■ 饶鹏坤

【农村金融时报】

车险综合改革(以下简称综改)实施以来，在监管部门和市场主体的协同联动、同向发力下，车险综改实现平稳起步，车险市场保持总体平稳，“释价、增保、提质”的阶段性目标初见成效，基本符合改革预期。

车险综改实施过程中，各保险公司准备充分、培训到位、宣传有力，市场接受度较高，未出现非正常集中退保现象，总体推进平稳有序，且长期形成的车险痼疾得到了一定的遏制和改善。但同时，还存在跟单手续费不实、部分地区的车险费用水平出现反弹、贴费、套费等违法违规行为重新抬头等问题，亟需保险公司、监管部门、行业自律组织等全力解决。

保险公司应从如下几方面加快适应车险综改要求：

一是转变发展理念。保险公司应牢固树立高质量发展理念，摒弃拼规模、拼增速的粗放经营模式，提升精细化专业化管理水平。

二是提升定价能力。保险公司应运用大数据、车联网等新技术驱动保险定价创新，建立投保和索赔历史数据库，多维度考虑定价策略，进一步健全商车险条款费率市场化形成机制，做到精准定价。

三是坚持差异化经营。保险公司特别是中小公司应进一步细分市场，结合市场需求积极开发差异化、专业化、特色化商车险产品，推出网销、电销等渠道专属商车险产品，缓解同质化竞争压力。

四是优化业务结构。保险公司应大力拓展非车险市场，主动调整优化业务结构，有效缓解车险保费增长趋缓或负增长的压力。

监管部门应从如下几方面调整优化监管政策：

一是制定保险公司绩效考核指引。重点提高合规性指标和发展质量效益指标考核权重，降低市场份额、增速指标考核权重，引导各保险公司建立科学的绩效考核体系，避免不合理的考核压力成为市场乱象诱因。

二是找准监管要求与市场需求平衡点，统一监管尺度。

三是调整增速管控策略。将增速作为重要监测指标，但不设定增速管控值，以充分发挥市场在车险资源配置中的决定性作用。

行业自律组织应当符合法律法规和车险综改导向，始终坚持保护消费者合法权益、维持市场秩序、激发市场活力、促进高质量发展的原则。

一是控价控费。严格落实商车险整体自主定价系数均值要求，使车险定价回归理性。同时合理确定各档次的手续费率上限，既体现不同层级公司的差异性，又防止差距过大。

二是禁止返佣。推动从业人员签订不向终端客户返佣承诺书，净化市场环境，保护从业人员合法权益。

三是严控增值服务。除合同约定的代送检、道路救援、代驾服务、安全检测之外，不得直接或变相赠送任何增值服务。

四是压实保险公司委托人责任。

作者单位：河南漯河银保监分局