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发刊日期:2019年06月10日 > 总第402期 > B7 > 新闻内容
农信机构应坚守服务实体经济主阵地
发布时间:2019年06月10日  查看次数:  放大 缩小 默认

■ 崔联会

【农村金融时报】

金融是实体经济的血脉。农信系统应不忘初心,牢记使命,明确无论体制机制如何变化,服务地方经济发展的宗旨不变,支持实体经济发展的方向不偏,“深耕三农、细作小微、精准扶贫、倾力重点”的服务定位不改,充分发挥好地方金融主力军、排头兵作用,为经济社会发展提供了有力的金融支撑。当前农信系统应全面融入、建立支持实体经济服务机制。

一是建立服务实体经济导向机制。积极支持实体经济健康发展的方案,在乡村振兴、精准扶贫、细作小微、倾力重点、普惠金融、减费让利,优化环境等方面进行具体部署,为更有效地服务和支持实体经济发展典定基础。

二是建立“三农”金融服务机制。秉持服务“三农”的战略核心定位,建立由各级机构负责人亲自抓、班子成员带头抓、责任部门具体抓的组织机制,真正把业务放在农村一线,把服务面向农村市场。强化目标责任考核,建立工作推进和定期通报制度,确保责任落实,持续加大涉农信贷投放,优先安排资金、优惠贷款利率、优化服务手段,创新和丰富金融产品,建立起农村信用社服务乡村振兴战略的“四梁八柱”,增强服务乡村振兴战略的能力和水平。

三是建立扶贫工作“七专”机制。紧跟脱贫攻坚战实施意见中确定的“路线图”、“时间表”,持续完善“七专”体系,通过明确专项规划、打造专业团队、单列专项规模、开发专门产品、提供专优利率、建立专门档案和实施专项考核,着力强化常态推进、考核激励、调研督导、正向激励,通过签订目标责任书,将目标、责任落实到位,更好地发挥信贷资金的撬动作用。

四是建立快速评级授信机制。通过构建“农村金融综合服务站-区域办贷中心(专营机构)-县级授信审批中心”三级授信体系,引导客户经理深入一线,增强主动服务意识,下沉工作重心,建立快速、高效的贷款调查、审查和评级授信机制, 提升贷款审批效率,着力化解小微企业融资慢的问题。

五是建立小微授信尽职免责机制。健全完善小微企业贷款风险追责问责和尽职免责制度,引导各县级机构结合自身的风险偏好、风险管理水平、当地经济金融环境特点和金融形势,具体设置授信业务不良容忍度,对贷款发放合法合规、贷款“三查”到位、信贷人员勤勉尽职形成的不良贷款,合理界定贷款责任,经确认后可免除信贷人员相关责任,进一步激发基层营业网点参与民营和小微企业信贷的积极性,着力化解小微企业融资难的问题。

六是建立重点领域精准对接机制。明确“精准营销、平台对接、战略合作”的思路,对照政府重点工程前期项目建议名单,建立项目营销名单,大力支持具有战略性、牵引性的转型项目,积极支持行业龙头企业和省市县重点工程项目,推动符合自身战略定位、能够推动地方经济发展、带动辐射面广、商业可持续的合作项目真正落地。

七是建立减费让利服务机制。创新利率定价机制,在确保收益覆盖成本的基础上,按照小微企业所处行业、贷款品种、担保、企业财务等情况,对不同的借款人实行差别化定价,积极为客户减免费用;出台减费让利办法,推动企业降本增效,缩短融资链条,清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节,开办“续贷通”业务,对符合条件的企业给予续贷便利,帮助企业更快实现周转,有效化解企业融资贵问题。

农信系统应做到坚守定位,提升支持实体经济服务质效。

一是聚焦“三农”经济,做乡村振兴的领头雁。创新支农惠农模式,依托具有传统优势的福农卡、农户联保贷款等金融产品,采用“一次授信,随贷随用、随用随还、循环使用”的信贷模式,让信贷资金不误农时,让农户的生产经营和日常消费不受限制。

二是聚焦县域经济,做支持小微的主力军。强化政策引领,支持民营企业发展,对小微企业贷款体系做到“三个不低于”,即:小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期。

三是聚焦脱贫攻坚,做金融扶贫的排头兵。农信机构应推行“三个全覆盖”,实施“万民客户经理进村入户行动计划”,开展“大摸排、大调研、大起底”等主题活动。

四是聚焦重点领域,做转型发展的担当者。农信机构应优化信贷结构,助推供给侧结构性改革,出台“区别对待、有扶有控”的差别化信贷政策,对有效益、有前景、有竞争力的优质企业,执行好稳贷、增贷、转贷、续贷政策,坚持不抽贷、不断贷,同舟共济,共渡难关。对长期亏损、失去清偿力和竞争力的“僵尸企业”及落后产能,稳妥有序推动企业重组整合或退出市场;助力综改示范区建设,统筹指导,加大金融倾斜,优化信贷资源配置,推进农信机构入驻示范区和产品服务创新。

当前农信机构应积极服务实体经济,提升自身实力。

一是从讲政治的高度入手,全力支持实体经济发展。农信机构应坚持支农助小、扶贫帮重的战略定位,紧扣资源型经济转型、综改试验区建设、农业供给侧结构性改革、乡村振兴战略,立足县域、专注主业,持续巩固扩大服务实体经济的金融市场份额,有效满足广大客户合理融资需求,充分发挥好地方金融主力军、排头兵作用。

二是从体制机制转型入手,提高服务实体经济内生动力。进一步完善法人治理,全面建立“决策科学、执行有力、监督有效、运转规范、相互制衡”的现代金融体系;进一步解放思想、拓宽思路,按照“小银行,大平台”的总架构,以及“机构扁平化、业务垂直化、风控集中化”的总体要求,构建以市场为导向,以客户为中心,以科技为支撑,以高质量发展为目标的组织体系;进一步建立完善现代金融企业制度,确保各项工作合规合法、稳健运行;进一步拓展新业务、培育新动能、激发新活力,打造形神兼备的“现代银行”。

三是从产品服务创新入手,满足多元化的融资需求。主动适应客户需求多元化、综合化的趋势,加快金融产品和服务方式创新,探索“全产业链”信贷、科技成果转化和金融结合服务;全面推广银税、银担、银保合作模式,拓宽合作范围和渠道,为小微企业提供快速的绿色融资渠道;积极探索扩大抵质押物范围,推广运用应收帐款融资平台,稳步推进农村“三权”抵押贷款,创新仓单、股权、知识产权、专利技术、存货、保单质押贷款产品;尝试发行小微、“三农”等专项金融债,为小微企业融资提供多样化的选择。

四是从提升民生服务入手,做实做活普惠金融。顺应银行零售业务“移动化、场景化、数据化、智能化”的大趋势,进一步推动客户上线、业务上线,打造提供集存、贷、汇、理财、生活缴费、电子商务于一体的综合金融服务平台,满足客户随时、随地、随心的“金融e”需求;加大与互联网企业等外部机构合作,完善电子银行产品,优化客户体验,提供一站式金融服务,提升金融服务效率,增强金融服务的便利性;实施品牌战略,进一步完善产品体系,提升客户的忠诚度。

作者为山西省信用联社理事长

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