■ 本报记者 陈磊 通讯员 刘鹏

【农村金融时报】

近年来，山东曹县抓住“互联网+”发展机遇，一举成为全国知名农村电商大县，其中大集镇2015年被阿里集团授予中国“淘宝镇”称号，2017年其所辖26个行政村全部被授予中国“淘宝村”称号。如今，发展电子商务已成为曹县推进乡村振兴工作的重要举措。

作为地方金融主力军，曹县农商银行党委多次带队进村入户，实地调研电商发展的实际情况，通过采取提升服务、创新电商贷产品等举措，有效解决了电商发展资金需求短、频、快的问题。

调研摸底 夯实服务基础

在淘宝商户发展初期，曹县农商银行就安排业务骨干对大集乡主要生产加工村进行了全面走访摸底，了解加工户的生产加工、销售以及进货渠道等情况，掌握了第一手资料，为后期资金支持奠定了基础。

2012年，曹县农商银行以商户联盟的方式，为大集镇16位商户提供了第一批贷款，共150万元。随着淘宝商户不断发展壮大，资金需求也在逐步增加，目前首批得到该行支持的商户已发展成大集乡最大的表演服饰加工厂。

目前，曹县已形成以大集镇、安才镇、闫店楼镇为中心的电商产业集群镇，有淘宝镇13个，淘宝村124个，淘宝村数量占全省三分之一，电商商户达5.5万户，共带动周边20万人创业就业。

突出优势 加快创新步伐

淘宝电商产品销售季节性强，信贷需求具有短、频、快的特点，曹县农商银行在前期调研的基础上，量身打造了“电商贷”信贷产品。该产品将商户网上交易记录、交易流水、交易量以及在淘宝等交易平台的信用等级作为主要考察内容，降低信贷准入门槛，对淘宝商户实行“看得见”“摸得着”的利率优惠政策，切实减少商户的融资成本，有力地推动了淘宝村电商产业发展。

今年，该行结合全县电商发展呈现的新变化及产业融资新需求，围绕该县更大力度发展电商产业的决策部署，推出“电商贷2.0版”，全面满足电商客户融资需要。

据悉，“电商贷2.0版”根据借款人贷款用途、资金回笼时间和还款能力综合确定，借款期限最短1天，最长达3年;结合借款人实际情况，可采取保证、抵押、质押和信用方式或组合担保方式，单户年销售总额100万元以上可直接申请信用贷款;根据借款人的经营收入、净资产、信用等级、生产经营项目、综合还款能力等因素确定贷款额度，单户最高额度200万元。

截至目前，曹县农商银行发放电商贷9.2亿元，有力地支持了辖区电商产业发展壮大、优化升级。

多管齐下 助力乡村振兴

在全面服务乡村振兴过程中，曹县农商银行结合当地产业经济状况，还推出“返乡创业贷”“家庭农场贷”“乡村旅游贷”等多款服务乡村振兴信贷产品。

为更好地服务县域经济，该行大力推行“三位一体”营销工程，即：乡村振兴“村村通”、行政服务“政银通”、微企商户“银商通”，实现了金融服务全覆盖、一体化布局。

该行与辖区所有乡镇、街道办事处对接、召开金融服务乡村振兴现场会，累计与86个单位签订“政银通”战略合作协议，召开银企对接会25次，收集500余家小微企业信息，采集客户信息14184户。同时，该行积极开展驻村调研工作，定期入户走访，将金融产品和服务送进村、送入户。