■ 中银富登村镇银行董事长 王晓明

【农村金融时报】

村镇银行是我国金融领域的重要组成部分，是县域地区重要的银行业法人机构，具有单体规模最小、服务客户最基层、支农支小特色最突出等特点，在丰富金融机构体系、做好“三农”和小微企业金融服务等方面发挥着不可替代的积极作用。

银保监会最新数据显示，截至2019年底，全国已组建村镇银行1630家，位于中西部的有1073家，占比65.8%，覆盖全国31个省市(区)份的1306个县(市、旗)，农户和小微企业贷款占比90.6%，户均贷款余额仅33.4万元，不折不扣做到了“扎根县域”。

但另一方面，村镇银行作为县域的小型金融机构，风险系数高，员工队伍情况复杂，治理难度大。

例如，有的村镇银行定位不准、偏离航向、离“农”脱“小”，对监管导向要求落实不到位;有的村镇银行业务发展迟迟不见起色，各项指标逼近监管红线，股东日益失去信心，员工士气也很低迷;有的村镇银行风险内控把关不严，纪检监察制度形同虚设，导致各类风险特别是道德风险频发;有的村镇银行始终没有形成诚信文化，目光短浅，急功近利，在客户中口碑不好，等等。

这些问题的出现不排除个别主观因素，但更多是主发起行以及村镇银行没能形成一套行之有效的管行治行的制度与措施。因此，如何提升村镇银行的治理能力，坚守“支农支小”战略定位，建立有效的管人用人制度，在确保风险可控的前提下实现可持续发展，成为村镇银行管理者亟待解决的难题。

十九届四中全会为破解村镇银行治理难题指明了方向，提供了真正有效的解决思路。

中银富登村镇银行作为国内机构最多的村镇银行集团，辖属127家村镇银行，分布在全国22个省(市、自治区)，管理幅度很大，同样面临着村镇银行治理的挑战。

中银富登以长期稳定可持续发展为目标，在实践中探索逐步搭建村镇银行治理的“四梁八柱”体系，并根据十九届四中全会精神，已经形成了一套行之有效的“方法论”，将党建引领、机制建设、强化执行、诚信文化和解决问题统一起来，有效提升了治理能力。

“四梁八柱”体系力图把握十九届四中全会精神内核，不叠床架屋、踵事增华，激发现有制度效能和活力，建立村镇银行全面治理体系，努力做好新时代村镇银行事业。

始终坚持党建引领 把握方向

中银富登党委与各村镇银行党支部始终牢固树立“四个意识”，坚定“四个自信”，坚决做到“两个维护”，以党的政治建设为统领，把政治标准和政治要求贯穿党建各项工作，坚持党建引领把握方向。

中银富登的组织架构高度扁平化、员工队伍年轻化。总部党委成立时间短，还要直接领导总部和各村镇银行的135个党支部，全行员工平均年龄只有28岁。如何带领135个党支部都做好党建工作，如何为年轻党员干部把准方向，成为了中银富登党建工作面临的最大挑战。

为此，中银富登首先把“支农支小”作为党建引领的出发点与落脚点，既是村镇银行的战略定位，也是村镇银行党员干部的初心和使命。

具体到党组织机构层面，形成了基层党组织“批量化”建设与管理方法。鉴于中银富登基层党支部数量多、规模小、成立时间短，一些党建工作“五花八门”，总部党委决定“一竿子管到底”，指导村镇银行党支部的标准化、模块化、系统化建设。

在党员队伍层面，建立了一支干净、有担当、有作为的党员干部队伍。中银富登全面压实各级党组织、党支部书记责任。各支部、各行班子成员带头履行主体责任、严格履行“一岗双责”，“抓党建是本职、不抓党建是失职、抓不好党建是渎职”的理念深入人心;党委和支部坚持在实际工作中考察识别干部，对表现突出的党员干部破格提拔大胆使用，选拔了一批饱含小微金融情怀和奉献精神的优秀人才，多措并举推动党员干部担当作为，成为县域乡村的典范。

以纪检巡察手段兜住底线

村镇银行是县域经营的独立法人，所处的实际情况十分复杂。总部党委对村镇银行员工特别是关键岗位人员的监督管理面临很大的挑战。

中银富登一直采取党纪政纪“两手抓”以兜住底线，并顺应中纪委纪检监察体制改革大趋势，逐渐打造了一支专业、完整、廉洁的纪检人员队伍，创新设计了“政治巡查”机制，从而真正实现了党纪政纪处理并举、政治巡查和风险管理共同发挥作用，取得了明显的效果。在保持监察巡查高压力度不减的情况下，违规违纪问责与党纪问责人员实现连年下降。

