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发刊日期:2018年02月12日 > 总第342期 > A1 > 新闻内容
扶贫攻坚 保险业砥砺前行
发布时间:2018年02月12日  查看次数:  放大 缩小 默认

本报记者 郑源源

【农村金融时报】

脱贫攻坚战役正在不断向纵深推进。

数据显示,到2017年底,我国尚存贫困人口3000万左右,过去五年累计减贫6600万人以上,现行标准下的贫困人口五年时间减少了三分之二以上。国务院扶贫办主任刘永富表示:“我们离消除绝对贫困的目标越来越近。”

“金融扶贫,保险先行”,作为金融扶贫的一支重要力量,保险以风险保障为“立业之本”,与扶危济困的扶贫工作有着天然的联系,在助推脱贫攻坚方面有着独特的优势。

当前,扶贫攻坚已进入啃硬骨头、攻坚拔寨的冲刺期。在精准扶贫、精准脱贫的号召下,保险业矢志不渝,在扶贫攻坚的道路上砥砺前行。

给贫困群众一份人身保障

脱贫攻坚是我国全面建成小康社会面临的最为艰巨,且需要攻克的任务,防止贫困人口因病因残致贫返贫又是脱贫攻坚这一任务中面临的重点和难点。

国务院扶贫办的数据显示,贫困人口中因病致贫比例从2015年的42%上升到2016年的44%。国家卫计委也透露,截至2016年底,因病致贫、因病返贫家庭553万户,涉及734万人。

2017年1月民政部、保监会等六部委发布《关于进一步加强医疗救助与城乡居民大病保险有效衔接的通知》指出,大病保险向低保对象、特困人员、建档立卡贫困人口、低收入重度残疾人等困难群众(含低收入老年人、未成年人、重病患者)倾斜,明确降低大病保险起付线、提高报销比例的量化要求,实施精准支付,提高困难群众受益水平。

日前,一行三会发布《关于金融支持深度贫困地区脱贫攻坚的意见》中也强调,要大力发展商业医疗补充保险、疾病保险、扶贫小额保险、农房保险等保险产品,重点服务深度贫困地区因病、因残致贫的突出困难群体。

宁夏盐池县冯记沟乡杜记圈自然村村民老杜曾患大肠癌,治病前后医药费近20万元,基本医保报销6.9万元,大病报销1.94万元,扶贫保中的大病补充医疗赔付了5万多元,其个人大病医疗费用负担直接降低48.35%。

作为保险业助推脱贫攻坚的一个拳头产品,宁夏从2016年5月在全区推行的“扶贫保”,由政府与中国人寿、人保财险、平安产险3家保险机构合作,这份保险“大餐”为贫困户量身打造,保障因病因灾致贫返贫的同时,还为贫困人口发展产业增收致富撑起了一把伞。

2017年,宁夏进一步深化升级“扶贫保”的推进。实施对象从2016年统计的15万建档立卡贫困户、58万建档立卡贫困人口,扩展为2014年认定的20万建档立卡贫困户、80万贫困人口,并将建档立卡动态调整和查漏补缺新增的贫困户和贫困人口纳入政策惠及范围。同时,特色优势产业品种也由2016年的7个扩大至24个。自2017年5月新一轮“扶贫保”工作开始至2017年10月末,已累计投入资金6059.4万元,为20.8万户建档立卡贫困户办理了家庭意外伤害保险,为80.9万人办理了大病补充保险。

2017年3月22日,陕西汉中患者冯先生在海南省人民医院窗口办理了出院结算,成为全国首例新农合跨省就医联网结算赔付案例。

为了解决异地就医人员医保报销周期长、垫资负担重、往返奔波等难题,2017年,中国人寿与国家卫生计生委、国家新农合异地就医结算管理中心独家合作,为医疗机构和参合地区搭建统一结算平台,并建立1亿元额度的周转金。截至目前,已完成9轮周转金拨付,为陕西、安徽、贵州等9个省份累计垫付资金3600多万元。把收入放进“保险箱”新农合异地就医联网结算大大减轻了农民垫付资金的压力,更好地缓解了因病致贫、因病返贫难题。

