■ 通讯员 张建华

【农村金融时报】

一直以来，吉林九台农商银行坚持“普惠金融，富民兴企”的经营定位，突出信贷服务的细节与关键，将服务方式由外在粗放式向注重内涵的精细化转变，努力打造小微企业的伙伴银行。

项目对接服务精细化

九台农商银行结合县域经济特点，以领导挂帅，部门持续跟进，客户经理重点攻关为主要服务方式，配合重点项目负责人或企业法人，从项目立项、申报、审批到实施等各个环节制定了专门的跟踪服务流程，进行全程贴身式服务。

一方面，该行对小微企业摸底建档。该行公司业务部结合“万人助万企”活动，组织客户经理对县内纳税和资产规模综合排名前200的企业及入驻工业园区的其他企业进行逐户调查建档，详细走访调研，了解企业受疫情影响程度，主动帮助其渡过难关。

另一方面，该行以项目对接为载体，按照“三去一降一补”标准，即去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板，对项目进行仔细筛选，从中选择支持对象进行扶持。近几年，九台农商银行每年都从政府推荐的融资项目中选择符合条件的项目及时给予支持，已累计投放项目贷款50多亿元。

产品创新服务精细化

吉林小微企业的数量已经突破110万户，超过企业总数的90%，其中，大多数企业有迫切的融资需求，但由于部分小微企业缺乏传统的抵押物，一直饱受融资难的困扰。

为解决小微企业融资担保难题，九台农商银行结合区域经济和产业特点，不断创新金融产品，着力满足小微企业多层次、差异化的融资需求。

按照现行政策、法律法规，该行形成了25项公司类信贷产品的管理办法，12项个人信贷类产品管理办法。

针对小微企业轻资产、重现金流、抵质押物不足等实际，该行还按照小微企业创业期、成长期、腾飞期等不同发展阶段资金需求，整合开发符合小微企业需求特点的金融产品，并灵活匹配贷款金额、期限、还款方式等贷款要素，为小微企业客户提供特色化金融服务。

比如，“循贷通”方便企业贷款一次申请，可循环使用;“仓贷通”可有效解决企业贷款抵押物不足的问题;“缴税贷”以企业3年纳税记录为限额，向小微企业发放信用贷款。

信贷服务管理精细化

面对银行业竞争不断加大的压力，九台农商银行主动适应竞争新形势，在贷款管理上下功夫，采取“一降低两提高”策略，最大限度发挥信贷资金的使用效益，更好地服务小微企业。

“一降低”即合理降低贷款利率。九台农商银行结合利率政策和客户项目，合理定价，最大限度为诚信度高、成长性强的小微企业提供利率优惠，多年来已累计为当地200多家小微企业投放各类贷款近200亿元，仅利率一项，就为其节省利息近1亿元。

“两提高”即提高抵押率和提高担保倍数。该行按照贷款用途和种类核定贷款额度，对符合条件的企业，抵押贷款抵押率提高到60%，同时与名单制内的担保公司合作，对诚信好、成长性强的企业，逐步放大担保倍数，由原来的1:5提高到1:10，进一步增加信贷投放额度。

与此同时，九台农商银行还提升融资效率。2009年以来，该行逐步建立和完善贷款绿色通道，做到了审批流程化、标准化，企业贷款由原来的10个工作日最短可压缩到3个工作日。

此外，该行根据企业受疫情影响的程度，给予无还本续贷、展期等方式，确保不抽贷、不断贷、不压贷。目前，该行已受理无还本续贷业务49笔，涉及贷款金额19.17亿元;受理延缓还款付息申请25户，涉及贷款金额13.78亿元。

截至6月底，九台农商银行在九台县域各项贷款余额达到145亿元，全县80%需要融资的小微企业都在该行获得了贷款。该行通过优质、高效、全面的金融服务体系，大大降低了企业的融资成本，已成为与企业共荣、共赢、共成长的伙伴银行。