■ 通讯员 郑斌 孙世栋

【农村金融时报】

今年以来，山东高青农商银行以“四张清单”深入对接营销为契机，利用智慧营销系统落实对客户经理第二轮整村授信及驻村驻点的过程管控，助推零售贷款增户扩面。

“四张清单”数据铺底

夯实营销基础

该行与相关部门对接，通过签订党建共建暨战略合作协议，将信息共享纳入合作范围，提升“四张清单”信息获取的广度和精度。截至目前，该行已经与县行政审批服务局、县税务局、全县7个乡镇和1个街道办事处签订党建共建暨战略合作协议，获取全县纳税企业、个体工商户、农户及社区居民清单信息32.68万条，全部导入智慧营销系统。

同时，该行通过试点推广农户小额普惠贷款模式，将评议后的农户信息“白名单”以无感授信的方式导入信贷管理系统，同时生成3-5万元预授信额度;将对接行政事业单位获取的职工“白名单”通过“新时贷”系统以无感授信的方式生成10万元预授信额度，导入后可直接通过“智E通”手机银行放款，提升客户获得贷款的便捷性和客户经理对接营销的精准性。

截至目前，该行已成功授信“白名单”客户1455户、金额7410万元。

“营销日志”巧妙运用

实现“智慧”管控

该行巧妙运用智慧营销系统“客户关注”功能，客户经理在驻村驻点营销前先通过智慧营销系统将计划拜访的客户加入“重点关注”清单，实地、电话营销后立即通过移动端智慧营销系统登记“营销日志”，慢慢形成已对接营销“重点关注”的客户库。

同时，客户经理定期通过“客户画像”随时查看这部分客户行内业务变化情况并进行针对性跟进营销。仅用一周，该行就建立了“重点关注”客户1500余户。

此外，该行做实过程管控。总部有专人每天通过智慧营销系统“营销日志查询”功能导出前一日客户经理营销日志并存档，对客户经理“营销日志”记录的客户进行回访，核查客户经理“营销日志”记录真实性并按日进行通报。

“实地验收”从严从实

做实总结评价

该行一方面按月对第二轮整村授信规划村进行实地验收，由班子成员和部室经理随机搭配成立实地验收小组，通过实地入户核查进行验收，并出具验收结论。截至目前，该行已验收71个村(网格)，对发现的问题建立台账，形成通报。

另一方面，该行对客户经理驻村驻点情况进行实时随机验收，在工作日随机到当日规划村(网格)实地验收，查看客户经理是否按规划在村(网格)内进行驻村驻点营销，对客户经理“营销日志”记录客户进行入户回访并出具验收结论。

此外，该行还进一步强化验收结果考核运用，总部依据验收组验收结论按月进行责任支行管理指标考核，并对责任客户经理绩效考核予以兑现。

截至目前，该行各项存款81.35亿元，较年初增加6.03亿元，增幅8%;各项贷款52.09亿元，较年初增加2.04亿元，增幅4.07%，其中，零售类贷款余额36.89亿元，较年初增加1.91亿元，增幅5.46%。