中国人寿相关负责人向记者表示,中国人寿积极响应大病保险责任向贫困人群倾斜的政策和“兜底线”的要求,通过降低起付线,提高保险比例和封顶线,承办的大病保险项目中有30%以上带有扶贫责任,有效提高了建档立卡人群的保障水平。到2017年底,已累计承保260多个大病保险项目,覆盖4.2亿多人,累计为1700多万人次支付大病赔款400多亿元。

把收入放进“保险箱”

脱贫攻坚的主战场在农村,大力发展农业保险是打好脱贫攻坚战的基础。

2017年1月,财政部发布了《中央财政农业保险保险费补贴管理办法》,对种养业、森林、藏区品种、天然橡胶等补贴险种,中央和地方财政针对不同区域、不同比例的补贴标准做出了明确规定,大大提高了农业保险的实践性和可操作性。

如果说传统的农业保险保障了农产品的直接物化成本,那么农产品价格的大起大落等市场风险则游离其外。

与传统的农业保险保成本、保产量不同,农产品价格保险和收入保险突破了以往的局限,实现了农业风险保障从自然风险到兼顾市场风险的过度,把贫困群众的收入放进了“保险箱”。

2017年的中央“一号文件”就明确提出,“支持扩大农产品价格指数保险试点”、“探索建立农产品收入保险制度”、“稳步扩大‘保险+期货’试点”等。农业部也将农产品价格指数保险列为了“金融支农创新十大模式”之一。

湖北省荆州市公安县是长江中下游最大的葡萄生产基地,种植面积高达11万亩,有种植农户近3万户,葡萄年产量约17万吨,年总产值超10亿元。2017年6月,平安产险湖北分公司研发了“葡萄目标价格保险”,针对不同的葡萄品种设立了各自合理的目标价格。在集中出售期间,只要县物价局所公布的实际价格低于设立的目标价格,保险将立即触发理赔。

同样的“兜底保险”,也在全国多地和多个农产品品种上进行着实践。数据显示,截至2016年底,农产品价格保险试点地区已扩展至31个省份,试点品种包括生猪、蔬菜、粮食作物和地方特色农产品共4大类50种,保费收入突破10亿元,同比增长65%;提供风险保障154.81亿元,同比增长28.87%。

记者还发现,近年来在探索推广农产品价格保险和收入保险的同时,部分机构和地区在此基础上创新推出了农产品“保险+期货”的模式,改变了原有的农产品价格风险转移方式和农产品补贴方式。

棉花作为新疆最重要的产业之一,一度依赖国家的棉花价格补贴。近年来棉花价格波动不断加大,稳定棉农收入成为亟待解决的问题。2017年3月,国家发改委、财政部发布了《关于深化棉花目标价格改革的通知》,要求积极研究探索新型棉花补贴方式,合理运用保险、期货等金融工具,择机开展目标价格保险、“保险+期货”试点,探索建立期货和保险联动机制。

人保财险、中华财险、太保产险等保险公司积极响应,推出了棉花价格“保险+期货”试点。其中,由太保产险和浙商期货联合开办,为阿克苏地区柯坪县启浪乡2.7万亩棉花提供保险,承保现货量5000吨,保障金额近8000万元,是当前国内最大的棉花“保险+期货”业务。该乡1187户棉农收益,共获得赔付款90万元,其中建档立卡贫困户215户。

也是在2017年3月,天然橡胶“保险+期货”精准扶贫试点正式启动。23个试点项目集中在海南、云南的14个贫困县,其中12个为国家级贫困县,受益胶农达2.3万余户,其中建档立卡贫困户有7279户,少数民族贫困户为1.3万余户,惠及傣族、彝族、苗族等18个少数民族。截至目前,该项目已完成全部理赔,1.5万余户胶农共获得1823万元赔付。

