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发刊日期:2019年12月02日 > 总第424期 > A7 > 新闻内容
破解小微企业贷款难题的江西方案
发布时间:2019年12月02日  查看次数:  放大 缩小 默认

■ 本报记者 王秋波 魏再晨

【农村金融时报】

“哗啦啦、哗啦啦……”每隔几秒钟,一架注塑机就压制出几十个塑料管状物,经由传送带倾倒出来,进入下一道工序,在经过吹塑等环节之后,这些手指长短的管状物就会变成我们熟悉的550ml矿泉水瓶,运往矿泉水厂家进行灌装,最终进入市场。

星辉塑胶有限公司位于永丰县,是江西最大的塑胶生产厂家。该公司总经理陈小平告诉记者,这个厂一天可以生产150万个瓶胚,年产量达到2亿个,产值达3000万元。

曾经,这家已有4000多万元资产的塑胶企业只是个小工厂。能够一步步打拼到今天的规模,既要归功于星辉塑胶的拼搏精神与经营方法,也能看到金融在其中发挥的支持作用。

近年来,小微企业融资难融资贵问题受到各方关注。人民银行遵循“几家抬”的总体思路,着力缓解民营和小微企业融资难题,小微企业贷款呈现“量增、面扩、结构优化”的态势。

落实到基层,中国人民银行南昌中心支行十几年来在破解小微企业贷款难题方面的探索是一次非常典型的实践。在南昌中心支行的引导下,江西各个银行机构不断加大对小微企业的贷款力度,现在,越来越多的陈小平们抓住了产业转型升级的机会成功创业。

贴心金融产品精准滴灌

一天生产150万个瓶胚的星辉塑胶可以算是工业生产规模化的典型写照。陈小平说,供应链上下游的生产计划环环相扣,若是某一环的供货出了岔子,将带来严重的后果。作为整个工业链条的一环,星辉塑胶也不例外,面临着来自下游合作厂商的压力,“如果供不上,他们停一分钟,就要罚我8000元。”因此,生产能力、设备水平不仅是企业发展壮大的关键,更关系到企业的生存。

要改善设备状况,就需要资金支持。2016年,星辉塑胶首次向永丰县创业贷款担保中心申请了300万元贷款,随后三年又先后申请了200万元、300万元和600万元创业贷款。

从2002年发放江西第一笔创业担保贷款。17年来,在江西,已经有108万个类似于陈小平的企业主得到了创业担保贷款的支持。中国人民银行南昌中心支行提供的数据显示,截至2019年6月末,江西省累计发放创业担保贷款1129.7亿元,累计扶持个人创业108万人次,带动就业424万人次,贷款回收率达到99.94%,

距星辉塑胶200多公里外,于都县工业园区北陆服饰股份有限公司安静的厂房里,工人们正埋头缝制一款出口欧洲的冲锋衣。

北陆服饰的业务包括服装团体定制、OEM和自有品牌户外服装生产。生产的服装不仅在国内销售,更远销欧美。2014年,成立不久的北陆服饰刚购置完设备,租好了厂房,就发现资金所剩无几,无法满足日常经营资金周转。在无任何抵押担保情况下,于都农商银行主动对接,为其发放了“财园信贷通”贷款200万元,2015年增加至300万元。2016年,北陆服饰向于都农商银行申请并获得了贷款1000万元。

“财园信贷通”是江西省创新的一种由财政、银行、园区、企业多方共同参与的融资模式,省财政和市(县、区)财政按1:1配套向合作银行出资风险补偿金,合作银行在风险补偿金8倍以内放大贷款额度,向小微企业发放不超过1000万元的流动资金贷款。

近年,人民银行于都县支行针对小微企业融资抵押担保难题,推动县政府建立并完善了小微企业贷款风险补偿机制,为“财园信贷通”“小微信贷通”“创业信贷通”等政府担保信贷品种设立风险补偿保证金,有效解决了“两难”问题,扩大了小微企业受益面,提升了小微企业融资需求满足率。

“别人可能无法想象资金对企业的作用。”北陆服饰董事长钟荣福说,在购置设备、开展生产、打造品牌等各方面,正是“财园信贷通”帮他度过了一次又一次的资金难关。

在“财园信贷通”的支持下,北陆服饰的规模逐渐扩大。2014年到2018年的5年间,该公司的营业收入和净利润分别从2965万元和54万元增长到7563万元和1093万元,并于2018年6月15日新三板挂牌。

“服务平台”助银企共赢

在采访中,无论是小微企业主还是银行工作人员都表示,现在银行对民营小微企业的支持力度正逐渐提升。这与人民银行南昌中心支行多年来的引导有着密不可分的关系。

“大量事实证明,小微企业融资难有很多原因,并不一定是银行不愿意贷款。”人民银行南昌中心支行行长张智富分析,小微企业融资存在着信息反馈、数据收集和政策传导三个难点,针对此,在推动一系列创新信贷产品和合作模式问世的同时,南昌中心支行还着力推动辖内金融系统建立了“优化小微企业金融服务”长效机制。

2018年11月,人民银行南昌中心支行开发上线了江西省小微客户融资服务平台(以下简称“服务平台”),服务平台是优化小微企业金融服务长效机制的重要组成部分,旨在为小微客户提供线上融资渠道,便利银企对接,促进银行机构有效改善小微企业融资服务。

据人民银行南昌中心支行相关负责人介绍,小微企业可通过服务平台一次性向不超过三家银行机构提出贷款申请,接入服务平台的银行必须在人民银行南昌中心支行设定的处理时限内处理贷款申请,并及时与小微企业进行沟通反馈,对未给予授信的要说明原因。

“小微企业为什么融资难?我们很少全面精准地帮他们分析原因。”张智富做了一个比喻,“过去,银行看小微企业就像相亲,顺眼的就往下谈;不顺眼的就‘再见’了,没有理由。现在,在服务平台上,如果有来的小微企业不能贷款,要全程说清理由。”

对小微企业来说,虽然这次没能贷到款,但知道了自己欠缺的硬性条件,可以着手弥补并再次申请。从某种意义上讲,这也改善了小微企业融资过程中的信息不对称问题。

“我们把企业的贷款需求归纳为三类:有效需求、潜在需求、无效需求。”张智富介绍,有效需求指的是那些银行愿意放贷的企业提出的申请,无效需求是有不良信用记录、不符合环保要求等“硬伤”的企业,潜在需求则是平台提升服务效果的关键之一,“潜在需求是现在有一些困难或暂时不符合条件的,银行可以帮它分析解决之道,解决了或能成为有效需求”。

服务平台不仅为小微企业解决了融资问题,也为银行创造了高效获客的渠道。邮储银行南昌市民德路支行相关负责人表示,以往做小微企业贷款缺乏有效的获客渠道,服务平台上线以来,该支行的贷款量节节攀升,截至9月19日年净增量已突破8000万元。该负责人说,这是“原来想都不敢想的事”。

从服务平台上线至2019年8月末不足一年,江西省共有21.39万户小微客户在上面成功注册;7.22万户提出贷款申请,申请金额合计1247.61亿元,其中5.61万户企业通过平台成功获贷,需求满足率达77.76%,单笔贷款额100万元以下的占81.27%。现在,无论是星辉塑胶的创业担保贷款,还是北陆服饰的“财园信贷通”,都可以在服务平台上进行申贷。可以预见,未来,还会有更多的陈小平和钟荣福们享受到金融活水的浇灌。

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