■ 本报记者 陈磊 通讯员 王跃霖 宋坤

【农村金融时报】

一直以来，山东莱州农商银行把普惠金融作为高质量发展的着力点，聚焦小微企业“融资难”“融资贵”问题，通过加强政策倾斜、强化信贷支持、提升服务效能等系列务实举措，助力小微企业发展。

截至目前，该行各项贷款余额154.01亿元，较年初增长11.01亿元，其中，小微企业贷款3197户、贷款余额82.64亿元，分别较年初增长491户、5.39亿元。

降成本 让小微企业轻装前行

在破解“融资难”方面，该行加大政策扶持，严格执行普惠小微贷款延期还本付息政策要求及“六稳六保”工作部署，灵活采取无还本续贷、展期、借新还旧等形式，在不扩大风险的情况下延续小微客户信用，对受疫情影响严重、到期还款困难的小微企业，根据客户申请，及时为企业办理延期还本付息，减轻小微企业主到期还款压力。

截至目前，该行已对563户普惠小微企业贷款实施延期还本政策，贷款金额达8.59亿元。同时对出现短时经营困难，但有市场、有前景的企业，不盲目断贷、抽贷、压贷，及时关注企业经营情况，注重对企业第一还款来源的分析判断，对符合贷款条件的企业应贷尽贷、能贷快贷，多渠道保障小微企业正常的生产经营。

在破解“融资贵”方面，该行持续减费让利，认真落实减费让利政策，大力推广“鲁担惠农贷”“创业担保贷”等政策性贴息贷款，为小微企业带来实实在在的优惠。截至目前，新发放小微企业贷款利率下降20个BP，为企业让利约4500万元。

莱州市华弘机械有限公司是该行辖内从事农业机械及配件生产销售的企业，由于今年加大农机生产力度，企业出现230万元的资金缺口。了解到企业需求后，该行立即对企业相关资质进行考察，鉴于其支持农业生产的特性，不仅予以信贷支持，而且贷款利率由原先的6.96%降至4.05%，年可节省利息费用6万多元，期间未有任何服务费用，极大减轻了企业的费用负担。同时该行还对贷款小微企业免费提供评估、财务顾问、流动性管理、综合金融服务方案等服务，最大程度的降低客户融资成本。

提效率 让金融服务畅通无阻

莱州农商银行坚持“阳光办贷”和“限时办结制度”，按照“特事特办、急事急办”原则，科学运用“容缺办理机制”，最大限度方便小微企业客户，做到“急客户所急”，确保“流程从优、手续从简、投放从快”，同时对外公示监督电话，接收公众监督，切实调高办贷效率。

同时，该行畅通信贷业务流程，建立申贷、调查、审批一条龙服务，实现优先发放和线上办理有效结合;切实做到客户情况早调查、贷款授信早办理，推动信贷服务关口前移，缩短审批流程，确保贷款“一次办好”。该行还推出免抵押免担保的纯信用贷款支持，为符合条件的企业增加信用贷款资源配置，减少对抵押贷款的依赖，截至目前，已累计发放企业信用贷款1.36亿元。

此外，该行完善线上线下申贷渠道，搭建起网点、电话、微信、手机银行、网上银行“五位一体”申贷网络，实现了“自助申请、线上审批、当日申请、当日放贷”，切实提升了客户申贷用贷的便利性。

优产品 让小微服务家喻户晓

根据小微企业融资需求“短、频、急”的特点，莱州农商银行不断加大信贷产品创新研发力度，提高信贷产品客户匹配度。疫情发生后，该行及时推出三款抗“疫”主打产品和多款复工复产专属信贷产品，为小微企业正常的生产运转提供信贷支持。

该行还加大产品营销宣传力度。在新产品推出后，该行第一时间召开产品新闻发布会，邀请目标客户参会，并积极联系当地主流媒体，扩大受众面和影响力。截至目前，该行已举办产品新闻发布会6次。同时，该行结合“百行进万企”“首贷培植”“四张清单”对接营销等工作，对接辖内小微企业，加强“点对点”精准营销，第一时间向小微企业主提供专业化、一站式金融服务，抓住市场主动权。截至目前，该行贷款余额在当地市场占比达到44.6%，新增贷款占比达到92.7%。