■ 本报记者 魏再晨 郑长灵
【农村金融时报】
近日，江西省人民政府举行新闻发布会，介绍赣州市、吉安市建设普惠金融试验区的相关内容。记者从发布会获悉，江西省推出一系列创新举措，如在赣州、吉安两地探索建设企业收支流水大数据平台，进一步探索有效拓宽抵押担保品范围的可行机制和路径，支持两地深化农商行改革等。
实现两市普惠金融服务
达全省中上游水平
9月，中国人民银行发布消息，联合发展改革委、工业和信息化部、财政部、农业农村部、银保监会和证监会等部门分别向江西省人民政府、山东省人民政府印发《江西省赣州市、吉安市普惠金融改革试验区总体方案》和《山东省临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区总体方案》(以下分别简称《江西方案》和《山东方案》)。
《江西方案》提出健全多层次多元化普惠金融体系、创新发展数字普惠金融、强化对乡村振兴和小微企业的金融支持、加强风险管理和金融生态环境建设等五个方面21项任务措施，力争用3年左右时间，在试验区基本建成与高质量发展要求相匹配的普惠金融服务体系、激励相容的政策体系、持续优化的金融基础设施。
“建设赣州市、吉安市普惠金融改革试验区，为江西金融改革创新开辟了新的‘试验田’，有助于弥补我省基层金融服务不足的短板，推动金融机构向基层延伸、金融产品向基层衔接、金融服务向基层倾斜，形成多层次、宽领域、广覆盖的普惠金融服务体系，为江西‘作示范、勇争先’贡献更多金融力量。”江西省委常委、常务副省长殷美根介绍，力争用3年左右时间，推动人民群众对金融服务可得性、获得感、满意度明显增强，实现赣州市、吉安市普惠金融服务达到全省中上游水平。
江西普惠金融工作起步早、动作快，赣州、吉安两地作为革命老区，脱贫攻坚任务繁重，群众脱贫期望高，普惠金融工作也不断推进。据悉，截至目前，赣州、吉安两地建成“农村普惠金融服务站”1960个，贫困村覆盖率达97.43%，金融服务便利度持续提升，为建设普惠金融改革试验区奠定了良好的基础。
为此，2017年10月，江西省正式向国家申请在赣州、吉安建设国家级普惠金融改革试验区。按照国务院的部署安排，人民银行等国家部委经过多轮论证完善，历时近三年，最终于今年9月批复。
数据显示，截至2019年末，江西省普惠型小微企业贷款余额4094.34亿元，增长21.3%，高于各项贷款增速4.5个百分点;涉农贷款余额1.29万亿元，增长10.4%;精准扶贫贷款1842.01亿元，增长14.1%。今年三季度末，全省普惠型小微企业贷款余额4922.71亿元，增长21.5%，高于各项贷款增速6.93个百分点;涉农贷款余额1.39万亿元，增长12.88%;精准扶贫贷款2164.23亿元，增长17.49%。
建设数字普惠金融
创新发展的“示范区”
近年来，在江西的普惠金融工作中，数字普惠金融一直是重点工作之一。江西省近年力推的一站式金融综合服务平台就是利用金融科技和大数据支撑，帮助小微企业更加便捷地获得贷款。数字普惠金融也因此成为赣州、吉安两市改革试验的重要部分。
人民银行南昌中支行长张瑞怀介绍，在数字普惠金融方面，南昌中支将探索建设企业收支流水大数据平台，该平台全面采集企业分散在各家银行的收入和支出流水数据，设计开发企业收支流水专项报告和小微企业信用评分模型，全面分析企业生产经营状况，作为银行风险识别、授信审批和风险管理的重要参考依据，解决中小微企业特别是首次申请贷款企业信息缺乏的问题。平台将首先应用于赣州、吉安普惠金融改革试验区，待试点运行一段时间再逐步推广应用，为全国普惠金融改革发展积累可复制可推广的经验。
在融资产品和机制创新方面，赣州、吉安市普惠金融改革试验区的建设，将在完善现有做法基础上，进一步探索有效拓宽抵押担保品范围的可行机制和路径，通过激励相容的机制设计和应用试验，实现对企业应收账款和存货、涉农经济主体的农地经营权、林业经营收益权等抵押担保权能的进一步挖掘，从而促进涉农、小微企业贷款的增长，顺应和带动经济社会发展方式转型升级。
在提高金融服务直达性方面，充分考虑赣州、吉安两市山地林地较多、人口分布更为分散的实际，进一步引导金融机构延伸下沉金融网点和服务，增加偏远地区的基础金融服务供给。同时，鼓励金融机构转变理念，加大业务流程再造，对试验区内分支机构实行内部资金转移价格优惠，并更多的用“线上跑”“数据跑”代替“企业跑”“群众跑”，让普惠金融服务更有速度、更有温度、更有效率。
江西银保监局局长李赛辉表示，将把普惠金融政策在这两个地区先行先试，全力助推试验区经济金融发展。
一是推动完善机构体系。支持全国性股份制银行在吉安设立分支机构，鼓励各类金融机构在试验区增设、改建社区支行(网点)或小微支行(网点)。支持赣州、吉安深化农商行改革，提升农商行服务本地、服务县域的能力和水平。
二是积极创建普惠金融服务中心。将支持并指导赣州、吉安稳步创建普惠金融服务中心，力争用1-2年时间在全省率先实现普惠金融服务中心县域全覆盖，发挥其政策宣传、信息集成、信贷融资、保险服务、担保增信一站式金融服务平台功能。
三是大力推进金融产品创新。引导全省银行保险业立足试验区经济金融实际，发挥自身业务优势，因地制宜，因行而异，大力创新金融产品和服务模式，提升金融服务质效。