值得一提的是,2017年12月,内蒙古甘河农场大豆“保险+期货”项目完成理赔。据了解,该项目将单一的价格险扩充到收入险,以目标产量和目标价格来确定目标收入,当实际收入低于目标收入时,农户便会得到差额赔付。其中,人保财险承担产量风险,期货公司承担价格风险,甘河农场及部分参保农户自付保费,这也是国内首单商业性农产品收入保险。

然而有业内人士表示,目前“保险+期货”也面临一些诸如保费依靠期货交易所或地方政府补贴,主要针对家庭农场及合作社、难以覆盖小散农户等现实性问题,如果无法将其纳入政策性农险并从国家层面获得补贴,承保规模将难以扩大。

“输血”更“造血”

受人以鱼,不如授人以渔。除了通过保险产品来保障贫困人群外,保险资金在支农融资和直接投资方面也有不少创新举措,通过另一种途径达到了扶贫的效果。

为积极支持“三农”和小微企业融资,2017年4月保监会批复同意中国人保扩大支农支小融资业务试点规模,在试点初期50亿元的基础上再增加200亿元。

人保财险副总裁王德地表示,支农融资是以农险业务为基础、保证保险提供担保,人保财险直接向从事农业生产经营的客户提供贷款资金支持的险资运用新模式。

据悉,目前人保财险支农融资业务主要有农户贷、“政融保”、企业贷、创新模式等四种模式。其中,人保农户贷是30万以内额度的支农融资产品,主要面向在县域地区开展农业生产或者农业相关产业的个体农户;人保企业贷是针对涉农企业的支农融资产品,包括地区中小企业,农村合作社,县级、市级、省级、国家级四类涉农龙头企业。

在这些产品中,“政融保”目前推广范围较广,该项目由政府提供保费补贴、担保增信等政策支持,人保财险提供农业保险风险保障和信贷资金直接投放。自2016年6月在河北阜平县推出,“政融保”模式正在逐步走向全国,目前已在河北、河南、四川、宁夏、新疆、广西、江苏、福建等多个省(区)启动。

除此之外,“创新保险扶贫基金,助力国家脱贫攻坚战略”在2017年5月保监会发布的《关于保险业支持实体经济发展的指导意见》中被明确提出。保监会还指出,推进中国保险业产业扶贫投资基金,积极探索引导保险资金通过市场化产业投资开展对贫困地区的精准扶贫。设立中国保险业扶贫公益基金,创新保险产品对贫困人口的精准扶贫。积极发挥中国保险投资基金和上海保险交易所服务国家脱贫攻坚战略的平台作用。

实际上,2016年在监管层的推动下,中国保险业产业扶贫投资基金就已成立,首期规模达10亿元。截至2017年第三季度,共投资1亿元帮助河北阜平县与贵州惠水县当地农业企业扩大投资规模,有效改善了单个农户面临的贷款难、贷款贵困境,形成产业扶贫“造血”功能。此外,山西、内蒙地区的后续扶贫项目也正在推进。

2017年1月,上海保交所保险招投标平台正式“通车”,首单对接中国儿童基金会公益保险项目。该项目由中国儿童基金会发起设立,由浦发银行捐赠200万元,通过招投标平台面向保险业招标,人保财险中标成为承保人。项目总保额约65亿元,保障对象为99641名建档立卡的贫困儿童(0-14周岁),覆盖地区为云南省文山州文山市、昭通市镇雄县、巧家县、大理州剑川县和保山市等特困地区。

让公益找到保险,让保险精准对接公益。上海保交所构建的“公益+交易所+保险”的精准扶贫模式,变短期扶贫为长期扶贫,变事后应急性救助为事前预防性扶贫,变“孤立”扶贫为合作扶贫,有效撬动了保险放大保障的“杠杆”功能。

保监会副主席陈文辉公开表示,保险业助力扶贫开发,实现了“输血”到“造血”转变,放大了金融财政资金的使用效应,增强了扶贫开发工作的有效性。

扶贫,毋庸置疑,一个由全行业参与的行动正在遍地开花。2018,全面脱贫攻坚已经进入“倒计时”,保险业也将在脱贫攻坚的战役中扮演着更加重要的角色。

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