■ 本报记者 王松 通讯员 赵泽轩

【农村金融时报】

河南省西峡县是全国十大商品香菇基地县之一，以香菇为主导的食用菌年产量稳定在4000万袋左右，约占全国总产量的1/10。

近年来，西峡农商银行针对香菇产业链上下游的农户种植、香菇收购、仓储保鲜、生产加工、产品销售等五个链条，相继推出“菌贷通”“购菌通”“储菌通”“企菌通”“销菌通”信贷产品。

截至目前，该行已累计采集香菇产业链信息5780户，发放香菇产业链贷款15亿元，助推当地走出“以农促工、以工哺农”的可持续循环发展之路。

“菌贷通” 厚植种植“沃土”

目前，西峡全县有近一半人从事香菇生产、加工和销售工作，农民收入的60%以上来自于种植香菇。

为有效支持农户种植香菇，西峡农商银行创新推出“菌贷通”产业链信贷产品。贷款对象为与食用菌产业发展有关的专业基地、专业合作社及特色种植户。农户授信最高不超过10万元，专业基地和专业合作社授信最高不超过30万元。农户贷款授信期限原则上不超过3年，专业基地、专业合作社授信期限原则上不超过1年。

该行在调查香菇种植户的种植情况和资金需求的基础上，对于有还款能力和资金需求的客户，通过网上申请、移动办贷的方式给予扶持，最大限度满足种植户的资金需要。同时，结合“三联三创”整村授信工作，该行大力宣传“菌贷通”等香菇种植贷款产品，先后向125个香菇专业种植户、30个专业基地、25个农民专业合作社累计授信7.5亿元。

此外，该行还按照“香菇产业依托一家科研单位，培育一支科技推广队伍，建立一批科技示范基地，培训一批农民科技骨干”的要求，把信贷触角延伸到“公司+基地+农户”模式相关科技配套服务上，推进香菇产业标准化生产、规模化种植。

“购菌通” 添足收购商“底气”

西峡双龙镇香菇市场是全国最大的香菇市场和产品信息、价格形成中心，年交易额10亿元以上，营销人员达1.5万余人。收购商在加强产融对接、实现产销两旺的同时，也产生了对优质支付结算服务的强烈需求。

针对香菇收购商，该行创新推出“购菌通”信贷产品，贷款对象为与食用菌产业发展有关的个体购销户、专业市场及收购企业。按照经营规模，个体购销户授信最高不超过30万元，专业市场授信最高不超过50万元，收购企业授信最高不超过净资产60%。个体购销户贷款授信期限原则上不超过3年，专业市场、企业客户授信期限原则上不超过1年。

该行通过精准对接个体购销户，延伸服务触角，建立信贷档案，实行客户经理“管户”服务;精准对接专业市场，根据每天现金吞吐量、交易额，适当调整授信额度和当地网点库存限额，实行融资融通“专柜”服务;精准对接收购企业，按照企业收购订单开展订单融资，同时提供企业信贷“进驻”服务。

“储菌通” 香菇存储“不再难”

该行针对仓储保鲜环节，推出“储菌通”信贷产品，贷款对象为与食用菌储存有关的各类保鲜库及收购储存企业，并结合实际仓储规模及资金风险，以仓储质押方式对客户进行授信，贷款授信期限原则上不超过3年。目前，该行已发放“储菌通”156笔、金额4500万元。

为满足仓储保鲜需要，该行通过发放“储菌通”，支持56家香菇种植合作社建成200多家香菇保鲜库，既解决了鲜菇收购问题，又解决了香菇仓储保鲜问题，使香菇产量、质量、销量都得到保障。

“企菌通” 为香菇深加工蓄力

西峡农商银行的“企菌通”产品贷款对象为与食用菌产业发展有关的深加工企业和专业合作社。专业合作社按照经营规模授信最高不超过100万元，深加工企业授信最高不超过净资产总额60%;授信期限原则上不超过3年，并按照“订单生产”和“订单融资”的方式进行动态管理。“企菌通”具有循环借贷、即用即还的特点，用一天算一天利息，完美匹配加工环节“短、平、快”的融资需求。

该行把“企菌通”作为订单融资项目，主动与“县菌办”、产业集聚区和相关加工企业对接，以“政府+农商银行+企业+农户”订单融资的模式，引导当地企业发展香菇深加工产业，由过去单一的干菇发展到目前的干制香菇、保鲜香菇、香菇脆片、香菇罐头等多品种局面。

此外，该行还把“企菌通”纳入创业孵化、产业帮扶项目，支持发展资源深加工项目45家，支持家庭农场、专业合作社、小微企业156家，80%以上的香菇产品均能在县内就地加工增值。

“销菌通” 让香菇走向世界

该行“销菌通”产品的贷款对象为与食用菌销售有关的专业市场和深加工销售企业。授信额度按照销售规模来定，专业市场授信最高不超过100万元，深加工销售企业授信最高不超过净资产总额60%;授信期限原则上不超过3年，并按照“订单销售”和“订单融资”的方式进行动态管理。

目前，西峡香菇累计实现创汇66.13亿美元，占全国香菇出口额的30%以上，成为名副其实的全国香菇出口第一县。另外，中欧专列开通后，西峡每年有4万吨香菇源源不断地出口欧洲市场，仅此一项，年出口创汇可达2亿美元，拉动20万菇农人均增收1500元以上。

该行还针对本县香菇出口企业开展大走访活动，广泛宣传“销菌通”，已对接企业25家，达成融资意向2.5亿元。