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发刊日期:2019年11月04日 > 总第420期 > B3 > 新闻内容
资兴农商银行 创新信贷产品赋能实体经济
发布时间:2019年11月04日  查看次数:  放大 缩小 默认

■ 本报记者 肖瑛 通讯员 王华艳

【农村金融时报】

支农支小是农商银行的天职。近年来,湖南资兴农商银行以农户、个体工商户、小微企业主“融资难、融资贵”为问题导向,丰富融资渠道,创新信贷产品,多管齐下为实体经济保驾护航,在高质量服务乡村振兴的生动实践中兴农兴商。

资兴农商银行持续扎实开展“访、问、优”活动,不断拓展获客领域,第一时间了解辖内各类经营主体融资需求,客户结构逐年优化,信贷体量也随之增加。今年7月以来,该行以“党建共创、普惠金融”行动为契机,积极开展“整村授信”农户批量评级授信,促推了涉农贷款、小微贷款持续增长。

截至2019年10月28日,该行各项贷款余额35.4亿元,其中涉农贷款余额23.56亿元,增速6.62%,小微企业贷款余额6.89亿元,增速15.43%,特别是通过“党建共创、普惠金融”行动,该行共走访农户1114户,评级授信647户,授信金额5650万元,新增贷款4704万元。

“农商银行的资金沉甸甸的,让我在绝境中重生了。”郴州市展信龙科技有限公司法定代表人周小平对此十分感慨。去年8月,该公司入驻资兴创新创业园。因购置原材料缺少资金,周小平向银行申请贷款,然而该公司属于外来企业,融资出现困难。

此时,资兴农商银行香花支行正开展“访、问、优”活动,客户经理走进了这家企业,在全面细致了解企业需求后,客户经理按照信贷流程开展贷前调查,全面摸底公司经营情况,经过预判风险和收益,认为企业信用状况较好,发展前景看好,贷款授信用途符合国家产业政策规定,香花支行以最快速度给予了300万元授信额度。经过一年多发展,该公司营业收入稳中有升,步入了健康发展的轨道。

据了解,资兴农商银行进一步厘清投放重点,完善信贷流程,科学设定投放任务,全力支持周期性小微实体发展,有效引导全行资金回流,逐步建立起服务县域、“三农”和小微企业的长效机制,迸发出竞争活力。

“今年以来,我们瞄准新型农业经营主体和农村电商、休闲农业、乡村旅游等新产业,创新开发了‘民宿贷’‘税银贷’‘流水贷’‘供应链贷’等信贷产品,融资渠道更加畅通了。”该行党委书记、董事长曹志军介绍说。

该行将小微企业列为重点扶持对象,通过单列信贷计划、单设贷款资金,克服信贷规模压缩的难题。通过推行信贷产品与客户贷款期限、额度匹配制度,该行实现贷款期限的设定与小微企业客户的生产周期相适应,贷款额度的确定与企业的合理资金需求相匹配,切实提高信贷资金的使用效果。

此外,该行实行独立审批人制度,缩短审批时间,减少贷款审批层级,简化贷款程序,使符合条件的小微企业及时得到信贷支持;实行信贷产品动态管理,根据信贷投放现状,不断调整信贷产品的模式,提升贷款时效,增强贷款灵活性。

“融资渠道窄一直是企业发展过程中面临的难题,农商银行雪中送炭,是我们的贴心人。”省级农业产业化龙头企业湖南瑞香食品有限公司负责人王蓝慧对该行的服务打出了满分。2018年,因流动资金紧缺,企业发展一度受阻,该行客户经理主动采用“到家式”服务,将499万元贷款送上门。有了信贷资金助力,瑞香食品公司加大新产品的研发推广力度,将速冻米面食品、糕点两大类产品丰富至40个单品,其生产的五谷杂粮速冻食品填补了湘南地区空白,企业核心竞争力大幅提升。

为了让更多的小微企业享受融资优惠,该行制定贷款利率管控方案,对新老客户全面降价让利,价格底线调整为基准利率,同时利用无还本续贷缓解客户“倒贷”压力,有效降低了企业的融资成本。截至9月末,该行累计为小微企业让利190余万元,为小微企业减费21万元,客户融资服务体验感和获得感越来越强。

此外,该行还切实打通服务小微企业贷款金融服务绿色通道,设立“服务小微企业窗口”和“小微企业贷款中心”,并积极推广“福祥e支付”“ETC”“积分商城”等新金融服务,一定程度上满足了广大客户个性化、多元化的金融需求,实现了普惠金融和自身发展的双提升。

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