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发刊日期:2019年03月11日 > 总第391期 > B1 > 新闻内容
全面助力民营企业发展山东农商银行做民营企业的“贴心人”
发布时间:2019年03月11日  查看次数:  放大 缩小 默认

■本报记者 陈磊 特约记者 杨青 李德品

【农村金融时报】

“民营经济是我国经济制度的内在要素,只能壮大、不能弱化,不仅不能‘离场’,而且要走向更加广阔的舞台。”作为经济大省,山东省积极寻求迈向高质量发展途径,实现新旧动能转换。

为此,山东农商银行勇担服务民营经济的金融重责,制定下发《关于加大对民营企业信贷支持力度的通知》,主动对接、精准服务,“一企一策”,着力缓解民营企业“融资不足、融资难、融资慢、融资贵”问题,助力民营企业在高质量转型发展中“轻装上阵”。截至2018年末,全省农商银行民营企业贷款6534亿元,较年初增长360亿元,小微企业申贷获得率达93.45%。

信贷增量,破局“融资不足”

山东农商银行聚焦重点,不遗余力支持民营、小微企业(包括微型企业主、个体工商户),制定“三个高于、一个压降”目标,即新增民营企业贷款占新增公司类贷款比例高于2/3,500万元以下小额民营企业贷款增速高于公司类贷款平均增速,民营企业贷款户数高于上年同期,逐步压降民营企业贷款成本。

针对民营企业集中的沿街商铺、专业市场及产业园区,山东省联社制定有针对性的服务方向,分类施策,高效发挥金融支持作用。

具体而言,针对沿街商铺,省联社引导农商银行力求全面掌握客户基本信息,鼓励客户“以老带新”。针对专业市场,建议对接市场管理方,一站式获取客户信息,并逐户走访推介产品服务,侧重支持经营效益好、诚实守信的客户。针对园区企业,加强与经信、工商等部门对接,掌握辖区整体情况,优先向符合产业政策、符合政府贴息、有市场竞争力、有发展潜力的民营企业配置信贷资源。截至2018年末,全省农商银行累计支持民营企业25万户。

产品创新,纾困“融资难”

产品创新成为山东农商银行实现“一企一策”的主要途径。

针对民营企业融资担保难问题,山东省联社创新推出小微企业主贷款、法人客户房产按揭贷、股权质押贷等信贷产品,拓宽抵质押物范围。采取“政银保”“税融贷”“供应链贷”、优质资产抵质押,以及企业实际控制人、主要股东和其家庭成员担保的方式办理。

针对民营企业资金需求急、频、快的特点,山东农商银行推出了“免评估抵押贷”“循环贷”“分还续贷”“无还本续贷”等业务。山东乐陵威尔有限公司有一笔500万元的贷款临近到期,受业务资金周转期限长影响,该公司还款陷入困境。了解情况后,乐陵农商银行及时为企业办理了“无还本续贷”,缓解了企业偿还本金的压力,支持企业得以维持正常的生产经营。

针对小微企业经营规模小、财务制度不健全的融资困境,山东省联社推出“家庭亲情贷”“微型企业主贷”等产品,将信用约束落实至个人,有效降低小微企业融资门槛,提升金融支小灵活性。同时,针对新型农业经营主体融资需求,大力推广“家庭农场贷”“大棚贷”“订单农业贷”等产品。

在此基础上,省联社推动信贷服务线上化,积极推广“信e贷”“薪e贷”等产品,延伸信贷支持覆盖面,更全面地降低客户获得信贷服务的成本。目前,山东省农商银行累计推出支持民营企业贷款品种40余种。

服务进阶,克服“融资慢”

为企业节省办贷时间就是为企业节省融资成本。为此,山东农商银行开通信贷业务绿色通道,优化服务流程,提高服务效率,压缩企业办贷时间。

全省农商银行首先畅通申贷渠道,公示农商银行网点和相关部门服务内容及服务电话等信息,致力于实现信贷业务一站式办结,避免重复跑银行现象;研发开放线上信贷平台,已实现客户通过手机端即可申请贷款;充分利用电话客服渠道,落实派单制度,提升转办效率,确保各农商银行在第一时间做好服务对接,目前已对接电话客服端申贷5084次,落地金额400余亿元。

同时优化信贷业务流程。山东省联社组织辖内农商银行全面开展“便捷获得信贷”活动,实行限时办结制度,明确业务流程和各环节办结时限,精简申贷资料,推动“无纸化”办贷,解决档案只增不减、线上线下两套流程问题,缩短审贷链条,推广独立审批人机制,提高贷款发放效率。

此外,全省农商银行充分发挥科技支撑力量,丰富线上平台的服务功能,实现客户随时申贷、客户经理实时受理;及时获取外部数据,批量填充、更新客户信息,实现批量获客,并借助地图功能,提高信贷服务针对性。目前,一般贷款在3个工作日内办结。

减费让利,缓解“融资贵”

减费让利,降低民营企业融资成本,是山东农商银行另一提高民企金融服务的发力方向。

据悉,山东省联社明确规定,严禁将经营成本以费用形式转嫁给客户,禁止收取承诺费、资金管理费等业务费用;完善贷款利率定价机制,提高贷款定价科学性和透明度,推行差异化定价,避免“一刀切”式定价。

山东农商银行还在优化期限管理、减轻企业还款压力上下功夫。根据民营企业生产、销售周期和行业特征,全省农商银行合理确定贷款期限、还款方式,避免贷款在同一时间集中到期而引发企业资金紧张。对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的民营企业,提前开展信贷调查与评审,对符合条件企业,依照程序办理续贷,银行多跑腿,客户少跑腿,降低企业贷款周转成本,实现正常经营企业融资周转“无缝衔接”。截至2018年末,全省农商银行累计向企业让利1亿元。

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