■ 本报记者 李建菲

【农村金融时报】

“没想到作为TCL集团的供货商，还能享受到这种融资福利。”惠州市普安电子有限公司(下称“普安电子”)负责人张荷青感叹道。

背后，是农业银行打破桎梏，以一项创新产品“链捷贷”辐射带动千万小微企业的故事。

“链捷贷”是农业银行依托互联网大数据技术创新研发的一款线上供应链融资产品。该产品围绕核心企业的支付结算场景，通过全流程网上作业，实现企业客户在线自助办理贷款申请，用款和还款等操作，为产业链上下游企业提供高效、便捷的线上融资服务。

自2014年7月上线以来，“链捷贷”以“互联网+供应链融资”“核心企业+产业链上下游”的业务模式，为民营和小微企业提供了快捷便利的融资渠道。

截至3月末，农业银行与中建集团、TCL集团等超过200家核心企业开展“链捷贷”业务合作，累计为近6000户产业链上下游企业发放贷款近6万笔，累计约380亿元，贷款余额近130亿元。

专属定制 惠及众多上游小微

以TCL集团及其产业链上下游企业为例。普安电子是TCL集团的供货商，主要从事充电器、UL/CSA电子线加工、电源线、汽车线等电器连接器的生产和销售。背靠大树好乘凉，在销售渠道方面，普安电子没有太多烦恼。但是，如何做好应收账款的管理，加快资金回笼一直存在困扰。

以前，普安电子常用银行承兑汇票贴现等方式补充流动资金。贴现手续比较繁琐，只能全额贴，而且速度比较慢，经常要等很久。

张荷青介绍：“使用承兑汇票也很麻烦，一不小心汇票就过期了，还要委托银行办理。但是现在好了，农业银行的‘链捷贷’几乎秒放款，省去很多麻烦，而且利率低，操作灵活简便。如果融资数额不大，我们也可以根据实际需要进行拆融。目前，我们已经通过‘链捷贷’成功融到1个多亿元款项。”

对于TCL集团来说，像普安电子这样的供应商多达几千家，业务范围涵盖电子设备制造、家用电器制造、社会服务等多个行业，形成了一个庞大的客户集群。

为了帮助TCL集团以及其上游客户群纾解融资难题，农业银行广东分行立足TCL集团的现有资源，为其上游供货商创新定制了“链捷贷”特色产品。

仅一年时间，TCL集团上游已有500多家供应商申请办理“链捷贷”，目前越来越多供应商正在咨询办理中。

打破壁垒 助力民企强劲发展

TCL集团专业专注于半导体显示及材料、家电制造和消费电子领域，延伸至物联网、人工智能、环保、金融及创投等配套产业领域，是首批国家级技术创新示范企业和广东省战略新兴产业骨干企业。农业银行作为TCL集团长期战略合作伙伴，始终与该集团保持着密切的业务联系。

在投行业务方面，农业银行累计认购TCL集团债券额度在该集团合作银行中位居前列;在信贷业务支持方面，无论是持续的流动资金贷款支持还是华星光电等重大项目的银团贷款参与、牵头，农业银行都扮演着不可替代的角色。

“链捷贷”的诞生，正是因为农业银行了解到TCL集团搭建了“简单汇”平台，其上游供应商可以“金单”形式的应收账款为凭证进行融资，于是主动提出与TCL集团在上述供应链融资领域展开合作。

“‘链捷贷’推广初期遇到不少阻力，大到产品模式被企业理解和接受，小到业务办理手续要磨合和调整，都需要一定的时间和过程。”TCL集团相关负责人感慨。

据介绍，“链捷贷”推广后的一个月，投放规模只有2000万元，效果并不理想。TCL简单汇信息科技有限公司副总经理向晓丹介绍：“针对这种情况，农业银行和我们企业的工作人员联合对相关小微企业逐家进行拜访，了解企业想法，解答疑虑，提供贴心的服务。”

第二个月，该产品投放规模就超过了5000万元。截至今年5月末，“链捷贷”共惠及TCL集团近500家供应商。

率先应用于TCL集团的“链捷贷”具有良好的示范效应和推广价值。

“农业银行为上线‘链捷贷’突破了许多机制和技术壁垒，做了很多创新尝试。”向晓丹介绍，在融资模式上，“链捷贷”将核心企业信贷资源传递至上游供应商，为其上游1+N级供应商提供低成本、便捷化保理融资服务，受益群体集中在小微企业;在服务功能上，实现了“账户复用、异地放款”的功能，TCL集团的上游供应商和账户遍布全国各地，都可以依托现有农业银行账户线上获批融资，便捷省心。

一项项创新、一个个突破，展现的不仅是“链捷贷”的成效，更是农业银行广东分行支持民营和小微企业发展、服务实体经济的决心。

农业银行广东分行公司业务部相关负责人表示，凡是符合农业银行信贷政策并在农业银行有授信的产业链核心企业，都可以运用“链捷贷”产品。未来，农业银行将为更多大型核心企业提供“链捷贷”，使产品惠及更多小微企业。