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发刊日期:2020年09月14日 > 总第459期 > A8 > 新闻内容
工商银行福建省分行:精准施策普惠金融 全面助力“六稳”“六保”
发布时间:2020年09月14日  查看次数:  放大 缩小 默认

【农村金融时报】

“发展普惠金融对工商银行来说既是大局问题,也是经营问题;既是政治担当的体现,也是转型发展的方向。”工商银行福建省分行党委书记、行长俞龙接收采访时表示,一直以来,工行福建省分行秉持总行提出的“工商银行不做小微就没有未来”的理念,围绕“六稳”“六保”要求,坚持工总行“48字”工作思路,努力构建“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融服务体系,围绕“做实、做专、做活、做优、做新、做强”目标,久久为功争当普惠金融“头雁”,全力支持福建稳企业保就业工作。

今年以来,工行福建省分行已累计投放各项贷款813.57亿元,其中小微企业贷款约270亿元,小微企业贷款增速远超全行贷款平均增速。福建分行银保监普惠口径贷款增量显著,截至7月末,银保监普惠口径贷款增量近70亿元,余额破200亿元,超额完成总行下达的全年任务,让金融雨露甘霖更多普助小微、惠及民生。

扩总量、调结构

助力市场主体“乘风破浪”

金融与实体经济共生共荣,银企是“命运共同体”。作为国有大型银行,工行福建省分行积极响应号召,全力完成小微企业贷款增量,做好法人拓户工作,调整普惠贷款结构,降低综合融资成本,积极助力稳企业保就业,努力为实体经济注入“金融活水”。

盛夏时节的闽东周宁美不胜收,古道远望蜿蜒绵长,一座座民宿点缀山间。近年来,周宁县民宿业迅速兴起、快速成长,为本地村民和返乡青年提供创业热土,助推乡村经济振兴。春节期间本来是民宿的旺季,因受疫情影响出现大量退单,风谷山居民宿的资金也出现紧张。工行周宁支行得知后,及时为其调整了疫情期间还款计划,将本应在今年3-5月份返还的贷款本金延至10-12月归还,帮助企业走出困境,带动村民致富奔小康。在工行源源不断金融活水浇灌下,闽东大地上处处是“天堑变通途、旧貌换新颜”的变化。

疫情之下,为了让中小微企业“轻装上阵”,工行福建省分行充分发挥大型银行普惠金融的“头雁”作用,目前累计为419户小微企业办理延期还本付息,涉及贷款9.2亿元;今年以来通过无还本续贷方式共为近2000户小微企业34.24亿元贷款办理再融资,帮助扶持小微企业渡难关。

大事难事看担当,危机时刻显本色。对于疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输等行业以及经营出现暂时困难的小微企业,工行福建省分行不抽贷、不断贷、不压贷,合理采取续贷政策。截至7月30日,该分行共办理批发零售、住宿餐饮行业企业转贷业务1195户、56.13亿元,办理再融资业务199笔、23.96亿元,累计为302家批发零售、餐饮住宿企业减少贷款利息991.22万元。

快创新、广覆盖

“精准滴灌”中小微企业

“这才是我们身边的银行,可信赖的银行啊!”泉州汉石通新材料科技有限公司经营者陈某对工商银行的精准帮扶感慨道。究竟是什么原因,让有着十年从业经验的陈某发出如此感慨?

泉州民营经济十分发达,民企出口占全市出口总额的7成左右,民营企业在泉州对外贸易发展中的主力军地位不言而喻。由于跨国海运行程较远,这些出口企业大部分都面临垫资时间较长的问题。汉石通受此影响,有较强的短期融资需求。

工行泉州洛江支行得知后主动上门服务,指导客户进行单一窗口绑定并发起融资申请,短短几天内即为该公司成功办理“跨境贷”53.9万元。精准帮扶、利率优惠、信用贷款、高效便捷,且融合了高科技等多重优势的“跨境贷”为外贸型小微企业资金运作活血化淤,并帮助跨境电商企业更好融入全球资金链、价值链、产业链,进而发挥跨境电商在“稳外贸”中的积极作用,同时也赢得了用户的“芳心”。

