【农村金融时报】

———长乐农商银行改制成立五周年发展纪实 五年的坚守，五年的转型创新。

“情系‘三农’和小微，服务民生和实体”的初心催人奋进。

改制不改向、改名不改姓。2015年10月27日，东海之滨，闽江之畔，福建长乐农商银行应势改制成立。五年来，长乐农商人用坚定和执着扎根当地、主动融入地方经济发展，用改革和创新顺应发展、金融普惠当地社会民生，持续谱写奋勇争先的崭新篇章。

五年的砥砺奋进，五年的风雨洗礼，见证了长乐农商银行的精彩蝶变：支农支小实力不断增强。五年来资产总额增长117.83亿元，增幅119.78%;各项存款增长88.49亿元，增幅103.08%;各项贷款增长53.79亿元，增幅90.36%。经营效益稳步提升。五年来财务总收入增长3.41亿元，增幅70.31%;实现净利润增幅30.05%;累计缴纳各项税收8.59亿元，连续五年位居长乐地方银行金融机构首位。

长乐农商银行在取得优异业绩的同时，也赢得了社会各界的广泛赞誉。改制以来，连续五年获得福建农信系统“经营管理十强”荣誉称号，连续两届获评“省级文明单位”，相继获得“中国服务县域经济领军银行”“中国普惠金融十佳县域银行”“全国农村金融十佳服务民营企业机构”“福州市抗击新冠肺炎疫情爱心捐赠企业”“长乐区慈善标兵”“诚信建设先进单位”等多项荣誉称号。

“以便民惠民、服务快捷、功能丰富、风险可控的金融网络打造最温情、最亲民，且具备现代竞争力的长乐人民自己的银行。”2015年，苏良涛董事长在谈及该行的未来规划时，坚定地说。五年来，长乐农商银行带领三百多名员工始终朝着这个方向不断奋进……

一种“情怀” 初心不改，助力乡村振兴

“因农而生，因农而兴，服务‘三农’”是长乐农商银行与生俱来的使命，也是一直坚守的情怀。截至2020年9月末，长乐农商银行涉农贷款余额65.47亿元，占全行贷款的57.78%。

古槐镇是传统农业大镇，是长乐区重要的粮食、果蔬、花卉和食用菌生产基地，也是长乐农商银行助力乡村振兴的前沿阵地。走进位于古槐镇龙田村的福州市长乐区雪美农业开发有限公司的种植基地，稻花飘香，果蔬葱翠，工人忙碌着将一车车果蔬装车。“别看我们只是农业企业，但我们积极采用高新技术，大力发展设施农业，现在公司拥有10个蔬菜基地，生产基地3500亩，产品销往全省各大超市。公司能够发展这么好，得益于多年来长乐农商银行给予的信贷支持。”公司负责人李某感慨地说。在今年春耕备耕之际，又面临新冠疫情特殊时期，长乐农商银行更是及时伸出援手，特事特办，迅速为该企业追加贷款100万元用于购买化肥、农药，确保不误农时、不误农事。

五年来，长乐农商银行聚焦乡村振兴战略，把更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，通过为当地特色产业提供金融服务、重点扶持农业产业化“龙头企业”和“公司+农户”模式的专业合作社、大力推进“农e贷”等专项支农产品为农户提供资金保障等举措，为乡村振兴注入强劲的金融动能;同时还大力推进“一项行动、两个工程”，助力实现“农业强、农村美、农民富”。

推进“整村授信”行动。该行对辖内村居、社区进行批量营销、批量授信、批量管理，逐步建立了覆盖面广、数据真实、画像完整的农村客户大数据库，有效深化社会信用体系建设;同时将服务模式由单纯的评级授信，扩大到支付结算、电子银行、理财投资、金融知识宣讲等全部金融服务与产品，全方位地满足农村客户的业务需求。截至2020年9月末，共对6个乡镇实施了整村授信工作，授信农户2.38万户，授信金额约73.44亿元。

推进“金融助理驻村”工程。该行派驻77名金融助理深入135个村(社区)开展驻村服务，驻村金融助理在各村(居)委会有了自己的工作室，并落实“三定”驻村机制，定时、定点、定人为当地群众提供政策咨询、帮扶支撑、金融服务等，让农村群众真切感受到农信“更亲、更近、更实、更快、更优”的服务品牌，使金融的“一池活水”更加顺畅地流向“三农”。

