■ 本报记者 魏再晨

【农村金融时报】

疫情发生后，不少企业现金流出现困难。监管部门密集出台政策，对受影响较大的中小微企业、民营企业贷款给予展期和续贷的政策，帮助这些企业保持现金流的稳定，渡过难关。

按照各类文件要求，对受疫情影响暂时遇到困难、仍有良好发展前景的小微客户，银行通过调整还款付息安排、适度降低贷款利率、完善展期续贷衔接等措施进行纾困帮扶。监管层还对疫情中遭遇困难的中小微企业贷款实施临时性延期还本付息的举措，帮助企业平稳度过特殊时期。

从数据来看，这些措施取得了一定成效。在3月22日举行的国新办发布会上，银保监会副主席周亮表示，自1月25日以来，20%左右的中小微企业到期贷款本息已经享受到了延期还款的安排。

企业兴旺，银行日子就会好过;企业遇到困难，银行也必被波及。此刻，银行为企业提供更为充沛的金融支持，是在帮助企业，也是在帮助自己。

但是，支持的“度”该如何把握，才能在帮助企业顺利复工复产的同时，确保银行的资产安全，各家银行也展开了一些探索。

什么样的企业能获得银行支持

监管层出台了诸多政策，帮助企业获得尽可能充分的金融资源。与此同时，对于什么样的企业才能获得银行的支持，监管层也同样给出了同样清晰的指引。

2月27日举行的国新办发布会上，银保监会首席风险官肖远企明确，只能支持在疫情之前正常经营，而且有比较好的市场发展前景的中小微企业，不能支持疫情前就已经经营失败的企业。如果疫情过后，经过一段时间的正常经营，这些企业还不能够正常还本付息的话，该进入不良贷款的要进入，一定要按照市场化、法治化的原则开展业务。

从记者多方采访来看，各银行的态度基本一致，只要企业是受疫情影响而导致短期还款问题，银行都会选择为企业分忧，但执行的标准并未因此松动。

“在当前情势下，只要企业生产经营基本正常，能维持下去，银行一般都会给做续贷、展期的。”湖南省联社一位信贷条线的负责人表示，银行要维护客户，就需要和客户共渡难关，“客户拍卖资产还款，不能实现共赢，是万不得已的选择。”

他告诉记者，虽然政策鼓励帮助企业应对短期困难，但续贷、展期等操作需要满足的硬性条件并没有放宽，依旧维持着原有的要求。但是，受疫情影响，提出申请的企业确实比原来多了。

同样的情况也出现在江西。江西赣县农商银行三农事业部负责人对记者表示：“辖内企业基本都复工了，对于贷款的需求也比以前大了。企业如因复工复产有资金需求，我们都尽全力保障。符合条件的，给他们增加授信。”

他说，续贷、展期等支持在疫情前就已经实施了。疫情中，银行都会尽全力保障企业经营。当前企业复工复产，遇到贷款到期但有暂时的还款困难，就可以办理展期、续贷等。当然，这也有一些前提，比如，企业需要能按时还息，不存在其他涉诉情况或者不良贷款，等等。

他特别强调，这些政策只针对短期经营困难。如果企业属于长期经营困难，出现还款问题，银行会视情况进行分类，实施续贷展期后仍无法解决的，会采取其它措施。

北京农商银行某支行行长也对记者表示，近期来申请延期还本付息的企业稍有增加。他介绍，能否延期的标准主要是企业生产经营的产品是否受到疫情影响，判断在很大程度上是基于银行对于行业的了解。当然，最终审批权在总行手中，把关较为严格。

在浙江，某国有大行省分行风控部门负责人则表示，他们已经制定了管理办法。今年春节假期情况特殊，1月24日到2月2日期间到期的贷款可以延期偿还;该分行将部分审批权下放给基层行，凡是受疫情影响，工人无法返岗或者政府不允许开工的企业，可以对其展期;支持防疫重点物资的企业，遇到贷款偿还问题的，也可以获得展期。

将判断的权力交给基层行，固然有加速为企业办理业务等方面的考虑，但应如何避免其中的各种风险呢?该负责人表示，后续会开展专项检查，以尽职监督“回头看”等方式，查看其中风险。

银行与企业 相携互助

“近期我们对接了20多家企业，有19家提出了贷款申请。”上述赣县农商银行相关负责人告诉记者，有部分企业遇到了资金困难，所以提出贷款申请。也有部分企业是看到近期出台的各种政策，融资成本有所下降，所以未雨绸缪，考虑贷款。

但也不是每家银行都这么乐观。江西某农商银行的行长和浙江某城商行的员工都向记者表示，最近贷款压力偏大。不少企业受疫情影响，选择保守经营，原有的扩建、投资计划都暂时搁置，融资需求也就相应减少。

在此情况下，银行对于仍在融资的企业，只会更加热情。上述赣县农商银行相关负责人表示，现在一个企业有多个银行授信很正常，“企业都在选择银行了”。

不少企业也感受到了银行的放贷热情。福建天天源生物科技有限公司是一家生产银耳、桃胶等农产品的公司，这疫情中，该公司的销售量比去年同期增长5倍有余。公司总经理杜昌铿对记者表示，最近，好几个银行都向他营销贷款，他也在和银行了解相关信息。

融资难融资贵 仍是难题

当然，融资难融资贵的问题也依旧存在。江西星辉塑胶有限公司总经理陈小平对记者表示，尽管监管层出了不少政策支持企业贷款，但不少银行在发放贷款时，要求企业提供资产担保。

“这就使很多企业还是不能接受。要去找朋友，或企业提供担保资质。”陈小平认为，现在企业普遍资金紧张，无力或者不愿为其他企业提供担保。他呼吁，特殊时期，政府应加大对企业的担保力度，提供更为广泛的财政担保支持。

监管层也在持续关注融资难的问题。银保监会副主席梁涛在2月15日举行的国新办发布会上指出，疫情中，要引导金融机构进一步加大对企业复工复产的信贷支持，进一步提高企业信用贷款和中长期贷款比重，并且将融资成本保持在合理水平。