小微活,就业旺,经济兴。为给更多小微企业提供更便捷适配的普惠产品,工行福建省分行加大产品创新力度,提升产品灵活性和多样性,让数据“多跑路”,让企业“少跑路”。

福州的“云上”供应链融资产品,武夷山的“岩茶贷”,德化的“陶瓷贷”,霞浦的“鲍鱼贷”,与政府通力合作推出的烟草贷、税务贷;与政策性担保机构开展的银担合作……一款款特色鲜明的贷款,正是工行福建省分行秉承“一区域一特色产业”的原则,因地制宜,结合当地区域特色产业而制定的专属融资方案,充分发挥了金融“精准滴灌”支持实体经济的作用。

优服务、增质效

打造小微客户首选银行

“客户至上、服务实体”是工商银行始终坚持的工作思路。工商银行名字中就带着“工”和“商”,一头连着千家万户,一头连着工商百业,目前全国工行700多万企业客户中,小微企业数量超过80%,构成了工商银行发展的坚实根基。

如何服务好这些经济发展的“基石”,让普惠金融“活水”浇灌更多小微企业,是工行福建省分行长期思考的问题,也是该分行做好“六稳”工作,落实“六保”任务,增强经济长期竞争力的不竭动力。

漳州某粮油公司是东山县主要粮油批发企业。自疫情发生以来,粮食需求量加大,该公司出现资金紧张问题。保障粮食稳定,工行漳州分行义不容辞。该分行立即为企业开辟绿色通道,简化业务办理流程,快速为企业实现提款43.9万元,后续还为企业再办理流动资金贷款150万元。“不仅放款快,工行贴心的服务也是没得说!”该企业负责人由衷地竖起了大拇指。

疫境之中见真情、出快招、注能量、送温暖,工行福建省分行打出一系列金融服务“组合拳”,与企业共抗疫情、共渡难关、共谋发展;

“精准直达”企业,制定了省、分、支行三级联动制度,要求各地分行及时与地方金融监管局、省金服云平台公司密切沟通,按照“特事特办,急事急办”原则,加班加点帮助企业办理纾困专项贷款业务。

推广线上融资,积极引导广大小微客户通过网上银行、手机银行解决融资需求,提高客户融资效率和便利性。

下沉服务重心,组织“工银普惠行”“千名专家进小微”“百行进万企”“万家小微成长计划”“政银企对接”等系列活动。

提升金融服务,根据小微企业需求配套提供支付、结算、咨询等各类服务,全面满足小微企业“融资+融智+融商”的综合服务需求,不断为稳企业保就业注入金融“活水”。

在危机中育新机、于变局中开新局。面对新形势新任务,工行福建省分行将充分发挥货币政策传导“主渠道”和金融服务“主力军”作用,坚持用心用情用力做好小微企业普惠金融工作,力争打造小微客户首选银行,让更多小微企业能够分享工商银行普惠金融发展新成果,为全方位推动高质量发展超越,加快新时代新福建建设贡献工行力量。

地市分行亮点直击

工行福州分行:科技驱动 普惠大众

3月24日,工行福州分行首笔祥兴“中企云链”供应链融资提款成功,金额49.46万元,这是福州地区首笔“云上”供应链融资产品,以科技战疫助力小微企业复产复工。据介绍,“中企云链”供应链融资方案的落地,实现了与第三方供应链平台的资源共享,增强了广大的优质企业上下游企业融资的便捷性,有效助力企业疫情期间的复产复工,真正实现了“引金融活水,润实体经济”的初衷。

金融科技正成为工行福州分行践行普惠金融、服务实体经济的一把钥匙。新冠肺炎疫情发生后,工行福州分行依托总行金融科技平台优势,打通了金融服务的“最后一公里”:推出线上信用贷款产品“用工贷”,着力帮助中小微企业解决资金难题;支持线上薪酬服务模式,以“工银e钱包”为载体,实现线下零接触、在线秒开户、线上秒发薪,有效解决特殊时期企业办卡发薪困难;积极发挥“工银融安e信”线上服务优势,借助先进的大数据和信息化技术,推出7×24小时在线查询客户风险信息,实现远程尽职调查,全力支持企业复工复产。

