■ 本报记者 王松 郑源源

【农村金融时报】

新冠肺炎疫情的发生，推动了数字金融服务迅速发展。促使中小银行加快推动数字化转型，以跟上银行业整体发展方向和步伐，以突破经营发展面临的困境。

全国人大代表、郑州银行董事长王天宇表示，中小银行深耕当地，坚守服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民，其数字化转型对缓解小微企业融资难题，满足人民群众日益增长的金融需求意义重大。

王天宇认为，当前，中小银行积极运用人工智能、区块链、生物识别、云计算、大数据等金融科技手段，推动管理提升、业务转型、严控风险，取得了明显成效。但中小银行在数字化转型中还存在一些制约，主要表现为：

监管政策不明朗。银保监会几次发文鼓励银行业加强科技应用，创新金融服务方式，优化丰富“非接触式服务”，提高线上金融服务效率，提升服务便捷性和可得性。但在银行业数字化转型方面，并未出台较为明朗的监管政策，中小银行在探索数字化转型发展中徘徊不前。

数字金融治理相关的法律法规不完善。中小银行在数字化转型中需要通过大数据等信息技术手段对客户数据进行有效处理。由于我国金融科技发展迅速，与数字金融治理相关的法律法规尚未完善，监管机构无法准确把握监管与创新的平衡，使得中小银行在金融消费者保护、数据安全管理、数据规范运用等方面捉襟见肘。

就以上问题，王天宇就支持中小银行数字化转型提出以下建议：

适度放宽对中小银行数字化转型方面的监管。监管机构对中小银行数字化转型应持包容、开放的态度，并密切关注其发展中的问题，强调合法经营和规范发展;监管机构应在中小银行的金融服务创新上给予更多的政策支持，允许其结合客户行为习惯和本土金融环境探索视频远程验证替代线下面签的可行性，为客户提供更高效且风险可控的金融产品。

完善个人信息权利保护的法律法规。明确数据采集机构不能收集的数据及须经信息主体同意才能收集的数据范围，为大数据技术的有效应用提供制度保障，保护借款人合理合法的信息权利。应由政府主导，订立数据管理标准，建立集中的数据管理平台，在平台内支持中小银行数据共享，加大客户违约成本，强化社会诚信，最大限度地保护各方参与机构的利益并及消费者隐私。

搭建交流平台。从监管层面或行业协会层面，为中小银行搭建“抱团取暖”的平台，通过加强信息交流、业务合作等方式，实现数字化转型的共赢。