■ 本报记者 魏再晨

【农村金融时报】

近日，广东东莞市推出首个普惠型补充医疗保险———“东莞市民保”。 每年缴纳69元保费，可获得一年最高300万元的保障。凡是在保的东莞市基本医疗保险参保人(含职工、居民)，不限年龄和职业，无需体检，均可直接投保。

“东莞市民保”上线24小时后，已吸引超10万人成功参保。

这是近期惠民医疗补充险热潮的一个缩影。近年来，不少城市推出了惠民医疗补充险，以低廉的保费价格为市民提供一份额外的风险保障。

惠民医疗补充险最早落地深圳。深圳在2015年推出了“深圳市重特大疾病补充医疗保险”，本市基本医疗参保人均可自愿参加。

据深圳医保局统计，截至2020年3月31日，5个医保年度中，重疾补充医疗保险合计赔付8.7亿元，受益人数6.9万人，人均赔付1.2万元，最高赔付115万元。2019医保年度的参保人数已达750万，较首年2015年的485万参保人数增加264万。

2019年，南京、广州分别推出“惠民健康保”“广州惠民保”，都是以49元/人/年的价格水平提供1000万元的医疗保障。今年7月，“广州惠民保”披露，上半年累计服务用户8721人次，理赔结案数1964件，单笔最高理赔额达到8.9万元。

今年2月，中共中央国务院出台《关于深化医疗保障制度改革的意见》。这份文件指出，到2030年，全面建成以基本医疗保险为主体，医疗救助为托底，补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。

政策支持下，惠民补充医疗险加速覆盖了更多城市。今年，江苏苏州、芜湖、盐城、四川成都、浙江杭州、温州等数十个城市都推出类似产品。

这类保险的共同点是，在地方政策的支持下，与保险公司和第三方保险平台合作，为医保参保人群提供保费几十元、保额在百万级以上的健康风险保障。因此，也有观点称之为“百万医疗险”的竞争者。

以同时开发了商业险“平安e生保”和“杭州市民保”的平安健康为例，“平安e生保”在平安金融旗舰店上价格为282元起。最基本的保障计划中，一般医疗最高报销200万元，120种特定疾病医疗保险金200万元。保障范围内赔付100%，年免赔额1万元。

今年5月问世的“杭州市民保”的保障与其较为相似。住院医疗费用最高报销金额达100万元，免赔额2万元，赔付比例75%;医保目录外纯自费的20种药品和治疗手段，最高报销金额也达到100万元，免赔额为0，赔付比例同样为75%。

虽然“杭州市民保”的保障较“平安e生保”弱，但也达到了百万级的保障，而且保费远远低于后者，仅为59元。

记者在梳理这两款保险的条款时注意到，这两款保险均不保证续保。如果保险期间届满时，保险产品已经停止销售，保险公司将不再接受投保申请，消费者只能寻找其他保险产品。这也是“百万医疗险”有待改进的一个地方。

有专家认为，由于有政府的参与，惠民补充医疗险在经营持续性方面更具优势。但这类产品刚开始落地，未来仍将需要在保费定价、拓展参保人群等方面投入大量工作。