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发刊日期:2019年04月15日 > 总第395期 > A2 > 新闻内容
福建金融业 打好“组合拳”纾解小微、民企融资困境
发布时间:2019年04月15日  查看次数:  放大 缩小 默认

■本报记者 郑长灵

【农村金融时报】

福建作为民营经济大省,如何破解小微、民企的融资瓶颈显得尤为重要。近年来,福建金融业不断深化改革,建立健全符合民营企业需求的产品体系和风控体系,打出“组合拳”,跨越民营企业“融资的高山”,为福建民营企业排忧解难、添薪续力。

“九牧在全球拥有供应商2000余家,有4000多家五星定制店,销售网店达到5万多个,这些合作伙伴绝大多数是民营小微企业,由于缺乏抵押担保、采购资金不足,融资难成为这些企业的痛点。”福建九牧厨卫股份有限公司董事长林孝发表示,得益于政府、监管部门、金融机构的支持,农行福建省分行在九牧率先开通了全省首个“供应链金融数据网贷”项目,首批为九牧上游32家小微企业供应商授信8614万元。

据介绍,该项目是农行根据九牧ERP系统历史交易数据,经过数据分析和决策,为其创建了供应链融资模式,供应链商户仅需依据其与九牧的交易订单就可获得融资,这一模式具有免抵押、免担保、低利率、纯线上等优势,这既解决了九牧供应链客户短、频、急的融资需求,又帮助九牧加快贷款回笼,一年能为企业节省几百万元的财务成本。

近年来,福建金融业不断深化改革,聚焦普惠金融,提高小微民企的融资获得感,像九牧这样的例子每天都在八闽大地不断上演。

综合施策 形成“几家抬”合力

小微和民营企业在经营发展中遇到的融资高山,其成因是多方面的,是外部因素和内部因素、客观原因和主观原因等多重矛盾问题碰撞的结果。“针对小微、民企融资难题,需要各有关部门联动协作,综合运用金融政策、财税政策、产业政策。”福建银保监局党委书记亓新政表示,要按照内外结合、标本兼治的思路,统筹推动解决民营企业金融服务面临的各类梗阻和制约,努力构建多方参与、协同推进的民营企业金融服务体系。

据介绍,福建银保监局牵头建立了银行业保险业服务民营企业跨部门联席会议机制,一方面,主动加强与省工商联、企业家联合会等需求方代表的沟通联系,倾听服务诉求,找准服务短板;另一方面,积极深化与省法院、工信厅、税务局等“供给”相关部门的联动协作,探讨政策瓶颈,研究推进措施,加快完善信用信息平台等重点配套机制建设。

亓新政表示,通过跨部门联席机制可以把大家“请进来”,针对金融服务难点、政策执行堵点、企业发展痛点等面对面地进行沟通交流,既剖析问题,更研究措施,根本目的是解决一批企业与银行保险机构关注的焦点难点问题,共同打造支持银企共赢发展的良好外部环境。目前,效果正在逐步显现,小微民企的金融服务质量得到持续改进。

数据显示,福建民营企业贷款占公司类贷款比重高于全国平均水平。地方法人银行机构公司类贷款中民营企业贷款占比达65.55%,2018年普惠型小微企业贷款同比增长18.48%、高于各项贷款增速6.31个百分点, 贷款户数85.48万户、同比增加18.52万户;辖区法人银行机构2018年四季度的普惠型小微贷款利率较一季度下降0.68个百分点。

产品创新 “输血”小微、民企

莆田南日岛是福建第三大岛,岛上经济以海洋捕捞、海水养殖为主,其中“南日鲍”获得了国家地理标志产品称号,年产值超过10亿元。然而,在鲍鱼养殖面前一直横着融资的两大先天不足:缺乏有效抵押担保,信贷准入难;台风频繁靠天吃饭,经营风险大。导致南日鲍鱼养殖业长期陷入“银行不敢放、保险不愿保、农户贷不到”的困境。

莆田农商银行推出的“易保贷”保证保险贷款,为鲍鱼养殖户们送来了福音。据介绍,“易保贷”依托政府、保险机构、银行风险共担机制,在风险共担机制下其贷款利率只有5.6%。“是‘易保贷’让我们跨过了融资难、融资贵的壁垒,在金融活水的浇灌下,我们有粮、有力、有信心扩大再生产。”养殖带头人杨建忠高兴地说。

为解决类似养殖户的小微、民企实际融资困难,福建金融机构主动作为、积极布局,从服务供给侧入手破除供需壁垒,更加有效、精准地提供金融服务。在服务理念上,加快从“坐商”向“行商”转变,深入市场,贴近企业,通过主动向企业问经营、问需求、问建议,会诊梗阻,共谋发展;在服务手段上,充分融合金融科技,通过大数据、人工智能等新技术新手段来精准识别和挖掘潜在的企业客户,基于不同经济业态开发差异化的金融产品;在服务外延上,持续深化银保合作,充分发挥保险机构融资增信功能,不断完善“信贷+保险”服务模式,有效解决民营企业、小微企业抵押担保能力不足问题。

构建长效机制 破解融资难题

破解融资难题,建立长效机制是关键环节。2018年以来,福建金融业不断优化考核激励机制,在内部考核指标设置、营销费用分配、员工薪酬收入等多个层面加大倾斜力度,充分激发服务民营企业、小微企业内生动力。

建行福建省分行按照普惠金融贷款新增额的1.2‰和0.3‰配置员工费用和条线营销费用;交行福建省分行将普惠金融考核得分上限提高67%;泉州银行增设小微企业贷款“两增两控”专项奖励基金;福建海峡银行对当年小微企业贷款不良率未超出控制目标的经营机构原则上暂不认定责任……目前,类似这样的考核激励机制正在发挥着正向作用。亓新政表示,2018年,福建银行业机构改进尽职免责管理措施191项,调整优化审批权限297项,推动形成对民营企业“敢贷、愿贷、能贷”的信贷文化。

据介绍,为强化监管引领,2017年福建银保监局在全国首创了服务实体经济质效统计监测评价体系,同时每年根据金融形势和监管重点工作调整评价指标体系。2018年单列了“制造业信贷客户数量”“小微贷款”等重点考核指标,今年还将增加与民营企业贷款相关的指标,进一步明确监管导向。

福建银保监局还构建了各级监管部门监督引导、银行业协会指导协调的“双线推动”机制,积极引导银行业债委会按照“一企一策”原则,精准发力,帮助困难企业扭亏、转型、发展,有力支持了一批重点民营企业渡过难关。值得一提的是,福建金融业积极通过新技术、新手段等方式来实现金融服务小微民企的可持续性。比如,2013年,福建在全国首批推广无还本续贷业务,积极支持小微企业融资资金“无缝对接”,至今累计为小微企业提供续贷2959.83亿元,节约企业融资成本超过41亿元。2015年,福建着手推进“银税互动”机制,目前已在县域层面全面铺开,先后共有19家银行业机构签订银税合作协议,创新推出50余款银税合作产品,累计为1.37万户小微企业发放银税合作贷款292亿元。2018年全省纳税信用评价户数同比增长303%,有13家机构接入省税务局“银税互动平台”,让信息“多跑路”,让企业“少跑腿”,真正实现银企双方线上高效对接的可持续发展。

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