中银富登派驻监察组一成立，就结合中央纪检国家监委派驻机构改革以及中国银行驻行纪检监察组改革，从总部到村镇银行建立了完善的监督机制。在总部，派驻巡察组可以列席总部风险处置、信息科技、财务审查等高风险决策相关会议，实现了纪检条线从被动查案向主动出击转变;在村镇银行，迅速建立了完整的纪检条线，并在各村镇银行党支部中选举了125名党员担任村镇银行党支部纪检委员,建立了一支能巡察、能办案，机动灵活的纪检队伍。纪检人员不断加强思想淬炼、政治历练、实践锻炼、专业训练，严格按照制度履行职责、行使权力、开展工作，通过自身工作能力的强化，提高了村镇银行的治理水平。

纪检条线改革之后，中银富登结合自身情况，创新建立了“政治巡查”机制。顾名思义，“政治巡查”主要查政治责任问题，重点查村镇银行主要负责人、党支部书记、经营管理层及关键岗位员工。“政治巡查”是对任何违法违纪现象严肃深入、不限条线的调查;“政治巡查”覆盖了从启动巡查到对巡查结果进行处理的全过程。巡查人员抽调经验丰富、政治过硬的总部和村镇银行管理人员组成，职责清晰、工作高效、严守秘密。

从目前已经开展“政治巡查”的多家村镇银行党支部情况看，巡查结果实事求是、震慑性强，后续整改效果显著。

持续筑牢“一二三道防线”阵地

县域乡村是典型的“熟人社会”，本地化程度高，人际关系复杂。防范道德风险一直是监管关注的重点及难点，也是村镇银行持续稳健发展的重要前提。中银富登通过实践探索，构筑了防范道德风险的“一二三道防线”，并创新建立了“离岗代职”制度，持续筑牢三道防线。

“一二三道防线”是指业务、合规和审计“前中后”三道防线。其中，业务条线是第一道防线，也是“前线”和“底线”，秉持“人人都是唯一的防线，每一道防线都是最后一道防线”的理念，守住前沿阵地。合规条线是第二道防线，中银富登在全辖建立了一支能力过硬、专业水准较高的“合规审计专员”队伍，联动总部和各村镇银行做实合规工作，在村镇银行由合规审计专员负责，在总部由法律合规部负责。审计条线是第三道防线，中银富登建立了一支专业的内部审计队伍，由总部垂直管理，审计力度与专业水平逐年强化。

三道防线不仅包括上述机制建设，还充分应用大数据等技术手段，实时监控重要风险点并提示预警。系统可以对历年来积累沉淀的机构、业务、人员等多方面的数据信息进行分析，给村镇银行机构与员工个人画像，从而更加精准地识别和管控潜在的风险。概括来说，就是业务条线守住前线，合规条线查业务条线，审计条线查合规条线，环环相扣，层层堵截，系统监控，形成一张密不透风的防范网络。

在“一二三道防线”构筑过程中，中银富登发现，村镇银行道德风险的枢纽是“一把手”。为了抓住“一把手”这个牛鼻子，筑牢“一二三道防线”，中银富登创新形成了“一把手”强制离岗代职制度，既突击对某家村镇银行“一把手”施行短期强制休假，同时从其他法人行调配优秀的管理人员代职该行“一把手”，对这家机构负责人是否存在道德风险、所在机构合规内控状况进行综合诊断，进而发现机构管控风险点和薄弱环节。

具体操作上，一是精准锁定代职机构，明确代职重点;二是合理调配代职人员，协同联动深挖风险隐患;三是突击进场与强制离岗相结合;四是党委快速决策，条线部门盯进整改;五是建立代职管理人才储备、培养机制。

2017年以来，中银富登对26家村镇银行“一把手”实施强制代职，合规意识普遍提升。

诚信企业文化保驾护航

文化是企业的灵魂和软实力，批量化设立、分散在各地的村镇银行只有熔铸在同一种文化里，才能源源不断产生力量。自创立伊始，中银富登便倡导建立了以“三大铁律”为核心、以“绝对诚信、绝对廉洁”为价值观，以“共同成长、成就梦想”为愿景的企业文化。

要把村镇银行管理好、经营好，就要全面落实十九届四中全会精神，把村镇银行的机制建设和治理能力建设摆在更加突出位置，通过治理能力与水平提升来实现可持续发展，从而服务“新时代坚持和完善中国特色社会主义制度、推进国家治理体系和治理能力现代化”的大局。