【农村金融时报】

年报显示，2019年，农业银行业务规模增长较快，经营业绩稳中向好。服务实体经济方面，新增实体贷款1.27万亿元，加上地方债等投资，累计为实体经济提供融资2万亿元左右。

“三农”金融服务广度、深度双提升

“服务‘三农’是农业银行的使命，也是农业银行的差异化竞争优势。”农业银行行长张青松在业绩发布会上强调。

2019年，农业银行新增县域贷款5472.22亿元，增速达到13.7%，高于全行贷款平均水平1.8个百分点。县域存贷款余额分别达7.9万亿和4.6万亿元。

在此基础上，农业银行全面优化升级互联网金融服务“三农”工程，已为全国4.4万个行政村、308万户农户建立信息档案，线上农户贷款“惠农e贷”余额达到1986亿元，比上年末增长128%。

同时，金融扶贫工作取得重大成效。农业银行出台服务深度贫困地区20条倾斜政策，开展东西部扶贫协作、消费扶贫、教育扶贫等专项行动，在国家扶贫重点县、“三区三州”等深度贫困地区贷款增速均高于全行平均水平。截至年末，该行在全国832个贫困县新增贷款投放1676亿元，增幅18.1%，贷款余额达1.09万亿元;在深度贫困地区贷款增加688亿元;服务带动了近500万贫困人口。

普惠小微贷款增速达98.62%

农业银行副行长张旭光在业绩发布会上介绍，截至年末，该行普惠型小微企业贷款余额5923亿元，较上年末增加2179亿元，增速达到98.62%，高于全行贷款增速46.3个百分点。

同时，农业银行积极推进普惠金融数字化转型，完善普惠金融数字化产品体系，为客户提供便捷的线上化信贷支持。截至年末，农业银行线上产品“农银e贷”余额5894亿元，比上年末增加3721亿元;推出“农银智慧+”场景金融品牌，聚焦政务民生、生活消费和产业链等三大领域，加快各类高频场景的建设推广，为客户推广触手可及的金融服务。

如此高的增速之下，农业银行普惠型小微企业贷款的资产质量如何保障?

农业银行副行长湛东升给出解释：“农业银行高度重视小微企业贷款的风险防控，针对小微企业业务批量化、小额化、线上化的特点，广泛运用金融科技手段，提高产品设计、客户甄别、贷前调查、贷后管理等关键环节风险管理的有效性，确保小微业务高质量可持续发展。”年报显示，2019年，农业银行普惠型小微企业贷款不良率1.37%，低于全行的不良率平均水平。

同时，湛东升透露，2020年，农业银行将确保普惠型的小微企业贷款新增2200亿元以上，尤其是线上化产品，计划增加1500亿元。

零售业务转型“量大、客活、智能、普惠、安全”

农业银行在零售业务转型方面取得了出彩的成绩。具体的发展特点，农业银行副行长崔勇概括为“量大、客活、智能、普惠、安全”。

截至年末，农业银行建成数字化智能网点2.2万家，网点智能化覆盖率达到100%;个人掌银用户突破3亿户，月活客户突破7200万户，同比增长36.2%。

值得一提的是，这2.2万个网点中，包括农业银行多年深耕的几十万个“惠农通”服务点，以及分布在偏远山区、高原地带、国防边境线上的网点。

客户建设方面，崔勇表示，农业银行客户总规模已经达到了8.37亿户，账户规模达到11.8亿户，客户体验和服务能力等方面都得到大的提升。这些线下获客和营销建立的扎实基础，配合零售业务转型取得的突出成果，被崔勇称为农业银行的“绝对优势”。