■ 苗敬

【农村金融时报】

“国有国法，家有家规。”“无规矩不成方圆。”无论是我们的学生时期，还是成年参加工作之后，这些字眼从不陌生。它们是父母常挂嘴边对我们的日常教育，是老师对我们人生教育课堂的深刻叮嘱，是企业合规文化的精深理念，更是我们需要牢记于心的戒尺和底线。

一个和睦有爱的家庭，离不开家规家训的约束，如尊老爱幼;一段畅通有序的交通要道，离不开交通规则的约束，如红绿灯的设置;一个和谐稳健的国家，更是离不开法律法规的约束，如健全的国家制度体系和法治体系。而对于我们银行业金融机构，可持续发展与经营同样离不开合规管理的保驾护航。无论我们在何种岗位上，都需要学习并牢记相关法律法规，将合规文化扎根心中是我们人生路上必修的课程。

2016年夏天，经过笔试、面试、审核、体检、培训……等环节，我怀着期盼与激动的心情进入河南农信系统工作。那时候的我并没有“合规文化”的概念，从最初的柜员岗位开始，每天沉浸在学习柜台业务的快乐中。很快，我就学会了基本的柜台业务，且能独立上岗，这让我沉浸在一种自我满足中。

然而，没过多久，就发生了一件让我至今仍后怕的事情。当时我为客户办理存款业务，因疏忽大意，将5000元的存单存成6000元。中午碰库时发现了1000元的短款，当时我就慌了。本想这个月发工资要送妈妈礼物呢，总不能要赔钱吧。最后，在同事和客户所在村村书记等人的帮助下，我们亲自登门拜访，找回了短款。

经历了这样的一次事件后，我多次反思，之所以会短款，根本原因有二：一是我太疏忽大意，下意识地觉得简单的存款业务怎么可能会办错;二是少了两遍核对金额的流程，而且没有与客户口头核对金额。后怕的是，如果错款金额不是1000元，是10000元，10万元呢……

虽然，这次我没为错误买单，但是这件事足以让我明白合规办理业务流程的重要性。此后，我开始认真学习业务的详细流程，同时也将“合规”二字牢牢记在心中。

在基层锻炼了3年后，我被调到总行法律合规部，有了更专业的知识学习和丰富的业务学习机会，开始负责金融消费者投诉的工作。接触各类投诉后，我更加意识到每一个岗位合规办理每一项业务是多么重要!

记得有一次，一名客户投诉称自己没有收到贷款催收通知导致房贷首次逾期，后来因未缴足逾期罚款又导致二次逾期。客户坚持认为是我行催收工作没有做到位才导致了他的逾期，该客户的诉求是要求我行承担他本人逾期记录带来的后果，且要求消除不良记录。

在接到这笔起投诉后，我第一时间联系经办该笔业务的支行行长，了解贷款流程后并查阅与客户签订的按揭贷款合同。经核实，该经办支行行长严格按照业务流程操作，并签订有明确双方责任和义务的按揭贷款合同。在多次与客户沟通后，客户终于承认是他自己违约在先，才导致自己名下贷款逾期。

这一投诉事件提醒了我们，如果不是经办支行行长严格遵守各项制度合规办理按揭房贷业务，并签订齐全的按揭贷款资料，该起投诉又将会给我行带来什么样的后果呢?

“常在河边走，哪有不湿鞋?”金融行业是经营高风险的机构，一旦出现失误，或许就将会是一失足成千古恨。只有把合规文化扎根心中，我们金融行业才能行稳致远。

作为新时代农商银行的一名员工，肩负着总行领导对我们的厚望，唯有合规操作每一笔业务，将合规文化扎根心中，才能踏出人生坚定地步伐!