务民生，为农村金融发展贡献更大力量。