■ 张红

【农村金融时报】

近年来，随着农商银行转型发展的不断深入和外部“强监管、严监管”形势的不断加码，其风险管理能力得到较大提升，合规与内控管理进一步强化。但从监管部门发现的问题和处罚的违规行为看，农商银行与其他银行相比还有较大差距。如风险理念不健全、风控能力有待加强、对潜在风险监测和识别能力不足等问题，亟需通过“抓内控、强内功、补短板”来完善。

首先，应加强风险管理文化建设。农商银行应将风险管理文化建设融入到企业文化建设中，不断提升全体员工的风险责任意识，强化合规经营、风险为本的理念;将风险管理培训纳入到年度培训计划中，通过组织开展讲座、座谈等多种方式，自上而下树立“风险管理人人有责，风险管理创造价值”的理念;将风险管理考核加入绩效考核体系中，提高员工参与风险管理文化建设的积极性。

其次，应建立健全风险管理组织体系。农商银行应逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化，建立尽职调查、风险评估和风险审计为主要内容的风险决策体系，制定民主化和科学化决策程序，杜绝“反程序”操作，定时对风险管理体系的有效性和科学性进行检查和回顾，同时，对风险策略、风险偏好、风险限额管理等制度进行“回头看”，总结经验教训。

再次，应提高风险监测分析能力。农商银行应针对业务和风险管理过程的不同阶段对工具和技术的不同需求，积极探索使用各类风险管理工具，提高风险监测分析能力;加大对风险管理人员的培训力度，切实提高风险管理人员的研判能力和处理能力;健全风险管理制度，优化风险防控流程，完善风险指标监测体系，提升风险管理技术和手段。加强监测、分析、预警，早识别、早预警、早发现、早处置各类风险隐患，不断完善风险管理办法。

最后，应加大信用风险防控和不良贷款处置力度。农商银行应通过调整优化信贷结构，加强信贷精细化管理，增加日常检查力度，严控新增信贷风险;实行预见式风险管理，加强对借新还旧贷款、逾期欠息贷款、展期贷款、续贷贷款等风险贷款的督导压降，及早制定风险化解措施：加大不良资产的清收力度，分类施策制定清收处置方案，提高清收处置质量与效益，努力实现资产处置收益最大化。

此外，应提高声誉风险管控能力。农商银行应健全完善声誉风险管理制度和应急预案，不定期开展舆情工作培训与演练，加强舆情管理机制建设，完善上下联动、部门联动的舆情协作处理机制，提升舆情事件快速响应和处置能力;加大科技投入，引进舆情监测处理平台，实现对绝大多数主流媒体的实时监测，不断提升负面舆情的分析、预判能力，及时做好警示提醒和处置工作。

作者单位：山东莱芜农商银行