■ 本报记者 郑源源

【农村金融时报】

随着金融科技发展的加速推进，农业保险信息化水平不断提升，传统的线下承保理赔作业模式正在改变。继农险承保电子化服务2019年5月首次在北京上线后，2020年4月4日零时起，四川省、宁夏回族自治区也将在全省(区)范围内正式实行农业保险承保电子化，实现农业保险承保全流程自动化、智能化、无纸化操作，进一步简化投保手续、缩短承保流程、方便农业保险客户。

农业保险电子化服务项目是在银保监会财险部指导下，由中国银行保险信息技术管理有限公司(以下简称“中国银保信”)打造的全国农险平台与农业保险业务实务流程深度结合的新模式。据悉，目前农业保险电子化服务已覆盖承保业务的全流程。

破解传统农险承保痛点

事实上，在传统农业保险的承保实务中，一直存在“效率低、成本高，监管难”的问题，行业通过新技术应用解决实务痛点的呼声一直较高。

投保手续繁琐、档案资料繁杂重复、业务操作不规范等共性问题，不仅浪费了大量资源，而且很大程度上也制约了农业保险的推广和普及。例如，仅张贴保单公示这一项工作，就需要保险公司工作人员前后跑两趟到村里，耗时耗力。

农业保险电子化服务通过将传统农业保险投保告知、现场公示、递送纸质单证等线下操作方式搬至线上，实现了投保信息采集、投保告知及确认、承保公示、保单签发、保单批改等承保业务全流程电子化。

在此模式下，保险公司通过短信链接和验证码履行保险条款说明义务以及进行投保信息确认。由全国农业保险信息管理平台生成与纸质保单具有同等法律效力的电子保单、电子分户凭证，并通过短信发送给投保农户。集体投保农户可以登录中国银保信的农险查询公示系统查看、反馈分户承保公示信息。

1.0版到2.0版的演进

农险电子化服务在推进过程中也逐步实现迭代升级。 2019年5月10日，北京市在全国率先启动了政策性农业保险承保全流程电子化改革试点，为首都广大农户提供便捷高效的农险承保服务，首次实现了北京农险全行业制码、模板、查验的统一。

据中国银保信相关负责人介绍，此前在北京试点的农险电子化投保服务为1.0版，本次在四川、宁夏的农险承保电子化改革已升级到2.0版。以四川为例，根据监管的要求，对农业保险电子化投保流程进一步规范，要求在作业过程中向参保农户逐一发送投保告知、电子公示以及分户凭证短信。此举进一步促进了农业保险承保过程的公开透明，有效保障了农户的投保知情权。

农户、保险公司、监管三方受益

业内人士介绍，相比传统农险作业模式，电子化投保方式优势较明显，不论是农户、保险公司还是监管部门，都将从改革中受益。

对农户来说，农险投保全流程电子化实施后，无需投保人与业务人员面对面订立合同，农户只需接收和确认3个短信就可以完成承保，投保体验大幅提升，特别是在疫情形势下，有效避免了人员接触感染风险。农业保险承保电子化系统上线后，农户可通过中国银保信官网农险平台查看投保公示信息，对投保信息有异议时，可即时在线反馈，还可随时随地查询、下载、验真电子保单，实现明明白白买保险。

对保险公司来说，电子化承保不但能够有效节省服务资源和成本，还能加强农险承保管理和信息系统管控，及时全面反映违规风险和隐患，提升保险公司的服务能力和科技水平。

对于监管部门而言，此举有利于提升监管水平，承保电子化可以实现电子数据和资料的批量管理，并借助大数据稽查、卫星遥感新技术稽查等多种手段，提高监管效率，夯实行业创新发展基础。

同时，依托信息科技促进农险行业降本提效，更好发挥了农业保险助推农业农村现代化的重要作用，为保险行业增强服务实体经济能力，助力乡村振兴和脱贫攻坚提供了支持和保障。

随着金融科技的发展，保险业转型升级步伐也不断加速。2019年12月24日，银保监会正式批准发布了《电子保单业务规范》，为电子保单的大规模推广奠定了基础。在此背景下，全国农险电子化服务和承保理赔电子化作业规范也在紧锣密鼓推进中。

上述中国银保信相关负责人表示，下一步，除了四川、宁夏之外，农险承保电子化服务还将在广东、陕西等地陆续上线，内蒙古、重庆、吉林等地也在积极推进。同时，农险理赔电子化建设即将启动并在北京试点，实现真正的承保理赔全流程电子化、透明化，从根本上改善农户的体验，助力保险行业为“三农”发展提供更加优质的服务。