■ 张红

【农村金融时报】

做好反洗钱工作，对农商银行实现稳健发展、完善内控机制和维护良好信誉具有十分重要的意义。因此，农商银行应树立全局意识，主动配合，积极参与，认真履行反洗钱职责。

一是完善反洗钱管理机制。农商银行应强化各业务条线反洗钱职责，建立自上而下管理体系，畅通反洗钱运行机制，规范董事会、高级管理层以及各业务部门在反洗钱工作中的职责分工，配备履职所需的反洗钱专职岗位人员，加强反洗钱人员队伍建设，提高反洗钱和反恐怖融资工作水平，有效预防洗钱及相关违法犯罪活动，促进员工牢固树立合规意识和风险意识，不断提高反洗钱履职有效性。

二是加强客户信息识别管控。农商银行应严格按照反洗钱方面有关法律、法规及相关内控管理制度规定，加强对新增客户的身份识别，重点关注开户、大额资金往来等业务。对于新开客户，应坚持完整性、准确性和动态管理原则，完整登记客户信息，根据需要要求客户提交辅助证件，保障客户信息的准确性、真实性;在业务存续期间，客户信息发生变化时，通过采取回访客户、实地查看、要求客户补充资料等方式，及时进行重新识别，堵塞风险防控漏洞，从源头上做好开户控制。

三是严格高风险客户管理。农商银行应明确高风险客户等级的评定方法，针对多次涉及可疑交易报告、拒绝银行依法开展反洗钱尽职调查工作、利用虚假证件办理业务的客户，重点关注资金频繁流动、涉及查冻扣业务的客户，根据实际情况调整其风险等级。对高风险客户采取强化的客户尽职调查及其他风险控制措施，定期完善客户资料，如：调查客户及其实际控制人、实际受益人情况、提高交易监测的频率及强度、对该客户进行重点关注，采取诸如留存重点关注资料、加强对账频率等措施，开展回溯性检查，切实防控洗钱风险。

作者单位：山东莱芜农商银行