■ 见习记者 李美丽

【农村金融时报】

“车险综合改革实施半年来，车险市场运行平稳有序，‘降价、增保、提质’阶段性目标初见成效，基本符合我们改革预期。”近日，在银保监会举行的2021年一季度银行业保险业发展情况发布会上，财产险部主任李有祥表示。

去年9月19日，银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》，在全国范围内实施车险综合改革。李有祥介绍，改革实施半年来，大体呈现出三方面特征：

第一，降费让利超千亿，消费者获得感明显增强。车险综合改革让消费者获得了实实在在的改革红利。截至3月底，消费者车均缴纳保费较改革前降低689元，降幅达到20%，全国车险消费者为此减少保险支出1047亿元。同时，商业车险平均无赔款优待系数(NCD系数)由改革前的0.789下降至0.752，新车自主定价系数从改革初期的1.034下降到目前的0.975，许多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主享受到了更多的保费优惠。

第二，赔付水平大幅提升，保险保障程度明显增加。按照车险综合改革设定的目标，半年来车险综合赔付率水平由改革前的57%，升至今年3月末的71%，大幅上升14个百分点。同时车险的保障程度明显增加，交强险在价格不变的情况下，保障水平由改革前的12.2万元提升到20万元。商业第三者责任险平均保额提升44万元，由89万元提升到133万元，其中保额100万元及以上的保单占比达到91%。车险赔付增加、保障程度提高，在促进道路交通安全管理水平提升方面发挥了重要作用。

第三，费用水平大幅下降，车险市场秩序明显好转。截至3月底，全国车险综合费用率为27.5%，同比下降了10个百分点。其中，车险手续费率为8.2%，同比下降近7个百分点，个别省市下降得更多，比如浙江车险手续费率已低至历史最低水平5%。车险业务及管理费率为19.4%，同比下降近4个百分点。同时监管保持高压态势，银保监会接连召开主要公司的监管座谈会、各银保监局的指导会，对市场异动的公司下发监管提示函，且近期正在开展靶向检查，旨在遏制高定价、高手续费等粗放经营行为。

回顾半年来的改革实践，结合社会、行业包括消费者的反馈，李有祥认为改革推动了车险产品的服务创新、行业观念转变及构建新发展格局。

在推动车险产品的服务创新方面，此次改革推动行业加强服务能力培养和服务资源投入，研究推进基于使用行为定价的保险(UBI保险)、新能源汽车保险等新产品创新开发，丰富市场供给，更好地满足消费者多样化的保险需求。

在推动行业转变观念方面，此次改革倒逼了保险公司转变传统“车险独大”的经营思想，促进财险业进一步转型升级。3月份车险市场份额占比为47.73%，同比下降6.12个百分点。

在推动构建新发展格局方面，此次改革通过扩展保险责任、降低保费水平、丰富产品供给多种形式，为消费者减少车险保费支出，支持消费者扩大在其他方面的消费需求，为构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局贡献了保险业的力量。

此外，针对车险综合改革中提到的支持行业根据新能源汽车风险特点开发专属的新能源汽车保险产品，李有祥表示，这是下一步工作的重点。

“目前相关工作已经启动，我们正在指导行业协会拟定新能源汽车专属的示范条款。但考虑到产品开发的具体流程相对比较复杂，不仅要考虑新能源汽车新的发展状况，还要结合目前保险行业掌握的新能源车相关风险数据及赔付情况等来综合测算，最后还要征求行业意见。”李有祥说。

李有祥表示，下一步，银保监会将根据改革工作部署，指导行业协会早日推出新能源车保险示范产品，为新能源车消费者提供更全面的风险保障，促进新能源汽车产业高质量发展。