■ 本报记者 郑源源 孙金霞

【农村金融时报】

——访全国人大代表，中银协党委副书记、秘书长刘峰

今年两会政府工作报告中肯定了过去一年金融系统对支持我国实体经济发展发挥的重要作用，并对金融服务实体经济发展、防范化解金融风险等提出了新的要求。近日，本报记者就上述内容采访了全国人大代表，中银协党委副书记、秘书长刘峰。

记者：今年是“十四五”开局之年，在推进脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接的过程中，银行业应怎样发挥作用?

刘峰：“十四五”是巩固脱贫攻坚成果、深入实施乡村振兴战略的重要时间窗口，银行业金融机构要保持现有的优惠金融支持政策总体稳定，坚持开发式帮扶，激发内生发展动力，助力完成巩固拓展脱贫攻坚成果、推进乡村全面振兴、加强农村低收入人口常态化帮扶三项重点任务，让脱贫基础更加稳固、成效更可持续，逐步实现由集中支持脱贫攻坚向全面推进乡村振兴平稳过渡，最终实现产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生态富裕的乡村振兴宏伟愿景。

一要加强农村地区数字普惠金融服务，加强涉农信贷数据治理，利用大数据、人工智能等科技+数据的手段填补农村地区金融服务和社会信用体系的盲区空白，推动农村金融基础设施提质扩容，在做好风险识别、监控、预警和处置的基础上，逐步提高信用贷款比例。

二要持续创新优化金融扶贫产品和服务，紧扣扶贫产业发展所需，因地制宜增强新型农村经营主体信贷支持力度，大力拓展与农业生产经营周期相匹配的流动资金贷款和中长期贷款等业务;积极拓宽农业农村抵质押物范围，创新开展“三权”抵押贷款、农民专业合作社贷款、家庭农场助业贷款等信贷产品。

三要强化金融造血功能，实现由“输血式”扶贫向“造血式”帮扶转变, 推动农村一二三产业融合发展，特别是对“三区三州”等地区延续扶持政策，在经济资本配置、内部资金转移定价、费用安排等方面给予差异化倾斜，将综合金融服务精准嵌入到产业、教育和就业等重点领域和薄弱环节中，打通资金断点和难点，夯实已脱贫地区产业基础和金融服务。

四要严守风险底线，坚持信贷投放和风险防控两手抓，建立与服务乡村振兴相适应的合理回报机制和风险资本管理模式，增强涉农业务风险防控能力，提高金融服务乡村振兴的可持续性。

记者：疫情给我国经济社会带来了一定影响，相对于大型银行而言，中小银行面临着更严峻的挑战，应如何应对?

刘峰：“百年未有之大变局”给银行业特别是中小银行经营带来了一定挑战，需进一步采取措施加以应对。

一是息差收窄，需进一步增强资产负债管理能力。2020年，为支持疫情防控和实体经济发展，商业银行加大了向实体经济让利力度，企业融资成本不断下行，但负债端成本存在一定刚性，净息差有所收窄。2020年末，商业银行净息差为2.1%，比2019年末下降了0.1个百分点。为此，商业银行需进一步增强资产负债的管理能力，一方面，不断提升自身专业能力，提升风险管理能力，同时积极优化信贷结构，提高资产端收益率;另一方面，要合理配置负债比例，维持负债成本的稳定。

二是资产质量承压，需进一步提升资产处置能力。2020年，为支持疫情防控和经济恢复发展，在监管部门的引导下，商业银行积极为受疫情影响企业提供延期还本付息等措施，帮助企业渡过难关。虽然，2020年末，商业银行不良贷款余额和不良贷款率环比实现了双降，但考虑到疫情对银行业资产影响的“滞后性”及部分客户贷款延期后的第二次冲击，银行业的资产质量仍面临一定的压力。为此，商业银行一方面要配合政策要求，做实资产分类，同时，充分抓住不良处置政策调整机遇，加快资产处置。另一方面要加大拨备计提力度，备足抵御风险的“弹药”。

三是负债受限，需进一步深耕本地服务客户。近期，为进一步规范中小银行负债管理，监管部门出台了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》。但短期来看，一些过往由于缺乏针对性金融产品和核心客户的中小银行将面临一定的揽储压力。为此，中小银行一方面要完善自营网络平台建设，丰富主动负债渠道;另一方面，要回归本源，回归本地、下沉服务，通过针对性服务强化主动负债能力。