■ 通讯员 丁一流

【农村金融时报】

近年来，江苏靖江农商银行大力推进普惠金融，围绕服务“三农”、服务小微、乡村振兴、精准扶贫等出台了一系列支持措施，通过增量扩面、提质降本，不断提高服务广度、深度、精度。

今年，靖江农商银行集中城区信贷人员分设快贷中心一部、二部，以中洲路为限，下放审批权限、专设信贷内勤，让一线人员可以全天候服务城区、园区企业。

该行还优化和调整了信贷流程，开展信贷管理模式转型达标创建工作，全面推进授信审批人制度，增设主要职能以授信评审、用信审核为主的信贷审批部，推动信贷全流程精细化管理，提升流转效率，降低节点停滞时间，打造信贷流程的快捷通道，基本实现“低风险短流程、高风险长流程”。

近年来，靖江农商银行着重健全小微企业贷款各项制度流程，如“小微企业抵押贷”管理办法、“好企好贷”业务管理办法、“环保贷”业务实施细则等，明确各层级业务经营、风险防控工作职责分工，初步构建以信贷业务、客户风险预警等系统为核心的风控模式，小微企业信用风险管控基础得到基本夯实。

在产品端，靖江农商银行通过深入了解小微企业的资金需求，完善产品体系，推出面向企业的“循环贷”“订单贷”“税易贷” “小微企业抵押贷”“惠企快贷”，以及面向科技型小微企业的“科技贷”等产品，并全面推广“一次授信、总额控制、循环使用、随贷随还”的授用信新模式，让客户根据自身经营规律合理安排使用信贷资金，提高资金使用效率，降低融资成本。

该行顺应利率市场化改革进程，完善以客户贡献度为中心的贷款定价机制，实行贷款浮动利率，做到以质定价、公开透明。通过加强与财政、农担公司的合作，靖江农商银行以各类优惠型产品为抓手，给小微贷款“减负”。例如，该行的“小微企业抵押贷”产品，年利率最低可至5%。

近期，该行还推出到期转续贷政策，凡是生产经营活动正常、能按时支付利息的借款人，均可申请重新办理贷款手续。转续贷流程的顺畅显著降低了企业“过桥”融资成本。

靖江农商银行还加快推进供应链融资，推广应收账款融资服务平台的应用，扩大应收账款质押融资覆盖面，降低企业因缺少抵押担保而增加的融资成本;与财政局、金桥担保公司合作，开展科技型中小企业贷款风险补偿资金池业务试点，为“名单制”内优质科技企业提供利率优惠、担保便捷的融资支持。

在 “互联网+大数据”趋势下，靖江农商银行运用互联网、大数据思维，加快金融科技建设，在数据运营方面积极创新与探索，推广以“靖银E贷”为代表的新型贷款产品，受到了广大客户的欢迎。