实现金融服务“村村通”工程。在41家营业网点、91个自助银行，实现乡镇全覆盖的基础上，长乐农商银行以惠农、利农为出发点，主动打通农村基础金融服务“最后一公里”，设立了235处小额支付便民点，覆盖187个行政村，积极构建“基础金融不出村，综合金融不出乡”的服务体系。

一种“样本” 携手同行，破解民企难题

作为一家根植地方的本土银行，长乐农商银行始终坚持与民营企业同舟共济、共同成长，通过“加减乘除”效应，全方位破解民营企业融资难题，打造服务实体经济的长乐“样本”。五年来，长乐农商银行累计支持民营企业610户，累放民营企业贷款118.48亿元，扶持民营企业发展壮大。

产品创新做“加法”。坚持“弯下腰、沉下心。”对小微企业开展“一对一”走访，为其“问诊把脉”，深入了解小微企业的经营状况和实际金融需求，从而为小微企业“对症开方”，量身定制金融产品和服务。其中，针对小微企业普遍存在的可供抵押担保有效实物不足等问题，在充分考量小微企业实际情况的基础上，积极开办了商标质押、海域使用权抵押、渔船抵押、林权抵押、机械设备抵押等担保方式;针对纺织产业链群体客户，推出了“供应链担保”产品，有效解决纺织类民营企业贷款担保难题;创新推出“税易贷”产品，充分运用企业纳税评价结果，让更多诚信企业从中受益。

企业成本做“减法”。为短期资金周转困难、经营正常的企业推出“无还本续贷”产品，缩短小微企业融资链条，破解企业周转难题，五年来，已累计发放924笔、金额24.62亿元，节省客户融资成本近1400万元;实行房产抵押贷款免评估措施，努力降低贷款环节中间费用。在今年疫情期间，还认真落实各类金融扶持政策，积极对接央行支小再贷款、央行普惠小微企业信用贷款支持、国开行转贷款、纾困专项贷款、阶段性延期还本付息等政策性贷款，为受困小微企业减费让利，助力稳企业、保就业。

服务效率做“乘法”。通过优化“线上”服务方式，以金融科技赋能业务创新及服务体验升级。开通线上申贷平台，积极引导客户使用“小微宝”“农e贷”等线上贷款产品，让信息多“跑路”，让企业少“跑腿”;上线不动产线上抵押登记系统，有效节省客户融资的时间成本;开发业务监测系统，对全行各项经营数据进行分析，提高决策科学性;今年8月，还与移动公司合作，开发“智传单”业务，向潜在客户发送贷款等相关信息，目前已成功触达客户13356户，为广大客户提供更优质、高效、精准的金融服务。

管理考核做“除法”。为形成对民营和小微企业“敢贷、能贷、愿贷”的信贷文化，长乐农商银行加快改革考核制度，结合工作实际，完善小微企业授信业务尽职免责办法，厘清尽职认定标准，明确免责情况和问责要求，激发信贷人员服务企业的内生动力，让客户经理对小微、民营企业“敢贷、愿贷”。

一种“理念” 臻臻至至，专注金融惠民

作为地方法人银行，只有融入城乡、贴近百姓，才能得到社会的广泛认可，才能获得更大的发展空间、更好的发展前景。长乐农商银行始终坚持“普之城乡，惠之于民”的理念，让金融服务“飞入寻常百姓家”、贴近社会民生，润物无声地融合在长乐城乡居民生活的方方面面，成为一道独特的金融惠民标杆。

加快服务升级，打造智慧银行

“现在大家都用手机扫码支付，你们农商银行的‘码上付’很方便，多码合一，手续费全免，还可以及时接收收款信息和实时对账。”在一家新开的餐厅内，长乐农商银行金融助理正在对收银员进行“码上付”收单业务培训，并手把手帮其安装收单所需机具和系统。

随着互联网的迅速发展，支付渠道不断升级，长乐农商银行顺应金融服务移动化的趋势，通过大力发展手机银行、网上银行、微信银行、扫码收单等电子银行业务，自主研发“码上付”、积分商城等项目，突破传统网点服务在时间和空间上的限制，搭建线上线下一体化的综合服务平台。截至目前，该行累计签约手机银行22.05万户，发展移动支付商户1.5万户;同时积极引入个性化场景合作方，开通“银医通”、智慧功德箱、无感停车场、线上缴费等项目，构筑多场景、多层级的金融生态，让智慧金融融入百姓生活。

