■ 本报记者 肖瑛 通讯员 蒲声雯

【农村金融时报】

湖南衡阳市南岳区，青山葱茏，村美民富。南岳农商银行聚焦乡村振兴，于今年3月启动以村为单位集团授信工作，推进“村部+项目+产业+个体”四位一体捆绑授信模式。

截至目前，该行与南岳区18个行政村签订《以村为单位集团授信合作协议》，授信总额达10.8亿元。

依靠村组 贷款更便捷

南岳农商银行改变单方作战的走访对接和评级授信模式，与行政村建立全面合作关系。每个村成立民主议事委员会，从活动宣传到信息采集，从授信推荐到风险防控，从业务营销到不良清收，都充分借助了村组干部人熟地熟情况熟的优势。

支行与村委共同对各类经济主体全面摸底，筛选出有效客户，建立白名单。该行根据采集的资料信息，综合核定行政村整体授信额度。

村组干部的“背书”还起到了增信作用。据介绍，普通农户每户公开授信最高50万元，种养大户、个体工商户每户公开授信最高100万元;村集体经济组织、合作社、家庭农场每户公开授信最高达200万元。贷款利率比普通同类型贷款优惠0.5个百分点。

聚焦网格 服务更贴心

以村为单位集团授信是一次全新的尝试和突破。

参照地方政府网格划分方法，南岳农商银行以全行8个营业网点所在地街道、社区、村组为服务半径，将南岳区划分成若干个网格，依靠自建的网格化走访电子平台———E助手，为每位客户建立金融服务档案。

据了解，该平台通过将客户地址定位标注、客户经理考勤、台账报表统计、客户信息采集等功能集合，杜绝了数字英雄、虚假考勤等现象，实现“人在网中走，档在格中建，格格有服务。”

该行还制定了《考勤管理制度》，通过移动办公云管理平台对全行员工的工作轨迹进行监督考核。

量身定制 产品更适宜

随着南岳全域旅游的深入推进，不断升温的民宿经济带动了乡村旅游业快速发展，吸引了众多创业者投身“民宿大军”。然而房屋改造及装修需要投入大量资金，融资难题成为村民发展民宿产业的“拦路虎”。

南岳农商银行以客户为中心，反复论证，跳出“唯抵押物论”，为民宿产业量身定制了一款纯信用贷款———民宿贷。

延寿村位于南岳核心景区，村民王英为了把自家的房屋改造成适合游客的民宿，打算进行一番整修。向村里申报后，她顺利获得农商银行300万元授信额度，新建了一个精致的小庭院，改造了21间客房。今年7月以来，她家的“郡玉山庄”几乎天天满客，日均营收近万元。

目前，该行已全部走访辖内217家民宿，授信197户，授信金额7335万元。共向121户民宿经营者累计发放贷款5195万元。