工行宁德分行:跨界合作 协同发展

为引导更多“金融活水”流向小微企业,进一步提升普惠金融服务能力,工商银行宁德分行携手多方机构,通过跨界合作、强强联手,唱响协同助企的普惠新曲。

为满足小微企业用信需求,工行宁德分行陆续与3家融资性担保公司开展合作,以“线下批量推荐+白名单确认”方式,通过批量业务,缩短业务流程、提高办理效率,让企业以更便捷、更高效的途径申请融资。

工行宁德分行把金融服务和普惠业务与推动宁德市海洋经济发展有效对接,先后联合宁德市国有融资再担保有限公司,先后设计了“海参贷”“大黄鱼贷”“鲍鱼贷”“渔排改造贷款”等多项创新性普惠贷款新产品。2020年,工行宁德分行又创新推出了省内首创的“渔排养殖贷”,该产品以水域滩涂养殖权、渔排设施抵押作为增信措施,同时与政策性担保机构共担风险,破解海上渔区融资难题,助推海洋渔业转型升级。据统计,截止2020年7月末,涉海创新普惠贷款已投放融资1.8亿元,惠及数百户养殖户。

工行龙岩分行:创新引领 产业振兴

乡村振兴是个系统工程,资金保障必不可少。工行龙岩分行牢牢把握“产业兴旺”这个重点,大力依托信息科技优势,加大产品创新力度,为闽西老区苏区脱贫奔小康提供有力的“金融活水”。

该分行大力支持闽西特色产业发展,针对龙岩市大力发展365产业和“八大鲜八大珍”的产业布局,创新契合农产品全周期的信贷产品。同时,大力支持茶叶、花卉苗木、水果、蔬菜、薯业、畜禽、林竹等七大农业优势产业发展,助力龙岩市七大优势产业全产业链发展,为闽西老区苏区全面打赢脱贫攻坚战奠定了坚实基础。

工行龙岩分行坚持创新引领,借助“互联网+”浪潮,加快推出网上小额贷、经营快贷、e抵快贷等线上融资产品,通过互联网和大数据实现系统自动审批、减少农户来回银行的趟次,也减轻自身的工作量,打通了普惠金融“最后一公里”。截至7月31日,线上产品贷款余额较年初增5.38亿元,线上产品贷款余额和增量分别占同期普惠贷款的44.3%和84.7%。

工行莆田分行:线上线下 两轮驱动

为了把普惠金融向纵深推进,工行莆田分行加大金融产品创新力度,推出经营快贷、e抵快贷、税务贷等“线上”新产品,并积极组织各支行进行宣传推广,实现普惠线上产品快速增长。

以“e抵快贷”为例,作为工商银行普惠金融重点发展产品,具备在线评估、瞬时审批、随借随还的特点和优势。截至2020年上半年,工行莆田分行“e抵快贷”业务户数381户,较年初增加221户,贷款余额5.29亿元,较年初增长3.25亿元。

工行莆田分行发布的“万家小微成长计划”,全面推出以“融资+融智+融商”为核心的普惠金融服务2.0,在抗疫和支持复工复产的过程中切实为小微企业的发展保驾护航,得到了企业家的高度认可和赞赏。

工行莆田分行走访工业园区,主动将普惠金融产品和政策送上门;深入企业,主动了解企业的生产经营状况和融资需求。把点做实,把面铺开,让更多的小微企业享受到工行优质、高效、便捷的普惠金融服务,为企业发展汇聚了澎湃动能。

工行三明分行:创新驱动 数字普惠

三明复工产业忙,工行资金来护航。日前,拿到工行三明分行发放的82万元“税务贷”的三明永安市某雨具股份有限公司有关负责人连声感慨,工行税务贷让企业资金有了着落,解决了企业发展的燃眉之急。