为促进网点智能化转变，长乐农商银行引入多种智能化设备，不断提升网点服务水平和客户服务体验。引入多种智慧广告屏用于产品宣传，增强客户互动体验;引入智慧柜员机，实现自助办卡、转账汇款、自助签约、密码管理、挂失补卡、银行卡激活、账户查询和账户解锁等多项业务自助办理;全面上线无纸化系统，为客户提供了低碳环保、安全便捷的金融服务。

关注民生事业，打造责任银行

长乐农商银行在实现服务升级的同时，还关注民生、服务民生。

该行积极参与各类民生工程，独家代理长乐48万城乡居民社保业务，每年为6万多户居民无偿代发农民油补、种粮直补、民政困难补助、高龄补贴等项目资金，每年减免代发手续费500万元以上，实现各项惠民资金“一步到位”。

该行始终以赤子之心和感恩情怀回馈社会，奉献爱心，通过“福万通慈善基金助学行动”，五年来累计帮助165名贫困学子实现大学梦，捐助金额达79.15万元。

疫情发生后，该行第一时间向区慈善总会捐赠100万元助力疫情防控，在大灾面前展现大爱。

该行每年组织员工志愿者开展“中高考送水”“关爱老兵”“无偿献血”等系列志愿活动，以实际行动践行社会责任。

一种“文化” 人本为魂，催生发展动力

文化是企业可持续发展的“灵魂”，营造良好的企业文化，是长乐农商银行提高市场竞争力的又一重要手段。构建积极向上、健康和谐的企业文化，致力于建立一支政治过硬、业务精通、作风严谨，充满活力的员工队伍，是长乐农商银行企业文化的精髓。

筑好党建红色文化。为把“党建+”模式融入中心工作，该行实行党建工作和业务工作同谋划、同部署、同推进、同考核。全面推进“支部建在网点(部门)上”工作，设立了20个党支部，实现部门网点党员全覆盖;在网点一线设立35个“党员先锋岗”，深入开展村居、企业开展党建共建，实行“党支部+村(社区)+企业”精准服务;创建普惠金融、助力小微、农村金融服务三个特色党支部，发挥“党建+金融”叠加效应，切实打通金融服务“最后一米”;推进“党建+金融助理+多社融合”服务模式，与区供销社和区农业农村局签订战略合作协议，搭建资源共享平台，实现多方融合发展。

夯实合规廉洁文化。合规是银行的生命线。该行把合规经营嵌入到每一项业务、每一个具体操作流程，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机结合;将合规理念渗透到业务条线和干部员工之中，通过开展合规征文比赛、合规知识竞赛、合规文化大讨论、《民法典》培训等系列主题教育活动，增强员工合规守法意识。持续推进廉洁文化的普及、教育和宣传，通过组织观看廉政教育片、参观警示教育基地、签订廉洁承诺书、员工行为排查、谈心谈话等各种方式，有效推进廉洁文化宣传进基层、进岗位、进家庭，形成“人人思廉、人人得廉、人人促廉”的良好氛围。

构建团队合作文化。该行注重将员工的个人目标与企业发展战略目标结合起来，引导员工在追求事业成功的同时实现自身的人生价值。持续推动在岗人员素质提升，通过业务技能大比拼、线上线下培训、鼓励员工参与职称考试，为转型发展提供人才保障。五年来，全行本科及以上学历人员占比由55.34%上升至77.90%。坚持以企业文化凝聚人、感召人，充分发挥群团组织的作用，组织开展了职工运动会、演讲比赛、文艺晚会等各类喜闻乐见的文体活动。加强“职工之家”五小暖心工程建设，改造员工食堂宿舍、文体活动室、小花园等场所和设施，建立困难员工慰问、全员定期家访等生活保障机制，每年开展先进集体、个人评选活动，有效凝聚人心，团结力量，形成发展合力。

向海而生，砥砺前行。五年的奋进，机遇与辉煌同在，可期的未来，挑战与梦想交织。在新的历史起点上，长乐农商银行将用新思维、新姿态、新举措，谋求新服务、新市场、新发展，乘风起航，驶向更加广阔的未来!