■ 本报记者 郑长灵 通讯员 江商航

【农村金融时报】

龙南农商银行按照“以旅促农、农旅结合”发展思路，结合龙南县里仁镇正桂村美丽乡村建设，创新推出“百福民宿贷”，为正桂村吃、住、行、旅、购、娱等“十个一”旅游产业项目提供信贷支持，撑起特色小镇发展的艳阳天。

高安农商银行在营业网点专设小微服务中心，量身为不同成长阶段、不同资金需求的小微企业定制房产土地抵押、机械设备抵押、仓单质押、百福流水贷等信贷产品，为小微企业发展拓宽融资渠道。

赣州辖区农商银行精准对接产业扶贫、光伏扶贫等扶贫项目，以金融扶贫带动产业兴旺、百姓增收……

无论是金融服务助力乡村振兴，还是拓宽小微民营融资渠道，或是便民惠民助力民生改善，2019年，江西省联社坚守服务实体经济初心使命，带领全省辖内86家农商银行创新金融服务和产品，强化高质量金融供给，以实干实绩扛起赣鄱大地“三农”金融服务主力军、小微金融服务先锋队和普惠金融服务排头兵的责任担当。

2019年末，江西辖内农商银行资产总额突破9100亿元，存贷款总额突破1.3万亿元，连续12年位居该省金融机构首位，业务规模持续引领“金融赣军”;全年累放各项贷款6932亿元，全年实际新增贷款800亿元，涉农贷款和小微企业贷款均占到全省金融机构市场份额的三分之一左右，为江西高质量跨越式发展贡献了本土金融力量。

“匠心”服务乡村振兴

围绕“农业强、农村美、农民富”的目标，江西辖内农商银行立足本土、下沉重心，因地制宜推进农村金融改革创新，为乡村振兴提供多元化、广覆盖的金融服务;聚焦现代农业发展、美丽乡村建设、城乡融合发展、农村文明新风、乡村产权改革、精准脱贫攻坚等乡村振兴重点领域，实行乡村振兴信贷资源优先安排、贷款优先发放、服务优先满足，深入对接新型农业经营主体金融需求，全力保障乡村振兴金融供给。2019年，全省农商银行累计发放乡村振兴贷款1138.7亿元，贷款余额1346.2亿元，占涉农贷款比重超过34.8%。

积极落实金融精准扶贫指导意见和助推脱贫攻坚三年行动实施意见，以精准为导向加大对贫困地区和建档立卡贫困户的支持力度。全省农商银行1083个责任网点的分片包干全部落实到位，建设金融精准扶贫工作站2345个，实现了责任银行对贫困乡镇、建档立卡贫困户信贷需求调查、符合贷款条件的建档立卡贫困户信贷需求投放“三个全覆盖”。至2019年末，全省农商银行精准扶贫贷款余额167.8亿元，惠及贫困户24.6万户，扶贫小额信贷占全省金融机构市场份额达到71%。

积极推进农村金融服务创新。江西省农商银行联合中国银联发放了全省首张“乡村振兴主题卡”，为涉农主体提供费用减免、用卡优惠等增值服务，并配套推出了“乡村振兴贷”专项优惠贷款;全力支持生猪稳产保供和绿色养殖，在全国首创推出了“畜禽洁养贷”产品;全面实施小额农贷“扩面、提额、增效”工程和“整村推进”工程，小额农贷余额达到472亿元，惠及农户62.3万户;结合当地产业资源和乡村消费升级需求创新推出了脐橙贷、油茶贷、民宿贷、乡情贷等特色信贷产品，深入对接满足乡村产业发展和居民消费。

“倾心”支持民营小微

聚焦民营和小微企业融资难题，江西省农商银行建机制、强供给、降成本、优服务，为民营和小微企业发展注入金融“活水”。

省联社出台《进一步加大支持民营和小微企业发展的实施意见》等制度文件，着力推动客户经理“肯贷、愿贷、敢贷”;推动抵质押物从有形财产向无形资产领域拓展，加大信用等无抵押贷款发放比例;明确信贷投放方向和考核要求，重点加大对单户1000万元以下特别是100万元以下贷款投放，2019年1000万元以下贷款新增占比达到60%，100万元以下贷款新增占比达到56%。

同时，江西省农商银行强化客户分类管理，完善差异化利率定价机制，避免“一浮到顶”的粗放式利率定价管理模式;严格落实无还本续贷政策，优化提前续贷和循环授信，综合运用年审制贷款、分期还本等方式，进一步缩减民营小微企业转贷时间和融资成本。2019年，全省农商银行普惠型小微企业贷款加权利率下降0.15个百分点，累计为52.5万户客户办理无还本续贷395.7亿元，全年累计减少企业融资成本约13亿元。

此外，江西省农商银行全面下放贷款审批权限，增强各农商银行自主决策权，缩短了贷款审批链条。实施事业部制改革优化，进一步理顺小微事业部运行机制，提升小微企业金融服务专业化、集约化水平。

“全心”服务便民惠民

“一张表”申请、“一站式”服务、“纯线上”办理……江西省联社坚持“小银行+大平台”战略，引导全省农商银行积极践行普惠金融理念，充分发挥规模、网络和机制的优势，着力下沉服务重心，优化服务渠道建设，让广大群众金融获得感更强。

在省联社的支持下，各农商银行加强金融基础设施建设，在2300多个营业网点实现乡镇全覆盖、1.1万个农村金融便民服务站实现基础金融服务“村村通”的基础上，全面启动移动支付便民工程。

同时，各农商银行还积极落实“放管服”改革要求，简化贷款审批环节，整合贷款申请文本，实行农户小额信用贷款“一张表”申请，客户填写信息类别和签名次数减少了50%，办贷时间缩短60%以上，让全省800多万贷款农户受益。

全省农商银行还推行小额贷款线上全流程、无纸化、自助化办理，创新推出“百福快贷”纯线上申办贷款产品，个人贷款线上发放占比已达73%，有效提升了办贷效率。拓展线上服务范围，研发推出了线上缴纳社保医保费、线上激活社保卡等业务，极大便利了客户高频业务办理。