今年爆发的新冠疫情一定程度上影响了小微企业发展,随着企业陆续复工复产,小微企业急需经营资金问题突出。工商银行三明分行深入了解企业实际经营情况,量身定制“一户一策”“一户一案”的金融服务方案,为不同的群体和企业精心设计针对性的新型融资方式,创新推出“税务贷”“房抵贷”“经营快贷”“结算贷”“用工贷”。

为延伸普惠金融的服务广度和深度,工行三明分行坚持“线上线下”双轮驱动,充分发挥线上融资产品的支撑作用,利用“e抵快贷”“小额信用贷”“经营快贷”等小微创新产品,为小微企业提供更便捷适配的数字普惠产品,让更多企业能够分享工行“融资+融智+融商”的普惠金融发展新成果。

工行漳州分行:科技赋能 智慧银行

近日,工行漳州分行“漳州通服务”合作项目平台成功上线运营,可为客户提供体验更佳、更智能化的网络金融服务,这标志着该分行打造互联网金融生态圈,向智慧银行发展迈出重要一步。

据悉,为打造智慧银行,工行漳州分行利用大数据及本行金融科技优势,通过搜集企业结算、电力、物流、用工、海关等多维度数据,消除银企之间信息不对称的壁垒,为授信提供客观有效依据;大力推广税务贷、用工贷、结算贷、烟草贷、跨境贷、电e贷等线上纯信用贷款产品,满足各类企业复工复产资金需求。截至6月30日,该分行相关信用贷款余额2亿元,为年初余额的4倍。

同时,为了满足疫情防控常态化条件下的企业金融服务需求,工行漳州分行创新在线服务方式,推出了一系列针对性措施,大力推广手机银行等“无接触式”业务办理方式,开辟小微企业线上快速融资渠道,在落实各项防疫措施的同时确保金融服务“不断档”,较好地支持了企业复工复产,促进稳生产、保就业。

工行泉州分行:下沉服务 “贷”动发展

泉州制造业发达,中小微企业数量众多。工行泉州分行把“服务小微”作为一项重要工作来抓,通过“工银普惠行”“千名专家进小微”以及“万家小微成长计划”等系列活动,“贷”动企业发展。

为打通普惠金融服务的“最后一公里”,今年以来工行泉州分行下沉服务重心,组建普惠先锋队到当地商会、工业园区、税务局宣讲,全面提升宣传质效。截至7月末,累计为323户小微企业提供总计4.28亿元“税务贷”授信;累计为1117户小微客户提供22.12亿元线上“e抵快贷”授信支持。

“服务”上做加法,“让利”上做减法。工行泉州分行认真落实政策新要求,将普惠小微贷款延期还本付息再延长,并进一步降低小微企业综合性融资成本,同时加大对小微企业的让利力度。截至7月末,该分行累计为896户线上小微客户办理无还本续贷约1.5亿元,助力小微企业走出“疫”霾,恢复内生发展动力。

工行南平分行:创新赋能打造普惠名品

近年来,工行南平分行面向武夷山茶农、茶企创新推出普惠金融服务产品“岩茶贷”,不仅额度高、利率低,而且无需抵押、还款便捷,解决了困扰广大茶农和茶企已久的融资难、融资贵问题,受到广大茶农的欢迎。

不仅是“岩茶贷”,工行南平分行还根据当地经济社会发展情况及生态资源优势不断推出创新金融产品,持续推动普惠金融的发展:与中石化南平分公司强强联合,为向中石化南平分行采购油品的民营加油站量身定制了“福建南平油e贷”方案;2020年5月成功发放南平市首笔“顺丰贷”贷款,标志着该分行普惠融资新产品取得创新突破。

同时,为了最大限度满足各类小微企业的融资需求,工行南平分行以客户为中心,坚持创新驱动,成功实现了“结算贷”“资产贷”“商户贷”“金融资产贷”“泛交易链”“跨境贷”“税务贷”及“福建岩茶贷”“油e贷”特色场景的全场景覆盖,全面提升普惠金融服务水平。

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