■ 通讯员 曹剑

【农村金融时报】

近年来，湖南永兴农商银行充分发挥地方金融机构的优势，创新引进“无感授信”先进理念，形成了一套独特工作方式，推动普惠金融发展。

截至目前，该行共走访了客户31854户。其中，农户29913户、商户856户、自然人632户、企业453户。累计授信12380户、金额38.52亿元;用信6429户、金额13.03亿元。

找准“整村授信”切入点

“党建共创 金融普惠”是一项持续时间长、覆盖面积广的基础工作，永兴农商银行通过以点带面、城乡带动、分阶段逐步推进全县金融普惠工作，绘好区域普惠蓝图。

该行明确战略定位，大力推进乡镇示范村的整村授信工作，要求乡镇各支行重点推进三个示范村的党建走访，要求各支行上报三个示范村村名，并依次制定了走访时间表、工作进度表，进行画图作业，扎实做好示范村的整村授信工作。

同时，该行制定了配套的《党建走访和整村授信验收方案》，明确每个示范村的验收时间和验收标准，考核项目全面覆盖小额信贷的评级授信、走访及实际用信率、授信公示情况以及相关的走访档案等，制定奖罚措施并对机关部室挂片支行以季度绩效同等进行考核。截至目前，各试点村的整村授信已全部按照要求完成批量授信工作。

筑牢“无感授信”延长线

永兴农商银行创新引进浙江先进经验，在对示范村进行整村授信指导时推出“数据建模、无感授信、有感反馈、便捷增信、线上签约、按需用款”简易流程，逐户授信，户户可贷，以达到无差别基础授信全覆盖。

该行通过疫情摸排工作采集了客户信息，并将采集到的精准客户信息通过网络化数据筛选，与科技数据公司合作建立起了自己的大数据系统，实现从“单一走访”到“科技赋能”的转变。

在客户经理进行走访工作时，只需带上平板电脑就可以完成信息采集完善、授信调查、图片上传等全流程操作，大大提高了工作效率与精准度。

同时，该行推进全流程“无感授信”，让授信更快捷。

在实际操作中，该行通过外部评议小组进行背靠背评议，对农户进行初步“金融画像”，给出评议计分相应的授信额度，客户经理进行实地入户走访调查，再由内部评议确定最终授信金额，经过信贷管理系统录入，启动评级授信审批即可完成授信全流程。

在对示范村实行“无感授信”后，农户无需办理任何手续，便可获得最高30万元的授信额度。

此外，永兴农商银行坚持农户授信“有感反馈”，该行将授信情况以传统海报和村组微信相结合的方式予以公示，结合客户经理入户走访调查，将授信额度、利率等信息及时反馈到农户本人，确保农户及时掌握授信信息，做到金融服务有速度、有温度。

强化“金融普惠”覆盖面

永兴农商银行改变单纯推销存贷款、清收不良贷款走访目的，形成从客户处“能获得什么效益”到“能贡献什么服务”的转变。

同时，为进一步服务好外出务工农民群体，永兴农商银行利用省联社开通手机银行“福祥E贷”的渠道，对外出务工人员进行整体“无感授信”，通过白名单录入的形式，打破限制，有资金需求的客户只需线上签约，就能申请到贷款。

该行还自行拍摄了手机银行白名单客户申贷放款操作流程视频，各支行将视频广泛转发到各村组微信群，使外出务工人员及时观看到操作教程视频，解决了部分人员不会操作的难题，真正做到了服务贴心、用款放心，切实打通金融服务农村“最后一公里”。

截至目前，永兴农商银行“福祥E贷”白名单累计录入1536户，累计授信6997万元、累计用信7860万元、现有余额3238万元。